我國共享經濟信用體系的現狀研究

何嬋 柳州城市職業學院

我國共享經濟信用體系的現狀研究

何嬋 柳州城市職業學院

共享經濟在中國經濟的各個領域被廣泛應用，其本質是陌生人對同一資源產生的需求所達成的一種互補的協議。但互聯網中陌生人之間行為的規范極大地依賴于信用體系。本文通過研究我國目前共享經濟中信用體系的現狀，分析該信用體系尚未完善的原因，從而提出建設共享經濟信用體系的建議。

共享經濟 個人信用 信用體系

共享經濟一經面世，便讓消費者深刻認識到擁有商品占有權并不是使用商品的唯一渠道，所以很快獲得廣泛應用，除了單價高的商品，臨時的、應急性的商品也成為了共享的“對象”。哈佛商學院商業治理教授南希科恩（Nancy F. Koehn）認為共享經濟的發展源自當今世界范圍內正出現的信任危機。一些為點對點之間的買賣提供交易服務的平臺成為了信任的“中介”，這些平臺即以共享經濟為商業模型的代表性公司。此類公司對資源的把控除了商品的物權外，大多通過數據的形式體現，這其中也就包含了一些信用數據。實際上，共享經濟型企業的信用體系建設水平一定程度上決定了其經濟規模的發展水平。

一、我國共享經濟中信用需求的組成及現狀

目前，我國個人和企業信用情況通常由綜合政府、銀行等金融機構以及非金融性機構的數據所產生。共享經濟型企業是一類特殊的經濟體，相比以上三方，共享平臺所要求的信息一般直接通過網絡獲取，很少需要通過第三方驗證，所以內容也簡略許多。其信用數據具體來說可分為兩個方面：平臺對用戶的信用信息需求和用戶對平臺的信用信息需求。

1.平臺對用戶的信用信息需求。平臺對用戶的信用信息需求體現在平臺要求用戶能遵循平臺的規則參與市場，對市場中的其他方不產生傷害，對資源合理使用。目前常見平臺只需考量幾個簡單的信用信息,分別是個人基本信息、個人支付信息和消費后的信用評分信息。基于這些信息，平臺默認參與者能夠很好地遵守市場規則。然而實際上，這部分信用內容對于維護平臺良性發展還是遠遠不夠的。平臺無法準確預測用戶對資源的使用方式，也無法規范其使用。

2.用戶對平臺的信用信息需求。對于用戶而言，在參與共享經濟型的交易時需要的信用信息內容主要體現在三個方面。首先，用戶在加入某平臺之前，需要一定的信息去判斷同類型平臺中哪個的信用情況更好，以此作為他們選擇平臺的依據；其次，在加入平臺后，用戶使用平臺前，要通過一些信用信息來判斷這個平臺使用的穩定性和是否存在違約的風險；最后，在共享經濟的商業模型中，有時候平臺僅作為數據的中介，此時用戶就需要通過平臺去了解資源擁有者的信用情況。以上三個方面中以第三種尤為復雜，屬于兩個陌生人通過平臺直接產生的聯系。任何一方的信用風險都可能導致另一方財產甚至生命的危險。所以，為改變陌生人對共享經濟型交易服務平臺的消極態度，一些共享經濟平臺將陌生人之間的信任問題轉化為個人對平臺的信任問題。

綜合以上兩點，可見目前我國共享經濟中主要存在的信用問題主要體系在：①信用評價的內容不完全；②用戶在信用體系中處于的完全弱勢地位；③信用信息不能預測風險，只能表現過去產生的風險。

二、我國共享經濟中信用問題產生的原因

就現階段而言，共享經濟的各方所需求的信用各不相同，利益之間有共通之處也有相悖之處。那么信用問題是如何產生的呢？

1.宏觀角度。從社會的角度來看，共享經濟的信用情況不佳跟群眾的道德水平有關。對誠信的漠視和從眾心理都助長了不良的社會風氣；從國家的角度來看，我國的信用體系剛剛起步，尚未建立起一個可共享的信用數據系統，導致企業只能根據自身需求收集數據；從經濟的角度來看，我國的經濟發展水平相對不高，沒有一個全國性的互聯網數據平臺能夠承載如此巨大的市場信息量，對信用信息進行處理和分析也就更難了。

2.微觀角度。從平臺的角度來看，一個企業能夠得到的數據是很有限的。而且對任何一家企業來說，單單依靠自己的力量進行數據的采集也是相當困難的；從個人角度來看，當一個用戶參與某一平臺時，他所需要接受的信用數據最好是全面準確的。但是他提供的個人數據可能會不全面，甚至不實。這樣的雙重標準，加大了信用體系建設的難度。

三、推動共享經濟信用體系的建設

建立一個完善的應用于共享經濟型交易服務平臺的信用體系，需要以下多方的共同努力。

1.共享經濟的信用信息體系應該由平臺的提供者主導。每完成一次交易應當有與之對應的評價標準，且盡量將消費和評價進行統一。多次集合的多角度數據評價標準才能整合為一個參與者的信用體系。評價標準應當從參與的準入、參與的次數、參與的表現以及參與的反饋等方面建立。這些資料，不應僅考慮用戶的經濟利益意愿，還應根據其他方面的優質性進一步評分。

2.政府參與也是共享經濟信用系統發展的必要條件。之前的立法更多是適用于實體經濟，但從趨勢來看，網絡經濟在許多方面已經替代了實體經濟。網絡經濟由于其虛擬性造成了在法律法規在制定和實施中面臨的一些問題，克服這些問題則能夠劃分各利益相關方的權力與義務。另外，政府參與可以幫助不同的平臺共享數據。一些基本不涉及消費隱私的個人數據如果由政府提供，那么一方面可以提高可信度，另一方面也極大地節約了社會成本。

3.用戶的主觀道德意識是共享經濟信用體系構建中需要做好的最后一步。一個人的道德水平是其教育、個人經歷等多方面共同作用的結果。在共享經濟的各個參與社群中，由于參與方所代表的利益不同，表現出來的道德要求也有所不同。在互聯網中，每個用戶應該有義務主動提供真實的信用數據以成為個人信用水平的依據。

綜上所述，我國的共享經濟剛剛起步，亟需社會全方位的推動。解決這一問題在于個人、平臺和政府三方都能夠積極地為此做出努力。從個人的自我規范，到平臺的主動收集整理，到政府的積極參與，共同營造一個良性循環的可信度高的共享經濟信用體系。

課題名稱：《O2O商業模式下商貿類學生創業能力培養研究與實踐--以柳州城市職業學院為例》，課題編號：標號2015A07。