城鎮(zhèn)老年人口醫(yī)療保險(xiǎn)保障效果分析

馬有信

摘要：通過(guò)對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)老年人口醫(yī)療保險(xiǎn)參保狀況和影響因素進(jìn)行討論，使用截面數(shù)據(jù)，采用單位因素分析技術(shù)對(duì)我國(guó)老齡人口醫(yī)療保險(xiǎn)水平及其影響因素進(jìn)行分析。得出我國(guó)城鎮(zhèn)老年人口的醫(yī)療保險(xiǎn)水平整體偏低，醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的高低使老年人對(duì)其自身的醫(yī)療保險(xiǎn)選擇具有重要的影響作用。

關(guān)鍵詞：老年人；醫(yī)療保險(xiǎn)；人口老齡化；現(xiàn)狀對(duì)策

2009年4月6日，我國(guó)中共中央、國(guó)務(wù)院向社會(huì)公布了《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》并且提出了建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全有效、方便并且廉價(jià)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的目標(biāo)。但伴隨著我國(guó)人口老齡化的不斷增加，老年人口的醫(yī)療保險(xiǎn)參保情況，成為了問題的焦點(diǎn)。老齡人口由于自身經(jīng)濟(jì)水平的低下，對(duì)醫(yī)療服務(wù)有著迫切的需要，本文筆者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋情況以及影響因素進(jìn)行了相應(yīng)的研究。我國(guó)對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度的覆蓋的重視程度不夠，我們需要對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)老年人口的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查和進(jìn)行相應(yīng)的分析，研究老年人口醫(yī)療保險(xiǎn)需求的影響因素，補(bǔ)充和完善醫(yī)療保險(xiǎn)的參考依據(jù)。

一、國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀

當(dāng)前各個(gè)國(guó)家和地區(qū)在發(fā)展和改進(jìn)醫(yī)療保障制度的過(guò)程中，需要面對(duì)一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，就是人口老齡化的趨勢(shì)，在近幾年來(lái)，大多數(shù)國(guó)家都致力于本國(guó)國(guó)情的醫(yī)療保障模式的探索和研究。聯(lián)合國(guó)早在上世紀(jì)五十年代發(fā)布了《人口老齡化及社會(huì)經(jīng)濟(jì)后果》通過(guò)分層次系統(tǒng)的總結(jié)過(guò)往人口老齡化的研究成果。十九世紀(jì)末，西方國(guó)家工業(yè)化進(jìn)程初步完成，人們開始重視對(duì)養(yǎng)老的問題，很多歐美國(guó)家開始建立養(yǎng)老保險(xiǎn)。二十世紀(jì)中葉后期，西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家都建立了從出生到過(guò)世的保險(xiǎn)制度，為后來(lái)國(guó)家沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)造成隱患，伴隨著人口老齡化程度日益增加，為各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步制造很大難題。在我國(guó)，伴隨著社會(huì)進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，人口老齡化的現(xiàn)象逐漸清晰，我國(guó)對(duì)人口老齡化的研究也隨之開展起來(lái)。我國(guó)老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，主要來(lái)源于退休金或其他的稅收來(lái)源，我國(guó)老年人的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量相對(duì)于國(guó)外而言較為低級(jí)，很多老年人存在個(gè)人賬戶不足和封頂線設(shè)置的問題，這些問題都大大的限制了老年人對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的需求。現(xiàn)階段我國(guó)很重視醫(yī)療保障制度的改革，但是這是一項(xiàng)艱巨而長(zhǎng)期的任務(wù)，在當(dāng)前醫(yī)療保障制度還未健全的情況下，公平方面的問題更值得我們注意，怎樣在醫(yī)療保障制度結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，能夠有效地利用各種資源，提升整個(gè)社會(huì)的醫(yī)療水平，是我們對(duì)老年人健康醫(yī)療保障的一個(gè)前提。

二、相關(guān)定義

1.老年人的定義

但隨著社會(huì)的不斷發(fā)展。醫(yī)療水平的不斷提高，人口平均壽命的增加，對(duì)于老年人的概念，不同的國(guó)家所采用標(biāo)準(zhǔn)有所不同。歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家習(xí)慣把六十五歲作為老年人的標(biāo)準(zhǔn)，世界衛(wèi)生組織則統(tǒng)一將六十周歲以上的人群定位為老年人，我國(guó)現(xiàn)行階段將老年人定義在六十周歲。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)的定義

醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的帶有福利性質(zhì)的一種保障制度。通過(guò)建立互助基金與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式，由個(gè)人、單位和國(guó)家共同承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，達(dá)到保障國(guó)民身體健康，降低個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用，又能達(dá)到控制總體醫(yī)療費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)的目的。

3.人口老齡化的定義

根據(jù)聯(lián)合國(guó)的判定標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)，六十周歲以上的老人占人口總數(shù)的百分之十以上，或者六十五周歲以上的老年人占人口總數(shù)的百分之七以上，則可以認(rèn)為這個(gè)國(guó)家或地區(qū)人口處于老齡化階段。人口老齡化所反映的是一個(gè)時(shí)期內(nèi)人口年齡結(jié)構(gòu)變化的過(guò)程，地區(qū)內(nèi)總?cè)丝谥幸蚰贻p人口數(shù)量較少，年長(zhǎng)人口增加而導(dǎo)致的老年人口比例相應(yīng)增加的發(fā)展過(guò)程。

三、城鎮(zhèn)老年人口醫(yī)療保險(xiǎn)保障的效果分析

通過(guò)對(duì)于老年人醫(yī)療保險(xiǎn)保障的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在使用醫(yī)保的患者所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用比正常患者要高，現(xiàn)金支付比例較高，這與保險(xiǎn)政策密切相關(guān)。對(duì)于起付線來(lái)說(shuō)，除學(xué)生和低保人員以外，職工醫(yī)保和普通居民醫(yī)保的起付標(biāo)準(zhǔn)所差不多，但是報(bào)銷比例普通居民醫(yī)保卻低于職工醫(yī)保。導(dǎo)致居民醫(yī)保的醫(yī)療費(fèi)用高的原因很大一部分是由于老年人的收入水平不高，對(duì)于一些常見疾病選擇不就醫(yī)，選擇接受治療的通常是病程長(zhǎng)并且難治愈的疾病，進(jìn)而導(dǎo)致整體的醫(yī)療費(fèi)用增加。另一方面來(lái)說(shuō)，門診待遇方面是國(guó)家從醫(yī)保資金中提取一部分資金劃入職工醫(yī)保的個(gè)人賬戶中，用于其門診消費(fèi)，而城鎮(zhèn)居民在門診則需要現(xiàn)金支付，幾乎零報(bào)銷。和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)相比，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次低，而城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參與人數(shù)是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)的2.4倍，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)廣泛的參保人群，特別是老年人，但是資金來(lái)源卻為參保居民繳費(fèi)和各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，籌資水平低，導(dǎo)致部分老年人陷入醫(yī)療需求大、醫(yī)療費(fèi)用高和補(bǔ)償水平低的困境。

四、結(jié)語(yǔ)

為加快推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)，政府需要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用，在政策上給予足夠的重視，增加財(cái)政的投入還要借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)保模式，并且根據(jù)地區(qū)的實(shí)際情況，制定合理的報(bào)銷額度上限和起付標(biāo)準(zhǔn)，縮小與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)之間的差距，也是更好的邁進(jìn)老有所養(yǎng)，老有所依的一大步。