保險公司財產保險業務經營策略探討

摘 要：聯系保險公司最近幾年的發展現狀，我們不難發現財產保險業務是其發展的主要趨勢。這是因為社會經濟的快速發展，人們有用的個人財產越來越多，更加注重對于個人財產的保護意識，并想利用這些閑置的金錢去獲取更多利益，因此保險公司需要加強財產保險業務，為顧客爭取額外的利益。但是保險公司的財產保險業大多是對于項目進行投資，給保險公司的人員管理及資產負債管理同償付能力管理都帶來了一定的挑戰，保險公司因此有一定的經營風險，這種風險從本質上來說是無法規避的。文章將深入分析財產保險公司的財產保險業務經營策略和當下的競爭環境。提出加強保險公司財產保險公務的實際策略。

關鍵詞：保險公司 財產保險業務 經營策略 競爭環境

隨著我國的財險市場快速發展以及主體的多元化，帶來了保險服務供給能力的爆發式增長，相對而言，我國的財產保險市場已經之間呈現出供給相對過剩的特征，向買方市場轉化。伴隨著這種轉型財險市場的競爭勢必會越來越激化，并且更加注重再細分化、差異化市場上的爭奪。在市場同質化極強的財險產品的競爭中，經營策略成功與否決定整個公司經營的成敗。如何在激烈的市場競爭中挖掘客戶的需求，實施有效的經營策略贏得客戶，已經成為各大財險公司亟需解決的問題，經營策略的創新成了財險公司在競爭中獲取優勢的必要條件。

一、保險公司當下的競爭環境分析

1.市場競爭越發激烈。財產保險業務在我國起步的較晚，在之后的發展中一直被保險公司束縛，這種束縛在一九八六年新疆生產建設兵團農牧業保險公司的成立之后才被打破。保險行業經過長期的進步和發展開始建立很多保險公司，就拿中國太保公司和中國平安保險公司來說都是其中較為出色的代表。隨著現今保險公司的逐漸增多，保險市場的格局也慢慢發生了一定的改變：從完全壟斷性變為寡頭壟斷性模式。所以，保險市場的競爭也越來越激烈。

2.中小型財產保險公司的競爭壓力較大。國內的保險市場在形成的初期就存在有一定的問題，這導致具代表性的保險公司在市場的競爭中占有極大的優勢。以三家為首的保險公司其所占市場份額遠超其它財產保險公司。從相關調查研究和衡量比較中我們不難發現大型保險公司雖在競爭中呈現逐漸下降的趨勢，但是其自身的具備的優勢仍是十分地明顯。這種明顯的競爭優勢可以持續很長一段時間。這種現狀是因為大型保險公司的起步比較早，發展的歷史較為久遠，長期的發展逐漸提高其在市場中的知名度，對于社會各界的影響都較為大，加上其所擁有的產品就種類來說較為廣泛。不管是銷售人員或是服務人員人數都較多、網店分布較廣、和客戶的住所較近，給客戶帶來了便利。另外，大型的保險公司所包含的業務較多，可以給客戶提供全面的保險業務，客戶在同一家保險公司可以購買到自己鐘意的保險產品，不需要因為自己的需要跑多家保險公司進行咨詢。大型公司在這些優勢上花費的成本價也較低，這是剛起步的一些中小型保險企業無法達到的標準。所以，對于中小型的保險企業來說，不僅很難開拓市場，而且需承受較為昂貴的營運費用，這將導致他們面臨較大的市場競爭壓力。

二、財產保險公司財產保險業務的經營策略

1.密切關注管家宏觀經濟環境，選合適的時機開展財產保險業務。從本質上來說財產保險業務不僅僅是一種寶箱的業務，同時也是一種投資理財的業務。大部分的客戶在進行財產保險的購買時，主要是利用閑置的金錢去獲取額外的收益。歸根究底，保險公司開展的財產業務就是使用從客戶手里收集的一部分資金，用在投資到相關國家的項目里，待到項目結束之后拿回相關資金時將客戶的錢以更高的收益回報到客戶的手中，這是一種成本較為高的負債。保險公司通過這種方式可以提高自身的盈利能力，同時可以提高公司的實力。但是，保險公司投資和國家的宏觀經濟環境和資本市場的成熟情況息息相關，所以，保險公司需要時刻關注我國的宏觀經濟狀況，抓住機遇進行投資，以提升自身的投資收益。

2.合理現則市場發展策略，因地制宜選擇發展模式。根據經濟不同的發達程度選擇不同的保險發展模式，對于財產的保險來說，最重要的是選擇適宜的發展策略，對于不同地區的經濟狀況的不同因地制宜選擇適宜的發展模式。例如，在經濟相對來說較為發達的地區，人均平均收入較高，人們自身擁有的閑置金錢也較為多，所以，這些地區的居民對于財產投資的需求也較強，所以保險公司需要在這個地區加強對于理財型產品銷售的力度。另外，對于經濟較為不發達的地區，保險公司需要考慮當地居民的人均收入情況，制定出適宜當地居民接受范圍內的保險產品，滿足客戶的相應需求，以推動當地的經濟發展進步。

3.以公司的戰略為基準，選擇適宜的財產保險產品。在我國當前的保險市場上，財產型保險主要分為兩大種類型，第一種是固定利率型，第二種是浮動利率型，這兩種不同類型的保險產品都存有很大的區別。固定利率型的產品是指同時兼備高風險和高收益的產品，這在很大的程度上都和市場經濟的好壞直接掛鉤，當處于較好的資本市場時，在收益確定的情況下，可以獲取超額的利潤，一旦資本市場較差，而利息承諾是固定的，導致保險公司陷入嚴重的債務危機。而浮動利率型的產品的收入來源一般是靠收取管理費，客戶自行承擔相應的風險和收益，保險公司知識收取穩定的管理費用，對于市場的變動帶來的隨機風險是不需要保險公司進行承擔的。

三、保險促銷策略

不同企業或者同一個企業在不同階段，其具體的廣告目標可能會有所不同，財險公司在實施宣傳營銷策略的時候需要注意以下幾點：

1.有效廣告媒介的選擇，例如報紙，雜志、電視、廣播、互聯網等媒體傳播，進行宣傳，從而實現一定的效果。

2.廣告宣傳策略的選擇，一是要使用明確信息的策略，要使用簡單的文字和圖形，傳達出公司的相關信息和公司所能提供的產品、服務類型、質量水平的鞥，二是要強調公司帶來的利益的宣傳策略，只承諾能給消費者提供公司具體的服務項目，不能因為要說服潛在的消費者，提出讓消費者產生過度期望而公司根本無法實現的承諾。

四、結語

根據上文，我們可以了解到保險公司在開展財產保險的業務的時候，不僅可以獲得很大的收益投資，同時也會面臨很多的問題和挑戰。加上現在的保險市場環境很多變，市場競爭也逐漸增加，保險公司必須認真地認清保險市場的現狀，及時地了解國家宏觀經濟的壯壯，為財產保險業務開拓更多的經營策略和渠道。同時聯系自身的實際發展情況，促進我國保險行業的逐漸、長遠性發展。

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