金融經濟的風險與防范探究

張鴿+張忠德

摘 要：隨著經濟社會的快速發展以及經濟全球化的不斷深入，我國的金融經濟也正在經歷一場前所未有的挑戰。盡管當前經濟全球化的大環境對于各種行業的發展既有機遇又有挑戰，然而對于機遇的把握以及風險的防范，無論是從企業發展的角度還是從國家金融政治穩定的角度上看都具有十分現實以及重要的作用。受到全球金融經濟動蕩的影響，我國的金融經濟風險防控問題也變得十分嚴峻。就我國當前金融經濟的風險特征以及相關的理論加以闡述，并且結合自身經驗針對當前的防范現狀以及后期的發展趨勢做一個整體的預測，以期能夠提高我國金融經濟風險的防范意識，降低風險發生率，提高金融的整體穩定性。

關鍵詞：金融經濟；金融機構；金融風險

中圖分類號：F83 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）11-0136-02

作為金融經濟的主體承載者，金融機構在金融經濟風險防范方面的水平也就意味著一個國家或地區的經濟金融穩定性水平。就當前我國的金融經濟穩定性水平以及風險防范能力來看，實在不容樂觀。盡管我國的金融機構根據當前市場發展態勢以及經濟全球化發展下國外資本對于中國經濟的沖擊進行了多角度多層次的系統性防范，但是從效果上來看，依然收效甚微。盡管前期的風險防范水平整體較低，與西方發達國家相比具有一定的差距，但是不可否認的是我國金融經濟的風險防范水平確實在穩步提升。隨著我國越來越重視有關金融經濟中市場的開放性元素以及有關自動性的元素在金融市場風險中的應用，我國的金融經濟風險管理水平也逐漸進入到一個嶄新的階段。為了進一步提升我國的金融經濟的風險與防范水平，必須根據當前我國金融經濟的風險特征以及風險形勢進行深入剖析。

一、金融經濟風險特征以及風險形式分析

（一）金融經濟風險防范中的特征分析

對于金融經濟的方法防范工作，最為基礎的一點就是要搞清楚金融經濟的風險有哪些，又分別具有怎樣的特征，知己知彼才能百戰不殆。對此，筆者根據自身的金融工作經驗具體整理如下。

其一，金融經濟風險社會性特征。作為一個國家發展的必然階段，金融經濟風險往往是難以避免的，但是就風險的大小、規模以及嚴重程度等，還是可以通過一些防范措施而得到有效控制的，而其中影響最為深遠的就是金融經濟風險的社會性特征。所謂社會性特征，就是指在社會發展中，由于金融機構與其他的行業存在著本質的區別，由于其在資本方面以及資金來源和資金鏈等方面可以說是把控著經濟的命脈，而從根基上來看，絕大多數的資金卻是來自于借款或者說是貸款，那么金融機構的基本特征也決定了其社會性的特征。由于金融經濟機構掌握著社會的要害，對于各種企業之間都存在著千絲萬縷的聯系，甚至承擔著各種民間借貸以及民事之間的資金往來，一旦金融機構遭遇風險，毫不客氣地說，就是社會遭遇到了風險。所以說，金融經濟對于社會輕易造成沖擊，自身利益受傷害就會反作用于社會，這就是金融經濟的社會性特征。

其二，金融經濟的風險周期性特征。正如前面所提到的，金融經濟風險是無法完全避免和根除的，特別是在當前我國實行社會主義現代化建設過程中的市場經濟體制，再加上經濟全球化的影響，金融風險是客觀存在的，而且具有一定的周期性。簡單來講，當國家實行寬松貨幣政策、整體社會的金融經濟事態良好、企業有錢賺、人們有錢花時，金融風險出現幾率就很小。如果國家實行緊縮的貨幣政策，結果就是人們都不舍得花錢、企業運營虧損面臨破產，那么金融經濟的風險就會越來越大。對于寬松與緊縮，無論是政府行為還是市場的自我調節行為，都是不可避免的。但是經濟金融風險到來時往往會有各種各樣的信號，通過分析類似的信號，我們就可以得知如何去面對經濟金融風險。這也是金融經濟風險的周期性特征最為重要的一個作用。

其三，金融經濟風險的可控性特征。金融經濟風險是不可避免的，但是不代表風險發生時就無法控制。由于金融風險發生前往往會出現各種各樣的征兆，包括投資環節、經濟矛盾、社會經濟整體運營狀況等等，在通過對這些各種風險因素進行了解與把控并及時做出處理和規劃，往往可以降低金融風險帶來的各項損失，如果調解得當完全避免損失也是有可能的。由于金融的經濟風險具有一定的擴張性，也就是說，如果前期控制不好，后期的影響會傳播得十分迅速，如果體現到了誠信危機層面上，往往會出現難以控制的局面，以至于動搖國家的金融經濟走勢也不是危言聳聽，而可以是要成為事實。

（二）金融經濟風險形式分析

從金融經濟風險的出現方式、形式上，我們可以看出，金融經濟風險具有多變性以及多樣性的特征。從金融會計風險到人員風險以及核算風險等等，不一而足。由于金融會計風險主要是由于內部監管失準造成的內部問題，所以一般來說只會造成操作上的風險或者造成一定的利潤水平降低，并不會有太大的影響面。但是一旦發生金融核算風險和人員風險，往往會在很大程度上波及整個社會金融經濟市場，其影響是無法控制的。

