試論供應鏈風險管理

張小瑩+袁明月+李童選

摘 要 如何充分發(fā)揮供應鏈金融服務在中小企業(yè)的作用，有效降低中小企業(yè)融資成本，提高中小企業(yè)資金使用效率，對促進我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文在界定供應鏈金融概念的基礎上，提出了當前我國供應鏈金融存在的問題，最后提出了三點改進策略，進而為我國供應鏈金融的發(fā)展提供重要借鑒。

金融危機時候，國內(nèi)中小企業(yè)融資難的問題日益突出。與此同時，由于銀行業(yè)競爭程度加劇，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛把目光轉(zhuǎn)向企業(yè)數(shù)量多、信貸潛力較大的中小企業(yè)市場。但由于中小企業(yè)財務制度不完善、缺乏擔保品等原因，商業(yè)銀行開展中小企業(yè)業(yè)務面臨較大的信貸風險，這也成為商業(yè)銀行針對中小企業(yè)惜貸的主要原因。

關鍵詞 中小銀行 供應鏈融資 業(yè)務風險管理

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

1基于宏觀系統(tǒng)風險與行業(yè)系統(tǒng)風險的建議

宏觀系統(tǒng)風險與行業(yè)系統(tǒng)風險是息息相關的，兩者之間相互影響相互作用，其整體來看比較宏觀。然而中小銀行在面對這兩種風險時略顯渺小，無論是從市場地位還是話語權方面都不能與之媲美。相反大型商業(yè)銀行的行業(yè)包容性較強，地域輻射面積廣，影響力也大，比之中小銀行其在面對宏觀系統(tǒng)風險與行業(yè)系統(tǒng)風險時的抗險能力較強。

1.1積極預測宏觀經(jīng)濟走向，建立行業(yè)信息歸集制度

宏觀經(jīng)濟的走向不只影響金融行業(yè)的發(fā)展，它影響著全民經(jīng)濟的發(fā)展，積極預測宏觀經(jīng)濟走向，未雨綢繆先經(jīng)濟而行，在宏觀經(jīng)濟即將繁榮時加大對風險相對較高收益也相對較高的企業(yè)的融資力度，在經(jīng)濟即將下滑之際，提高對風險性和收益性相對較低的企業(yè)的融資。另外宏觀經(jīng)濟走向的預測同樣可以看到未來哪些行業(yè)屬于逆經(jīng)濟周期行業(yè)，哪些屬于與經(jīng)濟周期同步的行業(yè)，從而對于行業(yè)的選擇有一定的幫助。反之，收集行業(yè)信息，把握行業(yè)動態(tài)也會對總體經(jīng)濟的走向有一定的把握。

1.2分散融資所屬行業(yè)，達到優(yōu)劣互補強弱搭配

由于行業(yè)之間并不是同強同弱的關系，所以行業(yè)的發(fā)展狀況也是高矮不一的，對于中小銀行在選擇供應鏈融資的行業(yè)時應該做到把雞蛋放到不同的籃子中去，也就是通過行業(yè)的分散來分散融資風險。大型商業(yè)銀行由于大客戶的數(shù)量較多，業(yè)務風險較小，其追求收益的穩(wěn)定性。

2基于供應鏈協(xié)調(diào)風險的建議

供應鏈協(xié)調(diào)風險來自于供應鏈中核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力，如果核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力較差，那么協(xié)調(diào)風險就較高，反之則較低。大型商業(yè)銀行所掌握的核心企業(yè)一般都是行業(yè)內(nèi)的領軍企業(yè)，其協(xié)調(diào)能力即對上下游企業(yè)的控制能力較強，相反，中小銀行在此方面卻存在很大劣勢。為此，提升核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力是中小銀行應對此類風險的主要解決辦法。

2.1建立核心企業(yè)行業(yè)影響力排名制度

供應鏈融資的靈魂石核心企業(yè)，所以一個好的核心企業(yè)必然會帶來好的供應鏈和高質(zhì)量的資產(chǎn)業(yè)務，所以在供應鏈融資的源頭——核心企業(yè)的選擇上要加大力度。建立核心企業(yè)排名檔案了解各個核心企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的影響力排名，因為通常情況下影響力與協(xié)調(diào)能力成正比關系，影響力較高的企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的話語權也相應較高，其上下游企業(yè)的配合意愿也相對較強，所以選擇影響力靠前的企業(yè)作為核心企業(yè)是降低協(xié)調(diào)風險的第一措施。

2.2建立核心企業(yè)協(xié)調(diào)能力檢查制度

核心企業(yè)在協(xié)調(diào)上下游企業(yè)或是物流企業(yè)時，其協(xié)調(diào)能力不只在于其自身的影響力也在于其相關的協(xié)調(diào)意愿。如果核心企業(yè)積極協(xié)調(diào)并設立一些強制供應鏈上的企業(yè)配合的條款，那么一定會提高其協(xié)調(diào)能力，但是一些核心企業(yè)鐘情于盡己責為最佳，僅僅是盡到自己應盡的義務和責任而忽視其他利益方，為此建立協(xié)調(diào)能力檢查制度能夠以第三方的角色對企業(yè)的協(xié)調(diào)能力進行監(jiān)督，設定一定的評分標準，達到合格的企業(yè)將會獲得銀行信貸支持的更多優(yōu)惠，反之亦然。

3基于企業(yè)規(guī)模、流程信息化和銀行具體操作風險的建議

相對于宏觀系統(tǒng)風險、行業(yè)系統(tǒng)風險以及協(xié)調(diào)風險而言，企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務流程的信息化以及銀行具體操作風險都是比較容易控制的。在這里企業(yè)規(guī)模相對比較被動也很難改變，故只能在初期選擇時加以控制。而流程信息化和銀行具體操作風險卻是中小銀行比較容易控制的。大型商業(yè)銀行由于建立時間較長相應的制度規(guī)范健全，其業(yè)務標準化建立較為完善，具體操作風險也把控嚴格，所以在這兩方面其優(yōu)勢明顯大于中小型商業(yè)銀行。

3.1建立流程信息化標準

由于供應鏈融資業(yè)務涉及的企業(yè)較多包括核心企業(yè)、融資企業(yè)以及物流企業(yè)，因此業(yè)務流程中的信息溝通是高效辦理業(yè)務的重要因素。參與者的增加要求流程的信息化，而信息化標準的建立是銀行與企業(yè)之間無障礙溝通的有力保障。

3.2建立信貸人員業(yè)務辦理規(guī)范和交流機制

在銀行業(yè)中最容易控制也最容易發(fā)生風險的就是操作風險了，無論是規(guī)模大小還是成立時間長短，操作風險是所有銀行都不可避免的風險。中小銀行由于成立時間較短，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，很容易導致此類風險的發(fā)生。其次建立信貸人員的交流反饋機制，加強不同筆業(yè)務人員之間的交流，互換經(jīng)驗，以杜絕經(jīng)常性的或是新的操作風險的發(fā)生。

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