傳統貨幣與信用貨幣之間關聯及其差異性之比較

高博

（上海大學法學院）

【摘要】隨著科學技術的不斷發展和人類社會的不斷進步，在當代社會，信用貨幣被廣泛運用于人們生產生活的各個領域，并出現了貨幣非實體化的發展趨勢，顛覆了人們對貨幣的傳統觀念。貨幣虛擬化的發展趨勢，給我們社會生活帶來了翻天覆地的變化。本文就兩者之間的關聯和差異，做一粗淺研究。

【關鍵字】傳統貨幣 信用貨幣 關聯 差異性

一、關于貨幣的幾個概念問題

貨幣是用作交易媒介、儲藏價值和記帳單位的一種工具，是專門在物資與服務交換中充當等價物的特殊商品，是人們的商品價值觀的物質附屬物和符號附屬物。既包括流通貨幣，尤其是合法的通貨，也包括各種儲蓄存款，在現代經濟領域，貨幣的領域只有很小的部分以實體通貨方式顯示，即實際應用的紙幣或硬幣，大部分交易都使用支票或電子貨幣。

傳統貨幣，沒有專門的定義，通常是人們對貨幣的一種基于時間維度判斷的習慣性稱呼，是人類社會發展、科技進步后，人們對貨幣不同時間段不同存在形態的一種劃分，是相對于當今新出現的貨幣形態而言的一種原先人類社會所使用的貨幣形態的統稱。廣義上講，原始人類使用的貝殼幣、奴隸社會使用的銅幣、封建社會使用的金銀幣以及現今社會所流通的紙幣和金屬幣，都屬于傳統貨幣。狹義上講，僅指現今社會所流通的紙幣和金屬幣。

而信用貨幣（credit？money）有一個專專門定義，是指由國家法律規定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發行的貨幣，基本都屬于信用貨幣。信用貨幣是由銀行提供的信用流通工具。其本身價值遠遠低于其貨幣價值，而且與代用貨幣不同，它與貴金屬完全脫鉤，不再直接代表任何貴金屬。在20世紀30年代，發生了世界性的經濟危機，引起經濟的恐慌和金融混亂，迫使主要資本主義國家先后脫離金本位和銀本位，國家所發行的紙幣不能再兌換金屬貨幣，因此，信用貨幣便應運而生。當今世界各國幾乎都采用這一貨幣形態。

在現代經濟中，信用貨幣包括以下幾種主要形態：

1、期票。在商品賒購交易中，資本家購進某種商品，可以不必支付現款，只需開出一張定期償付欠款的債務憑證交給對方。到期時，持票人可按票面金額向出票人索取現款。尚未到期的期票，經債權人在其背面簽字表示承擔債務，持票人也可以把它用作購買手段或支付手段，去購買商品或償還債務。

2、輔幣。輔幣多用賤金屬制造，一般由政府獨占發行，由專門的鑄幣廠鑄造。其主要功能是充當小額或零星交易中的媒介手段。

3、紙幣。紙幣多數由一國中央銀行發行，其主要功能是承擔人們日常生活用品的購買手段。

4、銀行存款。存款是存款人對銀行的債權，對銀行來說，這種貨幣又是債務貨幣。存款除在銀行賬戶的轉移支付外，還要借助于支票等支付。目前在全社會的經濟交易中，用銀行存款作支付手段的比重占絕大部分。隨著信用的發展，一些小額交易，如顧客對零售商的支付、職工的工資等，也廣泛使用這種類型的貨幣。

5、電子貨幣。由于科技飛速發展和電子計算技術的運用，貨幣的交易和支付方式進入了一個嶄新的階段。電子貨幣通常是利用電腦或貯值卡來進行金融交易和支付活動，例如各種各樣的信用卡、貯值卡、電子錢包等。與此同時還可借助于上網的電腦、自動柜員機或用電話操作來對貨幣存儲額進行補充。這種貨幣運用非常方便，還在不斷完善和進一步發展。

二、傳統貨幣和信用貨幣之間的關聯

1、傳統貨幣是信用貨幣賴以存在的基礎。信用貨幣由傳統貨幣發展而來。人類社會是一個不斷繼續發展的過程，傳統貨幣的不斷進化發展，由原始的貝殼幣不斷進化發展成為紙幣，為信用貨幣的出現奠定了堅實的基礎。沒有傳統貨幣的存在和發展，不可能造就我們當下紛繁復雜、品種繁多的信用貨幣。

2、傳統貨幣與信用貨幣緊密聯系密不可分。傳統貨幣與信用貨幣不是對立的兩面，不是簡單的兩分法，非此即彼，而是相互交融的有機體。信用貨幣中的紙幣、輔幣，本身就是一種傳統貨幣。與其他傳統貨幣如金銀幣不同，紙幣、輔幣的本身并不具備等價性，按理說用紙幣、輔幣購買商品并不是一種等價交換的行為，但因為紙幣、輔幣系有一國政府發行，是以政府信用為擔保，賦予了紙幣和輔幣等價交易的價值，具有信用貨幣的屬性。可以說，紙幣和輔幣是傳統貨幣向信用貨幣轉換的一種中間形態，亦可以說紙幣和輔幣是溝通傳統貨幣和信用貨幣的橋梁和紐帶。

三、傳統貨幣和信用貨幣之間的差異

隨著信用貨幣的不斷發展演化，兩者的差異越來越顯著。主要體現在：

1、發行主體不同。傳統貨幣是由一國中央銀行或特定金融機構壟斷發行。任何其他機構無權發行傳統貨幣。而信用貨幣除由中央銀行或特定機構發行外，非金融機構也可以發行。只要該機構有為大眾所認可的信用，就具備發行貨幣的條件。

2、接受范圍不同。傳統貨幣由國家強制力作為實施保障，在一國主權范圍內強制接受使用。除中央銀行或特定金融機構以外，任何組織機構、個人發行貨幣被視為是一種非常嚴重的犯罪行為，將遭到國家強制力的制裁。信用貨幣基于發行機構自身信用程度，并沒有國家強制力保障實施，接受使用與否完全視企業自身信用等級和社會大眾的認可程度而定。

3、使用范圍不同。傳統貨幣一般只在本國國境范圍使用，個別貨幣因基于國際儲備貨幣的地位才能在國際之間流通，目前此類貨幣是美元、歐元、英鎊、日元和人民幣。信用貨幣則徹底打破傳統地域壁壘，不論你身處地球的任何一個角落，只要你身邊有一臺連接互聯網的計算機，就能實時進行貨幣轉換的相關操作，從而實現了金融貨幣的全球化。

4、存在的形態不同。傳統貨幣均有貨幣的實體形態，或貝殼質地、或金屬質地、或紙制質地。隨著計算機及其運用程序的發展，新的信用貨幣出現實體形態向虛擬形態的轉變，紙幣在現鈔情況下，體現為實體貨幣，當存入銀行后便成為銀行賬戶里的一組數字，實體消亡。期票等票據看似有紙質實體，但完全不能據此流通，其實質是記載在紙面上的等價貨幣，已經具有虛擬的形態存在。而電子貨幣的出現則真正地以虛擬化的形態展現，通過計算機系統后臺系統的實時結算，實現貨幣的互換流通。

參考文獻：

[1]韓貴新：貨幣演化的動力機制及其演化趨勢[J]鄭州輕工業學院學報（社會科學版） 2006年2月第7卷，第1期.