經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理的影響分析

王全祿

摘要：商業銀行資產負債管理在實施過程中會受到多方面因素的影響，其中經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理的影響最為明顯。為保證相關人員對城市商業銀行資產負債管理模式有一個全面的了解，在這種條件下需要對經濟新常態與商業銀行資產負債管理之間的關系實施有效分析，并按照分析結果制定合理的控制措施，避免經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理造成的影響，從根本的角度上提升城市商業銀行資產負債管理的有效性。

關鍵詞：經濟新常態；商業銀行；資產負債管理

引言

作為新型經濟規劃模式，經濟新常態在我國發展時間并不長，商業銀行在進行資產負債管理時，經常受到經濟新常態的影響，造成城市商業銀行進行資產負債管理時出現問題的可能性大大提升。而且經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理所產生的影響表現在多個方面上，在這里就必須對兩者之間的關聯性和影響幅度等方面綜合分析，進一步加深相關人員對經濟新常態模式的了解。

一、經濟新常態的概述

在對經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理的影響進行深入分析的過程中，需要保證相關人員對經濟新常態有所了解。理論上來說，新常態主要是指在全球金融危機爆發之后，各行業經濟發展速度受到嚴重的影響后緩慢恢復的一項經濟變化過程。就我國各地區經濟發展水平而言，我國經濟新常態的特點主要表現在三個方面上：第一，我國社會經濟增長速率發生變化，經濟從高速增長逐漸轉化為中高速增長。第二，在社會經濟發展水平變化的過程中，各項經濟結構不斷優化改善，逐漸與我國社會經濟發展水平銜接。第三，在實施經濟新常態模式的過程中，我國各個產業消費需求空前提升，致使城鄉經濟差距縮小，這對于提升我國社會經濟發展水平等方面也起到無可替代的作用。

二、經濟新常態對商業銀行資產負債管理的影響

眾所周知，在經濟新常態條件下，我國各個商業銀行資產負債管理發生空前變化，為保證相關人員對經濟新常態與城市商業銀行資產負債管理之間的關系有一個全面的了解，需要對這一影響模式進行綜合分析。就目前來看，經濟新常態對城市商業銀行資產負債管理的影響主要表現在以下幾個方面：

1、經濟增長速度下降

作為經濟新常態的主要特點，經濟增長速度下降對于城市商業銀行內部資產負債管理模式也有很大的影響，其根本原因在于在經濟新常態的影響下，會出現經濟放緩、利率市場化和金融脫媒等現象，這些現象直接影響銀行資產增長速率，對于城市商業銀行發展水平也有很大的影響。

2、商業銀行信貸投向變化

眾所周知，商業銀行信貸投向與城市商業銀行發展水平之間存在緊密的聯系，因此，保證商業銀行信貸投向的合理性，對于提升城市商業銀行整體發展水平起到非常重要的作用。但是在經濟新常態的影響下，城市商業銀行發展模式由“粗狂式”轉化為“創新式”，而且在這種條件下傳統產業也逐漸被新興產業取代，這種行業轉變也是的商業銀行信貸投向發生變化。

3、商業銀行信用風險逐漸提升

在經濟新常態的影響下，我國部分傳統產業受到新興產業的打壓，這不僅僅影響傳統產業的發展水平，還會導致傳統產業經濟結構發生變化。加上傳統行業在發展過程中會受到環境和發展空間等外在因素的影響，導致傳統產業發展受阻，對城市商業銀行資產質量有很大的影響，造成城市商業銀行信用風險大幅度提升，如果不采取適當措施對這種現象實施有效治理，長此以往勢必造成城市商業銀行金融風險持續擴張，威脅銀行內部各項資產質量。

4、引導互聯網金融模式的發展

理論上來說經濟新常態帶動互聯網金融模式的發展，這對于提升金融業務核算和分析的便利性起到非常重要的作用。加上互聯網金融項目非常多，能夠滿足人們日常生活中的全部需求，使得互聯網金融模式受到廣大人民群眾的一致青睞。但是在和聯網金融模式不斷發展的過程中，傳統商業銀行受到劇烈的沖擊，人們對傳統商業銀行的重視程度下降，影響城市商業銀行內部資產負債管理水平。

