中國(guó)移動(dòng)支付搶灘日本

沐蘭

前幾天，我偶然發(fā)現(xiàn)日本出租車?yán)锸中涯康靥崾究梢允褂弥Ц秾毢臀⑿胖Ц丁＿@太讓我驚訝了。我激動(dòng)地拍了張照片，先發(fā)到了EMBA同學(xué)的聊天群里，又發(fā)到了微信朋友圈里。更令我驚訝的是，我激動(dòng)了半天，其他人卻沒(méi)有任何反應(yīng)。實(shí)在按捺不住，我給關(guān)系密切的同學(xué)和朋友單獨(dú)再發(fā)了照片，直接問(wèn)他們：“你們不覺(jué)得這件事釋放了非同尋常的信號(hào)嗎？”在我的期待之下，他們都給了我冷淡的回復(fù)。EMBA的同學(xué)問(wèn)：“移動(dòng)支付是什么東西？”中國(guó)的朋友問(wèn)：“這不是很正常嗎？”

我的同學(xué)都是老外，他們的反應(yīng)恰好從側(cè)面證明了中國(guó)移動(dòng)支付已經(jīng)領(lǐng)先于全球。雖然信用卡、在線支付都發(fā)源于國(guó)外，但是全球任何一個(gè)國(guó)家都沒(méi)有中國(guó)這么發(fā)達(dá)的移動(dòng)支付。“出門什么都不用帶，用手機(jī)就可以搞定所有支付，連路邊小吃攤都接受移動(dòng)支付。”不管我多么努力地描述，優(yōu)秀的EMBA的老外學(xué)生們還是無(wú)法想象連信用卡都不需要的支付場(chǎng)景，更不能理解為什么中國(guó)可以在這么短的時(shí)間里普及移動(dòng)支付。

記得我第一次在日本機(jī)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)可以使用中國(guó)的移動(dòng)支付的時(shí)候，立刻向收銀員要求使用微信支付。可愛(ài)的收銀員小姑娘禮貌地請(qǐng)我稍等，然后從柜子里拿出了一個(gè)像ipad一樣的收款終端，還有一張日文的使用說(shuō)明。她按照使用說(shuō)明掃描了我手機(jī)的二維碼，一兩秒后終端機(jī)屏幕就提示完成了收款。而此時(shí)我的手機(jī)也已經(jīng)收到了付款成功的提示。她睜大了圓圓的眼睛，驚訝地問(wèn)我：“這樣就可以了嗎？”我笑笑說(shuō)，“很方便吧？”說(shuō)真的，當(dāng)時(shí)我心里頗有些民族自豪感。

這樣的民族自豪感也解釋了為什么我的中國(guó)朋友們對(duì)日本出租車接入中國(guó)移動(dòng)支付這么冷淡。大家的想法高度一致：阿里騰訊這么牛，中國(guó)游客這么多，日本出租車接入中國(guó)的移動(dòng)支付不是很正常嗎？像我這樣常年在中日公司之間溝通的人，聽(tīng)到這樣的論調(diào)真是一肚子苦水。很遺憾，騰訊和阿里在中國(guó)再牛、在香港美國(guó)的市值再高，也不足以打動(dòng)保守的日本人。令我難過(guò)的是，很多日本公司對(duì)中國(guó)公司的第一反應(yīng)就是“有風(fēng)險(xiǎn)”，現(xiàn)在的印象改變?yōu)椤昂苡绣X，但是很有風(fēng)險(xiǎn)”。即使我提起騰訊和阿里的名字，日本公司都表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。這幾年，騰訊和阿里都成立了日本分公司，在日本逐步建立了知名度，但是慢熱的日本人需要很長(zhǎng)的時(shí)間才能建立信任和合作。從機(jī)場(chǎng)接入移動(dòng)支付到第一家便利店全線接入中國(guó)的移動(dòng)支付，這樣的進(jìn)度在國(guó)內(nèi)或許只需要1個(gè)月，但是在日本花費(fèi)的時(shí)間以年為單位。可我依然覺(jué)得中國(guó)這兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭非常了不起。要知道，他們撬動(dòng)的是日本最保守的金融系統(tǒng)，還有出租車體系。

