新農保對中國農村家庭子女轉移支付的影響

午于晨

【摘要】本文著眼于新農保政策對農村傳統家庭的子女轉移支付的影響，探究新農保對之是否有擠出效應，從而了解新農保政策是否能真正緩解農村貧困老年人的困境。

【關鍵詞】新農保；子女轉移支付；補貼力度

一、理論模型

子女轉移支付的利他主義和交換主義。子女轉移支付的動機有利他動機和交換動機之分。如果子女轉移完全是利他主義的，那么公共轉移支付將擠出子女轉移支付。如果子女轉移支付存在交換動機，那么擠出效用就會減弱甚至消失，即使利他動機在這個過程中也同時存在。利他動機最早由Bcker和Bam（1974）提出，這個模型中涉及到了效用的問題。子女的效用U_K，取決于自己的消費C_K和父母的效用U_P，老人的效用取決于自己的消費C_P，所以：U_K=U_K（C_K，U_P（C_P））。

子女和父母的效用都受到自身預算約束的限制，子女的消費要等于子女的收入I_K減去轉移支付給父母的部分T；父母的消費等于自身的收入I_P加上從子女那里獲得的轉移支付T。所以要達到整個家庭的效用最大化，就要考慮內部轉移支付的數量，以實現每個成員最佳的消費情況。公共轉移支付是強迫收取一部分子女的收入，將之轉移給老人。如果公共轉移支付使得家庭總收入不改變，那么為了維持子女自身的收入，以達到最優的效用水平，子女私人轉移支付將被公共轉移完全擠出。但Bernhein et al.（1985）and Cox（1987）提出，如果轉移支付僅是父母和子女之間的服務交換，擠出效應就可能不會發生。這是因為子女轉移支付可能是為了確保自己將來能夠繼承遺產或者作為一種服務和資金的交換（Cox，1987）。此外，由于給予父母支持會增加自身效用，或者受到社會道德規范的約束，子女會轉移一定的收入給父母。而在完全交換主義動機的情況下假設，父母和子女并不在意對方，子女在小的時候向父母貸款，用以自身的開支，等成年之后通過轉移支付的形式還錢給老人。假設公共轉移支付沒有改變下一代的總體生命財富（life time wealth），但是增加了老年人的總體生命財富。這將相當于使年輕人的現有收入降低，但是消費水平并沒有改變。因此，按照完全交換主義理論，社會保障造成的公共轉移支付將導致更多的子女轉移支付。

二、數據和變量選取

本文使用的數據來自中國健康與養老追蹤調查（China Health and Retire-ment Longitudinal Study，CHARLS）2011年數據。CHARLS全國基線調查于2011年開展，覆蓋150個縣級單位，450個村級單位。本文將研究對象鎖定在擁有子女的，戶口所在地為農村的60歲以上CHARLS受訪對象。經過篩選最終確立有效樣本數為5704人，其中男性人數為2791，女性人數為2913。

（一）新農保參與及其收入狀況

針對新農保，要考慮兩個層面的問題，一是老年人是否參與了新農保，二是新農保的月收入是多少。因此首先定義啞變量par_N R SP表示樣本個體是否參與新農保，如果樣本沒有參加新農保，則par_N R S P=0，若樣本參與新農保，在par_N R SP=1。N R SP表示新農保月收入金額。根據調查結果，有27.30%的人參加了新農保，而72.70%的人并沒有參加新農保。可見2011年新農保在農村還沒有推廣開來，只有不到三分之一的人參加了新農保。根據國務院新農保政策規定，“中央確定的基礎養老金標準為每人每月55元?！币虼?，老年人收到的月新農保補助以55元居多，大部分人的新農保月收A9布在51到60元之間，占有新農保收入樣本的74.86%。由于大部分人集中在這一區間，所以在下述分析中，這里主要考慮的變量為是否參與新農保。

