互聯網金融的特殊風險及防范研究

葛麗娜

摘要：作為一種新型領域，互聯網金融的興起引起了社會的高度關注。互聯網金融作為傳統金融與互聯網的結合，在其帶來便利的同時，風險問題也隨之產生。我國互聯網金融正處于起步階段，各方面還不夠成熟，風險的存在會給互聯網金融的發展造成影響，為此，在發展互聯網金融的過程中必須積極做好風險防范工作。本文就互聯網金融的特殊風險及防范進行了相關的研究。

關鍵詞：互聯網金融；特殊風險；防范

引言

在經濟快速發展的當下，傳統的金融模式已經難以滿足社會發展及人民日益增長的物質文化需求，在這種情況下，互聯網金融的出現有著一定的必然性。互聯網金融的普及深深地影響到了人民的生活，給人們帶來了巨大的便利。然而在互聯網金融快速發展的同時，不可避免的也帶來了一些問題，在互聯網金融發展過程中潛在著巨大的風險。一旦互聯網金融面臨風險，就會造成利益損失，嚴重的還會影響到社會的安定。因此，做好互聯網金融風險防范工作是互聯網金融快速發展過程中極其重要的工作，應當引起高度重視。

一、互聯網金融的概述

所謂互聯網金融就是依托互聯網及互聯網技術進行金融業務往來的一種金融模式。在現代社會里，快節奏的生活使得人們對便捷性的服務越來越大，而互聯網金融的出現恰好滿足人們的需求。與之傳統金融相比，互聯網金融避免了人們去銀行咨詢的煩惱，極大的節約了人們的時間和精力。互聯網金融的便利性使得人們對互聯網金融的依賴程度越來越高，各種互聯網金融產品也逐漸興起，如P2P網絡借貸、第三方支付、互聯網金融理財等，在滿足人們需求的同時，也推動了我國社會經濟的進一步發展。雖然互聯網金融正在快速發展，但是，互聯網金融也兼具了互聯網獨特的虛擬性、開放性，使得互聯網金融在發展過程中存在著較大的風險，而要想推動互聯網金融的健康、穩定發展，互聯網金融風險問題不可小覷。

二、互聯網金融的特殊風險

1.安全風險

由于互聯網金融結合了互聯網，在享受互聯網便利的同時，也同樣面臨著互聯網安全風險。由于互聯網的開放性、虛擬性，在發展互聯網金融的過程中，很容易受到網絡黑客的攻擊，從而竊取互聯網金融重要的信息，給個人隱私帶來風險，嚴重的還會威脅到社會秩序的正常運轉。

2.信用風險

所謂信用風險就是指金融教育雙方不按照規定履行義務的一種風險。在互聯網金融模式下，金融業務交易都是通過網絡來完成，交易雙方不需要減免，具有明顯的虛擬性，然而互聯網的虛擬性、匿名性增加了金融機構對交易者的身份、交易的真實性的驗證難度，一旦交易上在網絡上提交的信息是虛假的話，就會面臨著較大的信用風險，不利于互聯網金融的健康發展。

3.法律風險

互聯網金融屬于一種新的事物，就目前來看，我國互聯網金融還處于摸索階段，與互聯網金融相關法律還不夠健全，由于法律的不完善、不健全，使得互聯網金融過程中面臨著較大的風險，許多不法分子鉆法律的空子，利用互聯網來詐騙，從而租在互聯網金融的健康發展。

三、互聯網金融風險防范措施

1.加大互聯網金融安全風險的宣傳

就目前來看，人們只看到了互聯網金融的便利性，卻忽略了互聯網金融安全風險，在利用互聯網辦理金融業務的比較隨意，從而增加了互聯網金融安全風險的發生。為了降低互聯網金融安全風險的發生，金融機構應當加大互聯網金融安全風險的宣傳，利用網絡、報紙、廣播等途徑向廣大群眾宣傳互聯網金融安全風險，將一些常見的互聯網金融安全風險問題告知人們，提高人們對互聯網金融安全風險的認識，從而增強人們的安全意識。

