中國金融的深度變革與互聯網金融

摘 要：目前，我國金融已經進入了深入改革的階段。破除國家對金融行業的壟斷，提高我國金融行業的市場化水平和國際化水平，增強我國金融的競爭力和抗風險能力已經是箭在弦上。互聯網金融的出現正值我國金融深入改革的階段，它以自己獨特的優勢加快了我國金融深入改革的進度。

關鍵詞：市場化 國際化 國家壟斷 互聯網金融

伴隨著我國各個行業的市場化、信息化的改革，我國的金融行業也走到了改革的深水區。運行效率低、市場化水平低、國家壟斷和分派任務現象嚴重、抗風險能力弱等問題成為了我國金融行業深度改革的關鍵問題。轉型、深度改革勢在必行。互聯網金融作為一種新生的事物，具有運行效率高、利潤率高、涉及面廣的優勢，在我國的金融改革中，必將起到不可忽視的作用。

一、互聯網金融在中國金融改革中的積極作用

互聯網金融，簡稱ITFIN，各傳統實體金融機構通過互聯網實現社會資金的融通、支付、投資的金融業務模式。目前我國金融業正處于深度改革的關鍵時期。利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松成為我國金融業改革的重要標志。互聯網金融的興起正值我國金融的深度變革的時期，為我國的深度變革提供了新的渠道。

1.互聯網金融突破了國家的界限，提高了我國金融業的國際化水平。互聯網金融突破了國家間的界限，將整個世界變成了一個小小的“村莊”。我國金融業務可以通過互聯網將自己的營業范圍擴大。目前，世界網民數量已達到30億，遍及各個國家。通過互聯網，我國金融業的國際化水平將得到大幅度的提高。

2.互聯網金融使我國金融業務操作簡易化、高效化。傳統金融業務，如資金存儲支付、國債的購買、基金銷售等業務需要雙方在固定地點、固定時間、當面接觸洽談。這需要耗費大量的時間和人力、物力資源，并且程序繁雜，效率低下。金融業務通過互聯網的進行交易，不僅交易過程最大程度的簡化，并且交易不受時間和空間的限制。購買者購買債券、基金等金融產品等業務隨時隨地都可通過金融實體的APP軟件迅捷完成。互聯網金融為我國金融深度改革提供了一條捷徑。

3.互聯網金融進一步提高風險識別能力。在傳統的金融業務交易過程中，間接融資的風險指數主要通過信用記錄、物質資產和公司信譽等指標來評估；直接融資的風險則是表現在信息披露的真實性、完整性等。這兩種融資方式對風險的定義是建立在自身邏輯內的。而互聯網金融則可以利用云數據更加及時、準確、完整地獲取相關信息，有更強的風險識別能力，進一步優化金融的“資源配置”。

二、目前中國金融深度改革過程中遇到的問題

1.金融行業發展市場化程度低。我國金融行業長期在計劃經濟體制下運行，被國家強力壟斷。國家長期單一地控制我國金融行業的發展。雖然在我國初期建設時，起到了集中力量辦大事的作用，但是隨著社會經濟的進一步發展，國家對金融行業的壟斷嚴重限制了我國金融的市場化進程。在缺乏市場競爭的情況下，我國的金融業就像是被關在了籠里的小鳥，雖然穩定性和安全性提高了，但是競爭力、創新能力卻被極大地削弱。受市場化水平低的影響，金融效率低成了我國金融的重要特征之一。

2.金融國際化水平低，降低了我國金融業全球配置資源和分散風險的能力。我國是一個大國，是聯合國五大常任理事國之一。而我國金融業的國際化水平卻像一個小家碧玉，一門不出，二門不邁。我國的金融業嚴重缺乏大國金融的氣象。雖然近年來，我國金融業也在努力與國際接軌，但是國際化水平依然低下。我國金融的國際化水平低具體表現在：沒有全球配置資源和分散風險的能力；人民幣只能在有限的國家和地區自由流通；外企不能在中國市場上市等。