盡管當前隨著科學技術的發展社會金融管理市場也在搞管理創新，但是我們也要看到，所謂金融管理創新本身就是一個巨大的風險。由于金融經濟管理工作不是普通的企業管理，其影響面十分寬廣，任何一個行業決策都有可能會對整個社會發展階段進行重新洗牌，有可能會造成企業的大規模發展，也有可能會造成一部分企業倒閉關門。除此之外，盡管金融經濟管理可以通過后續的調控手段進行市場調控，從而降低創新管理帶來的風險，但是有些活動在當前的資本市場下往往會調控難度非常大，比如匯率風險以及金融市場不穩定等等，都是創新管理帶來的風險問題。

盡管如此，進行創新性管理是社會發展的必然要求，如果不進行創新，金融市場早晚會出現與市場經濟不匹配的現象，也一樣會被社會所淘汰。所以說，如何搞好創新，避免風險超過可控制的范圍，才是金融經濟風險防范工作者需要面對的主要問題。

二、金融經濟風險產生的原因以及防范的主要措施

（一）金融經濟風險產生原因分析

風險是指在一定的活動中出現意外不可控因素的幾率，幾率越大，不可控制性就越強。金融經濟風險的產生往往是具有多方面因素影響的，不但包括當前金融機構內部重組、資產過分單一化因素，還包含著金融機構的固定資產構成和占股比例問題、受到經濟結構不合理化的影響與沖擊問題。

此外，行政干預也是當前出現金融經濟風險產生的原因之一。由于行政干預也是迫于市場的壓力，所以一般我們會把行政因素歸咎于市場因素。由于行政干預影響下一些企業會出現各種經濟問題，而金融行業牽一發而動全身的特征就會在這個時候暴露出來。盡管金融機構在自身的建設上往往也存在問題，但是由于行政干預發生的金融經濟風險也不在少數?？傮w來說，為了預防金融經濟風險，從金融機構內部尋找原因，提高抵抗力，才是當前最為行之有效的一種金融經濟風險防范手段。

（二）金融經濟風險防范的措施探究

對于金融經濟的風險防范工作，不要把所用的雞蛋放在一個籃子里，必須要多層次、多角度地進行理論分析，并且要注意防范的多樣化原則。首先，就要從金融機構的內部體制改革入手。由于許多金融機構內部體制過分陳舊、人員工作不思進取、缺乏基本的防范意識，在風險到來時往往沒有形成一定的預見性，對于風險事件沒有基本的判斷能力和處理經驗，這都直接導致了風險的擴大。所以說，金融機構內部體制改革也是當前較為有效的一種風險防范方式。除此之外，通過重視信貸規模，提高居民儲蓄的穩定性，也是重要的風險防范手段之一。在信貸過程中增加居民的儲蓄穩定性，一方面是要通過政府以及國家政策的調節，另一方面還是要金融機構內部進行商業調控，平衡金融經濟利益關系，妥善處理好儲戶與金融機構之間的關系。

強化金融管理手段，加強內部監督。金融機構往往會與大量金錢打交道，一部分從業人員財迷心竅，走上違法犯罪的道路也是常有的事情。為了解決類似情況，還是要加強金融經濟的內部風險防范控制，提高監督的強度與力度?？梢酝ㄟ^金融機構內部開設培訓課程，強化從業人員的風險意識以及工作責任意識，做到責任到人；對于工作過程中越權行為以及擅離職守的行為都要進行嚴厲的查處，絕不姑息。從法律意識層面以及技術修養層面同時強化從業人員的基本能力，提高其服務水平。

為加強金融經濟風險防范，應完善審計部門的設立以及權責制度。由于金融經濟風險本身就是審計活動下出現的一種突發事件，所以審計部門對于金融經濟風險的出現具有不可推卸的責任。在日常的工作中，審計部門還是要根據當前的市場形勢，逐步完善審計工作的各項細節計劃，提高風險防范能力。逐步在審計部門內部建立健全權責制度，調控好權利與責任之間的關系，對于擅離職守或者中飽私囊的行為絕不姑息，堅決處理。

金融經濟防范還要做到有法可依，建立金融經濟風險防范法律體系也是當前金融市場的必然需求。當前的金融監管的責任制度以及有關法律體系建設水平，已不能夠適應日益發展的經濟建設水平，已不能夠很好解決當前越來越難以控制的金融經濟風險，加強立法保護可以說是大勢所趨。而在這個過程中，還是要各個地區根據自己的發展階段進行適當立法，不可過分追求風險防范而影響到經濟利益以及社會綜合效益，那樣會產生舍本逐末的效果。

總的來說，我國的金融經濟風險防范工作取得了一定的進展，特別是近些年在經濟快速發展以及社會主義現代化建設過程中出現了一定的市場波動，能夠控制到現有局面也實屬不易。但是還希望風險防范工作者能夠戒驕戒躁，繼續做好金融市場的風險防范工作，為我國的經濟社會發展保駕護航。

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[責任編輯 興 華]