地方財(cái)政緩解企業(yè)融資難題對(duì)策探析

胡長(zhǎng)濱

摘 要：本文針對(duì)企業(yè)融資難題，首先對(duì)導(dǎo)致難題產(chǎn)生的主要問(wèn)題進(jìn)行細(xì)致研究分析，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)地方財(cái)政緩解企業(yè)融資難題實(shí)施的各項(xiàng)對(duì)策進(jìn)行深入探析。

關(guān)鍵詞：融資難題 主要問(wèn)題 對(duì)策

一、企業(yè)融資過(guò)程中存在的主要問(wèn)題

（一）企業(yè)融資難易冰火兩重天

駐地中央、省屬及市屬國(guó)有企業(yè)與大型民企等由于資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況良好，融資難度較小，議價(jià)能力較強(qiáng)，融資成本較低，不少企業(yè)其貸款利率在同期貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%。但廣大的中小企業(yè)尤其是小企業(yè)和微型企業(yè)，由于資產(chǎn)狀況差、盈利能力弱等原因，在銀企關(guān)系中處于弱勢(shì)地位，導(dǎo)致議價(jià)能力弱，融資難度大，融資成本高。中小微企業(yè)取得的正常貸款利率，大多在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮 40%以上，甚至有上浮120%的現(xiàn)象，遠(yuǎn)高于貸款基準(zhǔn)利率；通過(guò)民間借貸渠道獲得資金融資成本更是高的離譜。

（二）企業(yè)資金占?jí)簢?yán)重、資金需求增長(zhǎng)較快導(dǎo)致企業(yè)融資成本上升

宏觀面經(jīng)濟(jì)的持續(xù)低迷，導(dǎo)致眾多企業(yè)盈利能力下降經(jīng)濟(jì)效益滑坡，企業(yè)與供應(yīng)商和客戶之間的賒銷賒購(gòu)現(xiàn)象有增無(wú)減，日常用于周轉(zhuǎn)的資金不斷產(chǎn)生沉淀和占?jí)骸６鄶?shù)企業(yè)應(yīng)收賬款與庫(kù)存商品占比大幅增長(zhǎng)，企業(yè)現(xiàn)金流入萎縮，企業(yè)現(xiàn)金儲(chǔ)備不足，短期營(yíng)運(yùn)流動(dòng)資金需求缺口日趨增加，企業(yè)對(duì)外的長(zhǎng)短期融資需求日益頻繁和增多，整個(gè)社會(huì)資金面緊繃，導(dǎo)致企業(yè)整體融資成本上升，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)增大。

（三）區(qū)域內(nèi)骨干企業(yè)互聯(lián)互保影響信貸投放

泰安區(qū)域內(nèi)部分骨干企業(yè)之間的互聯(lián)互保業(yè)務(wù)交叉較多，部分骨干企業(yè)由于前期基建項(xiàng)目投資超前和過(guò)熱，流動(dòng)資金被基建項(xiàng)目過(guò)度占用，在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)疲軟不利形勢(shì)下，企業(yè)現(xiàn)金流獲取能力又進(jìn)一步下降，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈日趨緊張，到期貸款利息和貸款本金支付困難，還本付息偶有違約現(xiàn)象。區(qū)域駐地及本土合作銀行對(duì)區(qū)域內(nèi)涉入互聯(lián)互保鏈的企業(yè)融資特別是新增融資持高度審慎態(tài)度，非常擔(dān)心自身銀行對(duì)企業(yè)新增貸款被其他銀行抽貸，進(jìn)而會(huì)加大自身信貸資金發(fā)放回收風(fēng)險(xiǎn)。這些因素，影響了區(qū)域內(nèi)金融系統(tǒng)對(duì)信貸的投放額度，進(jìn)一步加劇了區(qū)域內(nèi)流動(dòng)資金緊缺的局面。

二、地方財(cái)政在緩解企業(yè)融資難方面采取的對(duì)策

面對(duì)融資難融資貴這一制約企業(yè)健康發(fā)展的的重要因素，泰安財(cái)政通過(guò)加強(qiáng)引導(dǎo)協(xié)調(diào)，積極采取各項(xiàng)財(cái)政政策措施，有效解決了企業(yè)融資中存在的融資難融資貴難題。

（一）安排專項(xiàng)資金加大對(duì)企業(yè)發(fā)展的支持力度

近年來(lái)，泰安財(cái)政在剛性支出有增無(wú)減、收支矛盾十分突出的情況下，整合新興產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)專項(xiàng)資金、新能源發(fā)展專項(xiàng)資金以及信息產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金等各類專項(xiàng)資金為財(cái)源建設(shè)資金，加大對(duì)企業(yè)的支持力度。另外泰安財(cái)政每年預(yù)算安排大額資金用于支持企業(yè)發(fā)展，在一定程度上緩解了企業(yè)的資金緊缺問(wèn)題。同時(shí)，為鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)上市（掛牌）等方式進(jìn)行直接融資，對(duì)企業(yè)直接融資成功的進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)融資過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)助。

（二）發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿作用，分擔(dān)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

一是落實(shí)好小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向泰安區(qū)域小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款損失，根據(jù)政策規(guī)定給予金融機(jī)構(gòu)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極為小微企業(yè)發(fā)放貸款。二是加快組建由市級(jí)財(cái)政出資、社會(huì)資本共同參與的國(guó)有控股擔(dān)保公司和融資租賃公司，健全和完善泰安融資擔(dān)保體系。由市財(cái)政牽頭并增加出資，同時(shí)吸引市內(nèi)大型骨干企業(yè)出資，共同推進(jìn)了泰安市弘澤投資擔(dān)保有限公司增資擴(kuò)股工作，通過(guò)提升該公司單筆融資擔(dān)保額度，同時(shí)降低擔(dān)保費(fèi)收取費(fèi)率，有效緩解了企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。同時(shí)，市財(cái)政通過(guò)聯(lián)合地方民營(yíng)規(guī)模企業(yè)共同出資成立了泰山融資租賃有限公司，為廣大企業(yè)提供融資租賃業(yè)務(wù)支持。

（三）積極推進(jìn)政銀合作為企業(yè)融資增信

泰安財(cái)政將多項(xiàng)生產(chǎn)性專項(xiàng)扶持資金按70%進(jìn)行了整合，與其他財(cái)政性資金共計(jì)5億元設(shè)立政銀合作風(fēng)險(xiǎn)保證金，按照“政府增信、資金保證、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”與工商、建設(shè)、民生、光大、興業(yè)等駐泰商業(yè)銀行合作，各合作銀行承諾按照財(cái)政存入的政銀合作風(fēng)險(xiǎn)保證金放大10倍規(guī)模，對(duì)于大中型企業(yè)，以企業(yè)抵押物比例降低至40%、貸款利率上浮不超過(guò)基準(zhǔn)利率的10%的優(yōu)惠條件向有關(guān)行業(yè)主管部門推薦的符合銀行貸款條件的企業(yè)和項(xiàng)目提供貸款。實(shí)施結(jié)果證明，對(duì)緩解企業(yè)融資難題成效顯著。

三、結(jié)束語(yǔ)

在今后工作中，泰安財(cái)政將繼續(xù)安排專項(xiàng)資金，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿作用、分擔(dān)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，完善政銀合作為企業(yè)融資增信，積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金組建實(shí)施工作，并積極探索新的緩解企業(yè)融資難題的政策措施，不斷滿足企業(yè)資金需求，全力服務(wù)地方企業(yè)健康發(fā)展。endprint