說(shuō)日本的金融系統(tǒng)是企業(yè)和國(guó)家的命脈，一點(diǎn)也不夸張。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，所有的日本公司官網(wǎng)上介紹自己公司基本資料的時(shí)候，都會(huì)列舉出自己公司賬戶所在的銀行。這在中國(guó)是匪夷所思的。為什么一定要公布銀行信息呢？因?yàn)檫@是最好的信譽(yù)證明。一旦公司的經(jīng)營(yíng)有一點(diǎn)點(diǎn)異動(dòng)，銀行定會(huì)第一時(shí)間反應(yīng)。而且，只有公司賬戶所在的銀行才會(huì)為這家公司提供貸款。換言之，公司只能從公司賬戶所在銀行申請(qǐng)到貸款。也正是因?yàn)橘J款的綁定，銀行對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)有高度的監(jiān)督權(quán)，甚至審批權(quán)。軟銀集團(tuán)在日本夠赫赫有名了吧？投資其他公司的時(shí)候可是先得和公司賬戶所在的銀行先商量，還得接受銀行提出的所有的條件。銀行覺(jué)得投資有風(fēng)險(xiǎn)，可以禁止公司進(jìn)行投資。銀行覺(jué)得投資有利潤(rùn)，可以強(qiáng)行要求企業(yè)增加貸款再進(jìn)行投資。這樣“強(qiáng)買強(qiáng)賣”的銀行恐怕在全世界也是獨(dú)一無(wú)二了。

也正是在這樣保守的金融體制下，日本個(gè)人信用卡非常不普遍，一半以上的日本人年輕人都并不擁有信用卡。去雅虎和日本亞馬遜買東西，賣家首先接受的付款方式是銀行匯款，根本沒(méi)有電子支付。我大概兩三年前看過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)，如果沒(méi)記錯(cuò)的話，日本接受網(wǎng)上支付的電子商務(wù)賣家只有3%。即使日本人申請(qǐng)了信用卡，額度也非常低，大概一個(gè)月三五千人民幣的額度吧。更可笑的是，刷完信用卡額度之后，即使提前還款了，也不能繼續(xù)刷卡，必須等到下個(gè)月開(kāi)始，才能繼續(xù)刷卡。這樣的信用卡，和儲(chǔ)蓄卡其實(shí)沒(méi)什么差別。

來(lái)自中國(guó)的我實(shí)在不習(xí)慣沒(méi)有信用卡的日子，但相對(duì)算中上水平收入的我也花了一年多才申請(qǐng)到信用卡。還是樂(lè)天這種號(hào)稱“互聯(lián)網(wǎng)化”的銀行，傳統(tǒng)銀行連我的信用卡申請(qǐng)都不接受。而知道我使用信用卡，所有日本朋友都一而再地警告我：“千萬(wàn)不要忘了還款！哪怕有一個(gè)月晚還了，你的個(gè)人信用就完了！”在這樣的環(huán)境下，中國(guó)的移動(dòng)支付簡(jiǎn)直太領(lǐng)先了。

而日本的出租車系統(tǒng)也是一幅國(guó)企派頭。據(jù)說(shuō)曾經(jīng)有一家日本的出租車公司，略降低了乘車的費(fèi)用，還對(duì)司機(jī)的禮儀行為進(jìn)行了更高的要求——然后在短時(shí)間內(nèi)迅速被封殺了。這樣保守的出租車體系和強(qiáng)勢(shì)的金融系統(tǒng)，同時(shí)接納了中國(guó)的移動(dòng)支付，實(shí)在是讓我驚訝和激動(dòng)。可惜，中外朋友都無(wú)法理解我的心情。

幸好還有股市是我的知音。支付寶在全球高歌猛進(jìn)，于是阿里巴巴的股票創(chuàng)下新高。就在股票高漲的那一天，我正好在杭州和一位在支付寶工作的朋友吃飯，他是我以前在微軟的同事。我這個(gè)一直習(xí)慣使用微信支付的人，也在朋友的虎視眈眈下現(xiàn)場(chǎng)下載了支付寶的App。我也驚訝地發(fā)現(xiàn)原來(lái)支付寶的功能如此強(qiáng)大，忍不住感慨：什么時(shí)候，這么方便的App能夠普及到日本用戶之中，而不僅僅是來(lái)日本旅游的中國(guó)游客呢？

這一天或許真的能到來(lái)，因?yàn)轵v訊和阿里都在企圖通過(guò)移動(dòng)支付撬動(dòng)全球的市場(chǎng)。但這并不簡(jiǎn)單。Apple Pay和Line（相當(dāng)于日本的微信）都在日本國(guó)內(nèi)市場(chǎng)試圖推廣移動(dòng)支付，不過(guò)成效十分緩慢。我試圖申請(qǐng)Line的移動(dòng)支付，手續(xù)冗長(zhǎng)緩慢，被迫半途而廢了。倘若騰訊和阿里可以把國(guó)內(nèi)的高效便捷也帶到日本，撬動(dòng)整個(gè)日本支付市場(chǎng)恐怕也指日可待了。

其實(shí)我最大的希望，并不僅限于中國(guó)的移動(dòng)支付能占領(lǐng)日本市場(chǎng)。我為中國(guó)移動(dòng)支付公司進(jìn)入日本市場(chǎng)如此激動(dòng)的原因，是它讓我看到了中國(guó)公司改善國(guó)際形象的曙光。越來(lái)越多的中國(guó)公司能夠用尊重和誠(chéng)意贏得國(guó)際合作，這才是我這樣在海外工作的中國(guó)人最自豪的地方。