（二）子女轉移支付收入

子女轉移支付，主要是指沒有居住在一起或者居住在同一個院子但是經濟獨立的子女給父母的資金支持（物資折算成資金）。研究子女轉移支付主要是從三個方面進行分析：1）父母是否收到子女的轉移支付，即轉移支付的概率：2）父母收到子女轉移支付的總值：3）父母收到子女轉移支付的凈值，即父母收到的轉移支付減去父母給子女的轉移支付。父母是否收到子女轉移支付的變量表示為par_pritrans。當pak_pritrans=0時，表示的是父母沒有收到子女的轉移支付，當par_pritrans=1時，表示父母收到了子女的轉移支付。

子女給父母的轉移支付包括四部分內容，分別是定期資金轉移（Regular Monetary Support）、定期實物資助（Regular In-Kind Support）、不定期資金轉移（Non-Regular Monetary Support）、不定期實物資助（Non-Regular In-Kind Support），分別用變量RM、RI、NM、NI來表示這四項轉移支付。每個樣本成員分別接受來自不同子女的轉移支付，用k=1，2，…表示該樣本子女的數量，則該樣本接受的：

所以，樣本最終獲得的年個人轉移支付（Private transfer）可以表示為（這里的Pritrans表示轉移支付總值）：Pritrans=R_tran sfer+N_tran sfer。

同樣，由父母向子女的轉移支付也以相同的方法計算，同樣求出父母流向子女的轉移支付，這里用tran s_p_c表示。所以，父母一年獲得的凈子女轉移支付為：net_trans=Pritmns-trans_p_c。

在總體樣本中，有52.03%老年人獲得了子女轉移支付，其中子女轉移支付數量在1-500元區間的較多?？傮w上來說，子女轉移支付的均值為1294.06元，凈子女轉移支付的走勢與總子女轉移支付相近，分布人數最多的區間仍是[1，500]，并且隨著轉移支付數量的增減人數逐漸遞減?？傮w上，每年凈子女轉移支付的均值為1085.59元。

（三）其他影響子女轉移支付的因素

其他影響子女轉移支付的因素主要從四方面考慮：農村老年人的基本統計信息、SES、健康狀況以及子女信息。基本統計信息包括老年人的年齡、性別、婚姻狀況?；橐鰻顩r分為“同居”和“獨居”，其中“獨居”包括分居、離異、喪偶和從未結婚。SES包括老年人的教育水平和經濟狀況。為了觀測樣本的受教育情況，將教育水平分為“文盲”、“未讀完小學”、“小學畢業”、“初中”、“高中及以上”5個檔。經濟狀況由個人勞動收入和個人轉移支付收入組成，個人勞動收入包括工資收入，個人轉移支付收入包含了除子女轉移支付和新農保以外的其他所有公共和私人轉移支付。

健康狀況主要是由兩個指標構成，一是自評健康狀況。另外一個衡量健康狀況的指標主要來自兩方面，ADL（activities of daily living）：包括穿衣、吃飯、洗澡、起床下床、上廁所、控制大小便行為和IA D L（in strum ental activities of daily living），包括做家務、做飯、買東西、理財、自己吃藥。只要有任意一項日常行為由困難，就認為有日常行動困難。子女信息包括共同生活子女個數和在外居住子女個數。教育水平分為“文盲”、“未讀完小學”、“小學畢業”、“初中”、“高中”、“大學及以上”6檔。距離由遠及近分為“家里但是經濟上獨立”、“同一個院子或者相鄰的院子”、“本村/社區的其他房子”、“本縣廠市的其他村/社區”、“本省的其他縣廠市”、“外省”和“國外”。

總體上看，參與新農保、未參與新農?？傮w的樣本分布特征為：樣本的平均年齡在69歲左右，51.9%為女性，有配偶的老年人占72.9%。農村老年人的收入情況并不樂觀，人均勞動收入為1289.77元，而通過轉移支付獲得的收入與勞動所得相近，為1086.08元（不包含子女轉移支付和新農保）。其中工資收入為O的老年人有5301人，占到絕大多數，可見老年人的收入來源主要由兩部分構成，一是通過來自家庭的集體勞動收入或子女補貼，二是通過來自政府和他人的轉移支付。農村老年人的整體教育水平偏低，文盲比重最大（44.7%），其次為小學畢業（24.5%）。

