基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管中存在的難點(diǎn)及建議

【摘要】眾所周知，近年來出現(xiàn)的洗錢現(xiàn)象越來越多，嚴(yán)重制約了我國金融行業(yè)的有序發(fā)展。反洗錢工作作為打擊洗錢工作的主要手段，成為了當(dāng)前備受關(guān)注的熱點(diǎn)。作為國務(wù)院規(guī)定的主要反洗錢行政部門，央行反洗錢責(zé)任重大，而基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管過程中容易受到外界因素的影響，難點(diǎn)眾多，需加以分析與探究。

【關(guān)鍵詞】反洗錢 基層央行 現(xiàn)場監(jiān)管 難點(diǎn) 對策

一、現(xiàn)階段基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題

（一）難以獲得監(jiān)管對象信息

央行在反洗錢工作的推進(jìn)中起到了十分重要的作用。作為主要的反洗錢行政主管部門，央行可以對轄區(qū)內(nèi)的諸多銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和證券機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督與管理。然而從另外一個(gè)角度分析，因?yàn)樽C券業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)并沒有在地市以下設(shè)置派出機(jī)構(gòu)，所以金融監(jiān)管部門無法進(jìn)行建立。如此一來，基層央行并無法獲取包括證券機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的相關(guān)信息。這種發(fā)展趨勢下，基層央行即便想要進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，也無從下手。

（二）難以調(diào)閱相關(guān)檢查資料

近幾年社會與經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的條件下，我國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)趨向于集中化與電子化，使得金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù)業(yè)務(wù)都集中在總機(jī)構(gòu)之中。長此以往，基層央行逐漸會演變?yōu)闃I(yè)務(wù)終端[1]。基層央行開展反洗錢工作時(shí)，因?yàn)槿狈堎|(zhì)的原始憑證，所以需要通過電子影印系統(tǒng)進(jìn)行查看，或者需要在反洗錢工作開展的前幾日將相關(guān)的原始憑證、報(bào)表等資料統(tǒng)一調(diào)取。這樣不僅會延長檢查的時(shí)間，而且在一定程度上增加了檢查的難度，對整個(gè)現(xiàn)場檢查的工作效率造成影響。

（三）難以對身份識別責(zé)任進(jìn)行追究

前幾年雖然我國頒布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并且對金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別進(jìn)行了一定的劃分，但基層央行開展反洗錢工作仍舊存在難以對身份識別責(zé)任加以追究的現(xiàn)象，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

一是針對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保企業(yè)而言，雖然在規(guī)定中明確指出，簽訂合同時(shí)需要對規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)投保人以及被保險(xiǎn)人、受益人進(jìn)行身份信息的核對，但是沒有進(jìn)一步明確指出客戶需要保存哪一方面的身份資料。因此在現(xiàn)實(shí)操作中，經(jīng)常會出現(xiàn)基層央行無法對客戶資料不完整采取依法認(rèn)定的現(xiàn)象[2]。

二是對于業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間的身份識別責(zé)任，規(guī)定中同樣明確指出，我國金融機(jī)構(gòu)需要采取持續(xù)的客戶身份識別措施，還要對客戶的經(jīng)營活動加以關(guān)注，對客戶的信息及時(shí)更新等。然而很多情況下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)并不會自動對身份認(rèn)證已經(jīng)過期的客戶進(jìn)行提示，并且在業(yè)務(wù)辦理中也沒有按照相關(guān)的要求對客戶的身份進(jìn)行核對，所以也提高了追究身份識別責(zé)任的難度。

二、基層央行反洗錢工作現(xiàn)場監(jiān)督管理的對策與建議

（一）完善反洗錢監(jiān)督管理的主體責(zé)任

相關(guān)規(guī)定指出，銀監(jiān)會以及證監(jiān)會等機(jī)構(gòu)均需要履行反洗錢監(jiān)督與管理的重要責(zé)任。然而現(xiàn)階段因?yàn)槭艿蕉喾N因素的影響，各類證券機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢監(jiān)督與管理工作中投入的精力不足。雖然有一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)跟隨時(shí)代發(fā)展的要求制定了反洗錢內(nèi)部控制與組織機(jī)構(gòu)，但是從整體來看，這部分人員基本上都是兼職做這項(xiàng)工作，缺乏全面的制度與規(guī)定的約束[3]。所以在新時(shí)期基層央行需要從現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，將反洗錢行政主管的作用充分發(fā)揮出來，對各個(gè)部門在反洗錢工作中的責(zé)任加以明確，針對性的構(gòu)建切實(shí)有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提高反洗錢工作的操作性和創(chuàng)新性。

（二）加強(qiáng)對基層央行反洗錢工作的指導(dǎo)

無論從宏觀角度還是微觀角度分析，均可以清楚的了解到現(xiàn)階段基層央行開展反洗錢現(xiàn)場監(jiān)督與管理工作的難度比較大。檢查人員的力量薄弱，并且會受到其它因素的影響。這種情況下，建議上級部門積極做好對基層央行反洗錢工作人員的培養(yǎng)，不斷提高業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)技能。與此同時(shí)還要加強(qiáng)上下級之間的溝通合作，全力支持基層央行開展的各項(xiàng)檢查項(xiàng)目。這樣會真正便于基層央行開展反洗錢工作，優(yōu)化與創(chuàng)新現(xiàn)場檢查的實(shí)效。

（三）構(gòu)建有效的反洗錢現(xiàn)場檢查環(huán)境

違反反洗錢法律規(guī)定的行為有相應(yīng)的處罰措施，處罰力度需要嚴(yán)格按照事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)。從經(jīng)濟(jì)角度分析，最低處罰額度20萬元也是比較高的。這個(gè)處罰金額在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)難以執(zhí)行。與此同時(shí)，諸多基層央行為進(jìn)一步落實(shí)“情法并重”，會將處罰的標(biāo)準(zhǔn)降低。如此一來雖然降低了執(zhí)法部門的執(zhí)法難度，但也在一定程度上導(dǎo)致反洗錢工作的執(zhí)法環(huán)境呈現(xiàn)出混亂的現(xiàn)象[4]。所以要針對實(shí)際發(fā)展的情況對法律規(guī)定中比較模糊的概念加以分析，對反洗錢違法行為進(jìn)行詳細(xì)的說明，嚴(yán)格按照相關(guān)程序與規(guī)定對反洗錢現(xiàn)場檢查工作加以規(guī)范處理，真正為基層央行有序工作奠定基礎(chǔ)。

（四）制定完善的激勵(lì)政策

現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的積極性不高是因?yàn)榉聪村X工作無法帶來收益，甚至還會影響收益的實(shí)現(xiàn)。面對這一困境，不僅要頒布有效的法律法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)加以明確，基層央行還需要從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，構(gòu)建反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制，對具有洗錢行為的可疑金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)測分析，對及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)反洗錢工作進(jìn)展情況的金融結(jié)構(gòu)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。這樣應(yīng)該能真正提高金融機(jī)構(gòu)工作人員對反洗錢工作的積極性和熱情，不斷健全反洗錢運(yùn)行機(jī)制，真正提高基層央行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管水平[5]。

參考文獻(xiàn)

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[3]張思蓮.基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題及改進(jìn)建議[J].時(shí)代金融，2012，24：277.

[4]姜寶山.由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的思考[J].黑龍江金融，2012，12：63-64.

[5]蘇貴軍.由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的思考[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2015，22：279+282.

基金項(xiàng)目：劉繼強(qiáng)（1987-），籍貫：甘肅平?jīng)觯殑?wù)：反洗錢科科員，最高學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：反洗錢監(jiān)督管理。