3.金融風險防范機制不健全。在我國金融市場化水平逐步升高的情況下，貨幣的國際化進度加快，人民幣也將流向國際市場。境外人民幣的增加導致市場投機因素增多，這會給我國的金融市場形成沖擊。1997年的東南亞經濟危機和2008全球金融危機對我國金融的直接沖擊，就說明了我國的金融防范機制還不健全。尤其是在我國金融業向市場化深度變革的時候，國家宏觀調控的力度會大幅減弱，投機因素對我國金融市場的沖擊的影響力會大幅度加大。這將很大程度上增加我國金融危機的風險。

三、中國金融深度改革的有效措施

1.打破國家壟斷，培育民間金融機構。國家對金融行業的壟斷，使得我國的金融行業的發展缺乏活力、創新力，進而導致了我國金融的競爭力差。打破壟斷，讓民間資本參與到我國的金融體系中來，一方面給我國的金融市場注入了新的活力，另一方面也有利于我國的金融行業競爭力的提高。民間資本參與到我國的金融市場，使得我國的金融市場不再是一潭死水、萬年不變。我國各金融主體在競爭中相互借鑒、相互學習、穩步發展，使得我國金融業的競爭力、抵御風險的能力都將得到持續的提高。沒有競爭就沒有發展，沒有對照就不知道自己的劣勢在哪里。民間金融機構的形成，將促進我國金融業形成了一個健康的競爭環境。目前，我國金融業已經在國際化的道路上，來自各發達國家的競爭壓力越來越大。我國只有建立好自己國家的良好金融體系內循環，促進我國金融內部良好、有序地競爭，才能逐步提升我國金融企業的競爭力，進而在與國外各發達國家的金融行業的競爭中謀得立足之地。

2.減小行政干預力度，促進金融監管市場化。長期以來，我國對金融行業的行政干預力度較大。這種金融監管模式在前期我國金融體系不健全的情況下，有非常重要的作用。但是，目前我國的金融業已經有了較為雄厚的基礎和完善的體系，國家各金融監管機構對我國金融強力的行政干預，一定程度上造成了金融監管的盲目，甚至還會給我國金融行業的健康發展帶來不利的影響。金融監管市場化就是要減小國家金融行政監管的力度，通過市場調控或監管手段對我國各金融主體進行積極的規范和引導，同時完善市場化的金融監管模式，可以做到有的放矢。我國各金融主體通過市場化的金融監管模式，能夠對自己的不足做到準確的認識，并有針對性地做出改進方案。這有利于我國金融業的長遠發展。

3.深入開放我國的金融市場，促進我國金融業的進一步國際化。近些年，我國的金融業已經在某些方面實現了國際化，但是在關鍵的環節仍需要再次突破。這需要我國政府放開步子進一步對外開放金融市場，減小國家對金融業的壟斷保護，讓我國各金融主體獨自在國際金融市場競爭中求生存謀發展，是提高我國金融業競爭力的必然趨勢。

4.借鑒國外先進的金融管理方法，引進有國際金融戰略眼光的人才。發達國家，在長期的國際市場競爭中已經有了成熟的金融管理方法。而我國的金融業則是長期處于封閉的狀態，在很多方面與國際脫軌。我國只有積極地向發達國家學習，并將適合我國金融業發展的方法應用于我國金融業，才能快速提高我國金融業的國際化水平。現代化的金融業，離不開具有高素質的國際戰略眼光的管理人才。目前，我國金融業嚴重缺乏這方面的人才，所以我國一方面要大量引進具有國際金融戰略眼光的人才，另一方面也要積極培養本土的高素質金融管理人才。

四、結語

我國已經進入了深入改革的關鍵階段，改革的成敗直接影響到國家的可持續發展。我國要加大力度深入推進我國金融的國際化、市場化、高效化。互聯網金融作為一種新生事物，以其迅捷高效的特性，強大的云數據功能加快了我國金融業深入改革的進度。

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