2.加大互聯網安全技術的應用

互聯網安全技術是針對互聯網金融安全問題的一種有效應對措施，在發展互聯網金融的過程中，不論是金融機構還是個人用戶，都應當重視互聯網安全技術的應用。對于金融機構而言，要加大互聯網安全技術的應用，如加密技術，對互聯網金融重要的信息數據進行加密，提高互聯網金融系統的安全性，從而避免信息的被竊取或篡改；對于個人用戶而言，在辦理互聯網金融業務時，要在計算機系統中安全殺毒軟件，要設置防火墻，避免計算機信息系統受到惡意攻擊，從而提高信息系統的安全性。

3.進一步落實實名制

互聯網金融兼具了互聯網的匿名性特征，也正是因為互聯網的匿名性，使得網絡上人人都可以發表信息，而許多步伐分子利用互聯網的匿名性來進行詐騙，使得互聯網金融面臨著較大的風險。針對互聯網的匿名性，我國開始實行實名制。所謂實名制就是在辦理業務時需要提供能夠證明個人身份的資料或證件，并填寫真實姓名。實名制是針對網絡的匿名問題的一種有效應對策略，進一步落實實名制可以更好地規避網絡風險的發生。但是就目前來看，我國實名制執行力度還不夠，還需要進一步完善和落實。在發展互聯網金融的過程中，為了防范互聯網金融風險的發生，相關部門應當進一步落實實名制，在實名制的約束下，可以將責任追究到具體人的身上，從而更好地約束人的行為，避免步伐行為擾亂互聯網金融環境。

4.完善互聯網金融相關法律法規

互聯網金融的發展離不開法律，健全、完善的法律法規可以為互聯網金融的發展營造一個健康的環境，能有效地降低互聯網金融風險的發生。因此，在發展互聯網金融的過程中，應當結合我國互聯網金融發展情況，在不斷的實踐過程中完善我國互聯網金融相關法律法規，以法律為依據，加強互聯網金融的監管，對那些不法行為給予嚴厲打擊和懲處，從而將互聯網金融帶人正軌，推動互聯網金融的健康發展。另外，還必須健全互聯網金融機構的準入規則，嚴厲打擊那些不合格的互聯網金融機構，從而更好地規范互聯網金融市場。

5.完善互聯網金融風險管理體系

在互聯網金融環境下，風險管理是互聯網金融的核心工作，要想推動互聯網金融的健康發展，就必須全面抓好風險管理工作。對于互聯網金融機構而言，要樹立科學的運營目標和發展理念，健康風險管理體系，制定規范、完善的系統章程，提高業務才做流程的規范性。同時，在開展互聯網金融業務時，要全面分析，做好風險評估工作，加強對社會信用體系的制定和評估體系，金融機構根據個人信息來進行業務辦理，對于信用低的個人、企業，金融企業可以采取少辦理業務或者不給予辦理方式，從而降低互聯網金融業務風險。

6.加強互聯網金融業務人員的教育與管理

互聯網金融業務人員在互聯網金融業務中有著不可替代的作用，由于互聯網金融的開放性、虛擬性，決定了互聯網金融業務人員必須具備專業的能力，較高的風險分辨能力、決策能力。為此，在互聯網金融風險防范工作中，互聯網金融機構應當重視互聯網金融業務人員的教育與管理工作。一方面，要強化互聯網金融業務人員專業知識的教育，讓金融業務人員熟悉互聯網金融相關法律，同時，要強化互聯網金融人員的能力培訓，不斷提高互聯網金融業務人員的綜合能力；另一方面，要強化業務人員的素質教育，提高他們的職業素養，為互聯網金融培養一支職業素質高、業務能力強的人員。

四、結語

就我國互聯網金融而言，還處于摸索階段，各方面還不夠成熟，互聯網金融風險系數較高，不利于互聯網金融的發展。互聯網金融的發展有著其必然性，是現代社會快速發展的趨勢，互聯網金融節約了人們的時間和精力，極大地滿足了人們各方面的需要，但是，在發展互聯網金融的過程中，應當做好風險防范工作。互聯網金融風險的存在會帶來嚴重的危害，而要想推動互聯網金融的健康發展，就必須爭取各方面的協同，共同參與到互聯網金融風險防范工作中去，結合我國當前互聯網金融風險問題，積極制定風險防范措施，從而為互聯網金融的健康發展營造健康的環境。