三、經濟新常態對商業銀行資產負債管理影響的措施

為保證經濟新常態條件下城市商業銀行資產負債管理水平有所提升，必須按照上述影響制定合理的改善措施，盡可能控制經濟新常態對商業資產負債管理造成的影響，確保資產負債管理符合城市商業銀行發展需求。

1、優化商業銀行資產負債結構

眾所周知，城市商業銀行資產負債管理水平往往是資產負債結構決定的，因此，在經濟新常態條件下必須采取適當措施優化商業銀行中資產負債結構。這里所說的措施主要表現在兩個方面：第一，城市商業銀行在實施資產負債管理之前，必須對銀行內部各項資產和負債比例進行有效調整，盡可能保證商業銀行內部資產和負債處于相互平衡的狀態。而且，在這種條件下還需要提升資產效益，降低負債風險，只有這樣才能夠在一定程度上實現城市商業銀行資產負債優化配置的目的。第二，在實施資產負債管理的過程中，還可以按照商業銀行發展需求豐富負債種類，盡可能的擴大商業銀行的金融債券業務辦理水平。加上城市商業銀行中設有的存款多數為被動型負債，在這個過程中還需要對被動型負債的資金來源進行有效分析，按照分析結果實施負債結構布置，保證商業銀行負債的穩定性和靈活性。

2、優化商業銀行貸款投向

作為商業銀行的主要業務，貸款投向決定商業銀行整體發展水平。在新興產業不斷發展的過程中，我國商業銀行貸款投向發生空前改變。在這種條件下商業銀行貸款資金流轉速度變慢，銀行內部信貸資金過度積累。針對于這一點必須按照商業銀行貸款投向要求制定合理的改善措施，具體措施主要表現在兩個方面就：第一，商業銀行在進行貸款投向的過程中，可以按照銀行發展需求進行貸款期限管理，并在這個過程中結合多種信貸流轉手段，借以提升信貸流轉速度，保證商業銀行貸款投向的合理性。第二，應按照國民經濟發展戰略制定商業銀行貸款投向，提升商業銀行對傳統產業的貸款投放力度。

3、積極探索創新不良資產處置模式

受多方面因素的影響，商業銀行在經濟新常態的影響下會產生大量不良資產，這對于銀行資產負債管理水平有很大的影響。這就需要商業銀行對其自身不良資產進行優化配置，對不良資產實施重組和轉化，提升不良資產可利用價值。除此之外，還可以借助金融資管理公司對商業銀行中不良資產實施有效處理，有效提升商業銀行資產配置的合理性，為推進商業銀行穩步發展提供有效參考依據。

4、加強表外業務創新

一般來說，表外業務并不需要列入商業銀行資產負債表當中，也就是說表外業務總金額與資產負債表總金額之間并不存在直接聯系。在經濟新常態條件下實施表外業務創新，能夠降低相關業務成本，避免在處理相關業務時產生風險，這對于提升商業銀行整體經濟效益也起到非常重要的作用。而且加強和表外業務創新力度還能夠實現咨詢客戶信息的目的，使得商業銀行工作人員對客戶承辦業務要求有一個全面的了解，進一步為客戶提供高質量的資產負債管理服務，擴展商業銀行承辦業務。

結語

綜上所述，了解到經濟新常態對我國城市商業銀行資產負債管理有很大的影響，主要表現在經濟增長速度下降、商業銀行信貸投向變化、商業銀行信用風險逐漸提升和引導互聯網金融模式的發展這四個方面，這四個方面不僅僅影響商業銀行資產負債管理水平，對商業銀行發展也有很大的阻礙，基于此，必須按照以上四方面影響制定應對措施，全面提升銀行資產負債管理水平，保證商業銀行發展的穩定性。

（作者單位：河南杞縣農村商業銀行股份有限公司）