互聯網金融對農村金融的問題和對策

王旭 王延濤

摘 要：現如今中國正處于互聯網發展的宏偉時期，中國互聯網金融業的發展形式多種多樣，與時俱進。從眾所周知網上銀行到第三方平臺，從通過電腦支付再到手機支付，我國互聯網金融的出現，不但為人們日常生活提供許多便利，而且傳統金融領域也得到了創新。我國目前改善農村金融最重要的問題是提倡新型互聯網金融，傳統金融在我國已不再占有主導地位，取而代之的是互聯網金融。本文闡述了互聯網金融對農村金融影響的近況，從而提出了互聯網金融對農村金融影響的對策分析。

關鍵詞：互聯網金融；農村金融；普惠金融

農村金融市場對互聯網金融越來越敏感，其擴大了農村金融服務的領域，農村金融服務的質量逐漸被提升，許多有關農村的金融產業也被逐漸拓展了。在互聯網金融突飛猛進的重要時期，我國踴躍推動互聯網金融進軍農村，極力推崇互聯網金融服務的改進與革新，從而鞭策了農村經濟的繁榮。

一、互聯網金融對農村金融發展存在的問題

1.農村環境缺少金融發展空間

相比于城市環境，在我國人口相對稀疏的農村，信息傳布有局限性，意見和想法并不能融入到時代發展的大潮中。

根據資料數據，如上圖所示。在我國城市，城市居民的銀行存款業務與其他業務的比重幾乎保持平衡；而在我國多數農村區域，用存折存款、取款是多數農村居民的普便做法，對于農村居民來講，無法透徹的了解銀行眾多業務，而對互聯網金融的領略更是鳳毛麟角。更有甚者對網上銀行沒有任何的概念。不但如此，我國多數農村信用體系相對薄弱，發展水平和進度相對城市來講都相對滯后。在多數農村地區，其地居民欠缺信用意識和保險意識，導致農村金融的進步顯現出許多問題，從而阻礙了農村金融市場的開拓。

2.不健全的農村金融機構，金融產品單調

迄今為止，在不發達農村區域，多數金融機構仍然實行古老的運營方法，對于具有針對性的金融服務產品一無所知，致使農村出現取款和借款“雙難”的尷尬場面。此外在我國農村沒有統一的農村資信序列庫，普遍的農民仍舊保留著存折存取款，他們對網上銀行等互聯網金融產品的認識極度窘蹙，因此互聯網金融在我國農村傳播力度不大，從而導致互聯網金融對農村居民來講幾乎是陌生的，同時，也將互聯網金融扼殺在農村發展的搖籃中。

二、互聯網金融對農村金融的對策分析

1.增強互聯網金融對農村金融的針對性

首先，我國政府部門必須要對互聯網金融機構開拓農村金融市場的行為表示高調贊同，激勵農村金融機構開啟“比賽模式”，適度的行業競爭可以刺激農村互聯網金融的成長；其次，積極引導傳統金融機構和互聯網金融開展戰略上的合作，從而實現技術和信息以及資金上的資源共享，持續發揚了農村金融的全盤效率，以致拓展互聯網金融對農村金融的陶染。

2.積極宣傳標新立異的普惠金融

迄今為止，我國金融機構在農村創新性不夠，農村金融機構供給成本高和效率低的狀況并沒有得到良好的改變。要想實現農村普惠金融體系，必須通過先進的標新立異的技術來降低運行成本、提高服務效率，這是壯大普惠金融的一項重要內容。這要求我國金融監管部門高標準的對農村金融機構進行跟蹤調查，并按照農村金融機構在成長中碰到的問題進行不斷調整并給出建設性的引導。

3.完善我國農村征信體系

就我國農村金融目前狀況講，農村互聯網金融可否壯大的決定性內容是如何搭建其信用體系?？偠灾?，建立健全農村征信體系是互聯網金融進入農村金融的唯一出路。對此我有以下幾條建議：

（1）鞏固壯大農村征信體系的舉措能更好的解決其信息是否完全的矛盾，鼓勵機構提高征信產品要求。（2）摒棄傳統農村金融，吸收固有的精髓之處。（3）創立農村金融信用庫，提高征信系統的精確性。（4）政府應加強對農村金融機構的監管，及時規范征信內容并出臺相關法律法規，將征信業務提到法律上來。

三、結束語

直到我國開展對互聯網金融的日益完善乃至教化互聯網金融對農村金融的熏陶，至此我國農村的農村金融領域事業博得了杰出的成效，本著“取其精華，棄其糟粕”的信念，摒棄了傳統金融服務不足之處，提高了互聯網金融對農村金融機構的影響力、擴大了農村金融機構信息的涉及范疇，為農民金融資產提供了合理的分配方案，進一步促進我國農業發展并帶動農村的建設，為我國經濟增長奠定了良好的基礎。

本文為遼寧科技大學大學生創新創業訓練計劃項目階段性成果 項目編號：DC2016238

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（作者單位：遼寧科技大學經濟與法律學院金融系）