縣級央行反洗錢工作面臨的問題和對策

潘迎春

摘要：洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞。基層銀行應當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格按照國家有關法律法規規定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩定。

關鍵詞：縣城金融；反洗錢工作；問題和對策

隨著縣域經濟的發展，縣域科技、交通、通訊的日益發達，國家優惠政策進一步向縣域中小企業、鄉村傾斜，積極的財政政策將引領各方面的資金大量流向縣域。縣級人民銀行反洗錢工作也因此日益重要。但反洗錢工作囊括國內、外廣闊的領域，與多方面的法律和金融業務關聯，使縣級央行的反洗錢工作存在一系列困難。

一、目前縣級央行的反洗錢工作困難

縣級央行與上級機構相比，在人員隊伍、部門設置、辦公條件等方面存在很大的差異。

（一）縣級央行普遍人員少，年齡大，文化素質相對低等困難比如鐵嶺中支4家縣支行職工總數81人，平均每家縣支行僅20余人。而平均年齡51.33歲。70%以上的職員屬于“60后”，他們對計算機網絡、現代經濟金融術語比較陌生，對洗錢案件的敏感度不高。

（二）縣級央行沒有反洗錢的專業部門

比如目前沈陽分行轄區的縣支行只有“兩部一室”3個部門：即管理部、營業部、辦公室。一個部門多項職能，一人兼任多崗工作現象普遍。縣支行擔負反洗錢職責的管理部與中心支行對口的科室有4個：調查統計科、貨幣信貸管理科、貨幣金銀管理科、會計財務科（負責反洗錢工作的科室）。“上面千條線，下面一根針”，沒有專業的反洗錢部門，使反洗錢工作開展起來難以專心致致。

（三）缺少車輛和通訊設備

以鐵嶺為例，鐵嶺中支轄區內的4家縣支行，均只配備一名專職司機，有的縣支行雖然有兩輛車，但縣支行職工絕大多數沒有駕照，這相當于只有一輛車可以行駛。到金融機構實施反洗錢現場走訪十分不便。此外，受經費條件限制，縣支行各部門辦公電話的長途電話權多被“鎖死”，不能夠用來打長途電話，與外地聯絡不便，跟蹤洗錢案件的調查也有一定困難。

二、做好縣支行反洗錢工作的思路

如何開展好縣支行的反洗錢工作？最重要的是結合縣支行的實際情況，找到抓手，重點突破。

（一）以大額現金交易跟蹤調查為突破口

因為反洗錢工作對于縣級央行還是一項不夠熟練的工作，縣支行目前唯一能夠直接實施反洗錢監測的業務，就是大額支現備報。因此，縣支行的反洗錢工作應從大額現金交易跳躍檢查開始。

1.制作大額支現備報電子數據庫，為發現線索收集依據

目前金融機構都向縣人民銀行報送5萬元以上的大額支現情況表，縣支行工作人員應該設立專人，明確職責，制作成電子檔案，建立大額支現電子檔案有兩個方法，一是通過Excel電子表格，把各金融機構上報的大額支現備案表上的數據一一錄入計算機，這個方法比較簡單，一般縣支行現有人力就可能操作。因為Excel電子表格屬于辦公軟件，具備一定的“排序”、“求和”、“制作圖表”等數據整理、分析功能，因此，使用Excel電子表格建立大額支現備報電子檔案是可行的，也是有效的；二是開發反洗錢網絡軟件，在金融機構與人民銀行之間建立起電子網絡，使金融機構與客戶的資金交易記錄通過自動化篩選，直接通過網絡報送人民銀行，人民銀行可以通過計算機系統實現自動的反洗錢分析，這是縣支行開展反洗錢工作的努力方向

2.做好儲蓄實名制現場檢查

縣支行應按照《金融機構反洗錢規定》、《個人存款賬戶實名制規定》等制度，檢查各家金融機構存款實名制落實情況，防止給洗錢分子造成可乘之機。

①防止金融機構重攬儲業績，輕開戶資料審核傾向。防止儲蓄人員為了防止儲源流失，采取種種手段放松甚至不執行實名制，只要求儲戶填寫身份證號碼，而不進行驗證；甚至臨柜員根據儲戶的出生年月，自行為儲戶編制身份證號碼。②防止金融機構重資金安全、輕存款來源審查。金融機構從自身的風險考慮，擔心存款被冒領造成損失，因此在客戶取款時會比較認真地審查取款人、代理人的身份證件，而在客戶存款時認為存款多多益善，不存在資金風險，往往會過分注重服務，對存款來者不拒，對客戶身份和資金來源不加關注，對可疑資金缺乏敏感性，應付可疑和大額資金交易的報告。對于不執行儲蓄存款實名制或執行儲蓄存款實名制不好的機構，列入反洗錢工作不合格單位，責令其改正。

（二）發揮縣支行人員隊伍的長處

雖然縣支行的人員、內設部門及經費等方面存在的困難，但縣支行還是有一定優勢的，做反洗錢工作，就是要利用好縣支行的優勢，克服困難。

換一個角度來看，縣支行人員年齡大、工齡長的現狀也是優勢，因為他們在三十年、四十年的金融工作中，積極了豐富的經驗。此外，縣支行職工隊伍中，黨員占比高，鐵嶺中支下轄昌圖、西豐、調兵山、開原4家縣行的職工中，黨員占比分別高達81%、78%、69%、82%，縣支行職工的政治覺悟普遍較高，責任心較強。如果在縣支行職工心中意識到洗錢犯罪的嚴重危害，那么縣支行職工大多會繃緊神經來對待反洗錢工作。因此，開展縣支行的反洗錢工作，首先要以人為本，加強對縣支行職工反洗錢理論和業務技能的培訓，激發縣支行職工反洗錢工作熱情，提高職工隊伍反洗錢的工作技能。

（三）發揮縣支行部門間的合力作用

雖然縣支行的反洗錢工作歸屬管理部，管理部又肩負著貨幣信貸管理、金融穩定、征信管理、調查研究、金融統計等多個專業的工作任務，似乎存在著“顧不過來”的困難，但在與金融機構的業務聯系也多了許多途徑，對金融機構有征信管理、人民幣流通管理、再支農貸款管理、金融統計管理等多項管理監督職能，從這個角度來看，縣支行掌握著對金融機構依法檢查、規范或約束的權力，這顯然是開展好各方面工作的優勢。

總之，縣級央行的反洗錢工作如果注重與自身實際相結合、與縣域經濟金融現狀相結合，以集中監測大額支現為突破口，利用職工的工作經驗，發揮部門間的合力作用，將反洗錢工作逐步有效地開展起來。