互聯網金融對縣域經濟支撐作用的研究

摘 要：縣域經濟總量大但是發展較慢，整個經濟仍處于落后的水平?？h域經濟的發展關系到小康社會的建成、新農村的建設以及“三農”問題的解決。而在縣域經濟的發展中，金融起到了最重要的核心作用。近年來隨著互聯網金融的發展，其特有的滲透性、靈活性給國家經濟注入性的新的活力，對于縣域經濟來說，互聯網金融充分調動縣域群眾借貸的積極性，彌補傳統金融的缺點，給縣域經濟發展帶來巨大的作用。

關鍵詞：縣域經濟 問題 發展 互聯網金融 舉措

一、縣域經濟的存在的問題

縣域經濟是以縣級行政區劃為單位，并以縣城為發展主力、鄉鎮為發展紐帶、農村為發展基礎的區域經濟?？h域經濟同其他區域經濟一樣，不同地理位置、行政區域內的縣域經濟，由于人口構成、自然條件、臨近的城市發展水平不同等因素，造成各地區縣域經濟的發展及問題也各不相同。但是縣域經濟的發展基礎和發展模式基本相同，因此縣域經濟的發展存在的問題也是共性的。

1.全國縣域經濟發展的不平衡性 。中國縣域經濟發展水平的區域分布特征與我國區域經濟發展總體格局成一致的特點，也就是說發達縣（市）主要分布在我國東部地區，落后縣主要分布在我國的中西部地區。詳細來看，其分布特征主要呈現為以下幾點：

1.1縣域經濟百強縣數量發展不平衡。根據統計顯示，東部地區7個省（市、區）內全國縣域經濟百強縣有95個；中西部8個省（市、區）有22個，然而東北地區吉林省延吉市首次進入百強縣（市），也就是說只有一個。

1.2縣域經濟發展水平不平衡。遼寧省瓦房店市是東北地區排名最靠前的縣域，它的綜合經濟實力與位于百強縣之首的江蘇省江陰市相比有著很大的差距，中西部地區排名最靠前的四川省雙流縣與之相比則差距更大。

1.3省內縣域經濟發展水平不平衡。我們以江蘇省為例，來看一下省內縣域經濟的發展水平狀況。蘇南、蘇中、蘇北三個地區就發展很不平衡。2006年，江蘇最強縣人均GDP141064元，是最差縣人均GDP5263元的26.8倍。

2. 經濟環境封閉。盡管從全國范圍內看，縣域所覆蓋的地理位置大，但是區域內的人口流動性，經濟活躍度以及交互并不強。原因是縣域發展的基礎是農村，而農村人口又依附于土地，農村人口的經濟活動主要是生活用品消費以及生產資料的采購，在縣域內完全可以實現其經濟活動的所有需求，因此整個縣域經濟處于基本封閉的狀態，與縣域外的經濟溝通聯系弱。而傳統的經濟模式無法再實現縣域經濟的進一步發展，相反，傳動的經濟模式在耗費了大量的人力物力等資源后產生的利潤并不大，在今年來生產資料生活用品價格的增長的背景下，區域經濟的發展反而出現了倒退。根據2016年中國社會科學院發布的最新中國縣域經濟發展報告，整個縣域經濟的增長出現了大幅度的下滑，很多縣域經濟出現了負增長。

3. 經濟內容單一。如上文所說，縣域經濟以農村人口的生產和消費為依托和基礎，鄉鎮和縣城的發展仍以鄉村為基礎，盡管今年來縣域內也發展了生產企業和服務業，但是其生產也僅是對農產品的簡單加工，或是僅服務于農業生產的基本不能實現其生產輸出能夠服務于縣域外的更大范圍。由此看來，我國的縣域經濟結構水平還是不高，結構單一現象凸顯。這使得縣域經濟的競爭力非常薄弱，經不起市場政策的一丁點兒變動。

二、縣域經濟的金融特征

1.金融支持度不足。

1.1盈利性使得商業銀行很難將縣域經濟作為首選。商業銀行的盈利性和安全性的特征，使得商業銀行的重心都放在大城市的重點行業因此，商業銀行會很難考慮將縣域經濟作為投資的選擇。

1.2權責不對稱制約了商業銀行對縣域經濟的支持?？h域內的商業銀行缺少最重要的一權利——貸款發放權，但依然得承擔貸款風險。這就嚴重制約了商業銀行支持縣域經濟發展的積極性。

2.縣域居民的投資意愿很弱。

2.1根深蒂固的小農思想。縣域居民大部分都是務農人員，這部分人員受傳統小農思想的影響，儲蓄意識很強。作為居民財富的體現，儲蓄余額一直居高不下。

2.2不完善的社會保障制度。社會保障制度的不完善限制了居民的消費。手頭本身沒有富裕的錢，投資了就怕沒有錢用在醫療、養老、住房上面。

3.縣域金融發展環境差。

3.1縣域經濟的信用等級低。中小企業規模較小，信用等級低，還貸能力差。農業投資規模大，回收期長、回報率也往往較低。在這種情況下，縣級政府官員向商業銀行貸款后，臨到還款卻沒有能力還上，嚴重影響了自身的信用。

3.2縣域地區的人才缺乏嚴重。高層人才缺乏，勞動力素質不高，創新能力不足也是縣域經濟發展較差的一個原因。由于縣域中小企業因為福利、待遇等原因很難吸引高素質的人才，大部分人才擇業創業都會在福利待遇和基礎設施較好的大城市，；另即使有縣域職業教育學院，那他們人才的培養能力也是較大城市有著難以追趕的差距。

三、互聯網金融對縣域經濟的作用

1.縣域經濟發展互聯網金融的原因

互聯網金融的出現可以在一定程度上打破傳統的金融的限制。以其廣泛性、普遍性、門檻低等特點，支撐縣域經濟的發展。

2.縣域政府發展互聯網金融的舉措。

2.1政策扶持。縣域經濟的發展，首先要通過政策舉措?？h域政府必須明確總體發展戰略，建設互聯網產業園區，吸引互聯網金融企業入駐，鼓勵互聯網金融企業業務創新和發展。

2.2優化體系。必須加快縣域地區的互聯網金融信用體系建設，加強基礎設施建設，促進金融企業和縣域經濟的對接，開展互規?；慕涣骱献鳌?/p>

2.3人才培育?？h域政府應該積極和高校合作，探索縣域互聯網金融發展模式。縣域職業技術學院也應該及時抓住契機，培養符合市場要求的互聯網金融人才，同時，縣域政府要積極提高人才待遇水平，以吸收優秀的互聯網金融人才服務縣域互聯網金融產業。

2.4風險防范。要嚴厲打擊互聯網金融違法違規行為，建立風險防控機制，完善互聯網金融監管執法體系，營造安全的互聯網金融環境。

四、結語

中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起的時刻，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。因此，互聯網金融作為支持國家未來經濟的領域，其重要性是不言而喻，縣域政府應該抓住互聯網金融發展的良好機會，結合縣域自身發展情況，積極探索適合自己的互聯網金融發展新模式，用互聯網金融促進縣域經濟的發展。

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作者簡介：佘松濤，（1979—），男，漢族，包頭土右人，內蒙古普惠金融研究院院長，博士研究生，高級經濟師。研究方向：縣域金融、征信數據挖掘、量化投資。