香港強化銀聯卡監管防洗錢

本報駐香港特約記者 楊偉民

持內地銀行發行的銀聯卡在港澳地區刷卡、取現已經十分方便，不過隨著近年來出現不少用銀聯卡在境外大額提取現金等亂象，香港和澳門地區強化措施，防止金融犯罪發生。

路透社7日援引香港媒體的報道稱，香港金管局上周向在港銀行發出通知，要求收集今年上半年內地銀聯卡ATM機取現情況，包括提款筆數及金額累計數據。這是該局首次收集相關資料，業界需在本周內上報。此舉也被視為香港配合內地防范洗錢。

由香港警方及海關組成的聯合財富情報組最新數據顯示，今年上半年，香港有關洗黑錢的可疑交易報告舉報近3.8萬宗，同比飆升八成，創近年新高，而可疑交易舉報主要來自金融界。香港《經濟日報》援引中銀香港防范金融犯罪部總經理何家存的話稱，可疑交易報告增加不代表香港面臨洗黑錢活動的風險增加。近年來執法機構、監管機構以及業界本身，對反洗錢的資源投放有所增加，“使得防范洗錢的意識加強”。

截至去年底，全香港共有3300部ATM機。無論是銀聯系統成員銀行，還是匯豐、恒生兩行采用的系統，只要ATM機貼有銀聯標志，持境內銀聯卡的內地游客便可使用該ATM提現。按照中國外管局的規定，目前境內發行的銀聯人民幣卡在境外提取現金，每卡每日不得超過等值1萬元人民幣，每年累計提現總值不得超過10萬元。

近年來內地監管部門接連出臺政策，加強對銀聯卡的管理。去年10月和今年3月，銀聯禁止內地游客赴港刷卡購買投資性壽險及房地產置業。今年6月，外管局要求內地銀聯卡發卡行須上報持卡人在境外ATM機提款或消費1000元以上的交易數據。

此前，澳門地區已推出“人臉識別”技術，加強銀聯卡的管理。今年5月，澳門宣布分階段為全部ATM機安裝“認識你的客戶”（KYC）技術，ATM機須加配視像鏡頭及身份證讀卡器，內地人用銀聯卡提款時，須先確認內地居民身份證及進行容貌辨識。

有媒體稱香港可能向澳門學習，在香港的ATM機加裝類似技術，但香港金管局澄清稱并無此計劃。香港銀行界認為，香港有可能基于宏觀風險管理，先收集相關數據再進行分析，未必一定是為效仿澳門做法而鋪路。▲