此外，可以發現，目前參與新農保的老年人其勞動收入要明顯高（參加新農保的樣本均值為1561元，而未參加的為1195.91元），轉移支付收入也要高一些。可能勞動收入或轉移支付多的人所在的村子整體發展好一些，社會保障體制要更為完善，新農保普及程度可能也就越高一些。從子女層面講，在參與新農保的老年人中，有孩子的子女個數平均要高一些，由此可以推測，新農保是一種子女的替代品，當子女擁有自己的孩子之后，對老人的關注會減少，老人更需要新農保的支持。

三、實證分析

新農保如何影響子女轉移支付。本文將分別采用Tobit模型和Probit模型分析新農保對子女轉移支付的影響，子女轉移支付從三個方面來分析，分別是子女轉移支付概率、凈子女轉移支付數量和總子女轉移支付數量。由于父母是否獲得子女轉移支付為二元啞變量，而不是連續變量，所以采用Probit二元因變量模型以減少內生性問題。用i代表每個老年人，加入一個正態分布的隨機項∈，其潛變量模型可以表示為：

通過研究對子女轉移支付概率的Probit回歸結果?？傮w上，如果老年人參與新農保，則其獲得子女轉移支付的概率增加。根據對子女轉移支付總值的Tobit分析結果，參與新農保的老年人獲得子女轉移支付總值要增加60.9%左右。參與新農保使老年人獲得子女轉移支付凈值增加59.0%。新農保對子女轉移支付數量的影響與對子女轉移支付概率的影響方向相同，都具有促進作用，說明新農保政策并沒有擠出子女轉移支付，反而還擠入了子女轉移支付。

在子女層面，在外子女個數的影響是非線性的，在外子女個數為4左右時，老人獲得轉移支付的概率最大，大多數老人的在外子女個數沒有超過4個（在外子女個數小于等于4的樣本占81%左右），所以認為隨著在外子女個數的增加，子女轉移支付概率也增加?？刂屏嗽谕庾优畟€數之后，可以看到，高學歷子女的個數越多，老年人越有可能得到子女轉移支付，得到的轉移支付數值也越大。同理，控制了在外子女個數之后，居住在外村、外市或者外省的子女個數越多，子女轉移支付的概率越大數量越多?？刂屏嗽谕庾优倐€數之后，在外兒子的個數對轉移支付概率和數值的影響都不顯著，可見外在子女的性別對子女轉移支付概率沒有明顯的影響。在相同的在外子女個數情況下，每增加一個共同居住的子女，子女轉移支付凈值將下降76.3%?？梢钥闯?，住在一起的子女和在外子女對老人的轉移支付有代替作用。

四、結論

中國農村的養老問題主要依賴子女轉移支付，但是其情況不同于其他發展中國家。根據本文研究顯示，如果老年人參與新農保，則子女轉移支付的概率將增大，子女轉移支付的總值和凈值也將增大。新農保對子女轉移支付的作用同時也受到其他因素的影響，老年人已婚、共同生活子女個數增加，或者有孩子的在外子女個數增加，都會使得新農保對子女轉移支付的促進作用減弱。

子女轉移支付也受其他因素的影響。年齡越大，其他轉移支付收入越少，子女轉移支付的概率和數量將增大。在外子女數量對老年人子女轉移支付概率和數量的影響呈現先遞增后遞減的趨勢。在外子女個數相同的情況下，孫子女個數、大學及以上學歷的子女個數、不在同一村居住的子女個數，都對子女轉移支付有正向影響。

所以，目前中國的新農保政策并沒有使得子女轉移支付被擠出，新農保作用的效果目前也沒有被高估，推進新農保還將更有利于增加子女轉移支付，讓老年人過的更好一些。目前我國農村地區參與新農保的人數不足三分之一，因此新農保政策有待進一步推廣。并且從數據中可以看出，大部分老人的新農保月收入和子女轉移支付數額相差甚遠，不足以使老年人維持生活，所以我國應該在一定程度上加大新農保補貼力度，進一步緩解我國人口老齡化帶來的養老問題。