環境侵權責任保險制度研究

李向柔

【摘 要】環境責任保險又叫“綠色保險”，是指被保險人因對環境的污染和破壞而應當對第三人承擔的損害賠償和治理責任為標的的財產保險。具體來說，投保人按一定的費率根據合同向保險公司交納保費，針對被保險人可能造成的環境侵權后果在保險公司投保，當被保險人因污染和破壞環境的行為而應承擔治理環境的責任和環境損害賠償時，就由保險公司代被保險人支付約定的限額內的保費。

【關鍵詞】環境侵權責任保險；強制責任保險；任意責任保險

一、國外環境侵權責任保險

（一）美國環境侵權責任保險

美國的環境侵權責任保險制度開展的較早，在1970年以后，就開始確立了強制責任保險制度。如美國在1970年出臺的《清潔水法》中就指出，為了保障該法律規定的、由于石油造成的海洋環境污染而應負擔的責任，只要船只進到美國境內就必須投保責任保險。此外，針對危險廢物處理等相關的強制性責任保險，美國也在相關法律法規中做出了規定。美國的環境責任保險經過了保險責任從小范圍到大范圍的變化。在1966年之前，美國只確立了事故型公眾責任保險，它是一種突發性的環境侵權責任保險。1966年以后，美國在相關的法律法規中規定了漸進性或持續性的環境侵權責任保險。在1976年制定的《資源保護和回收法》中，“危險廢物”的責任保險的承保范圍涵蓋了突發性和持續性漸進性的環境污染侵權責任。

環境侵權責任事故會必然會導致相當大數額的賠償費用。美國的環境侵權責任保險規定，如果被保險人故意或者重大過失導致了環境事故的發生，則會免除保險單約定的責任。除此之外，保險單給付的限額在通常情況下保險公司也會約定，包括了一次的賠償數額、保險期內長期累積的賠償數額、被保險人的自負額以及每次事故中每人的賠償額。環境侵權責任保險的限額在美國的法律中也有所規定。如美國1965年在《固體廢物處置法》及相關法律中規定，危險垃圾處理設施運營人或所有人必須針對突發性事故每次要投一百萬美元的保險，每年投的保險數額至少二百萬美元；而對每一非突發性事故必須要投三百萬美元的保險，每年投的保險數額至少六百萬美元。

（二）德國環境侵權責任保險

德國的環境侵權責任保險制度與美國相似，也規定了強制性責任保險，但德國的環境侵權責任保險是強制責任保險與擔保相并存的。1990年12月10日德國頒布了《環境責任法》，該法規定，本國全部的工商企業都必須向環境責任保險公司投保。其中，該法第19條有明文規定，一旦經營者被該法以附件的形式列入特殊的名單中，那么這個設施的經營者就必須投保一定的責任保險。可以采取同保險公司訂立關于環境侵權責任保險合同的方式，又或是由聯邦政府、州以及金融單位等提供的擔保和保證。對于違反這一規定的企業予以相應處罰。

最開始德國僅僅承保突發性的環境侵權責任，而并沒有對持續性、漸進性的污染損失承保。但隨著工業發展，環境侵權責任保險的責任范圍中開始逐步納入了漸進性的大氣污染和水污染。德國在《環境責任法》中明確的做出了污染和破壞環境賠償限額的規定。在相同的背景下所造成的財產損失，包括人和物，每一方最多也就是賠償1.6億馬克，因此，雙方總賠償最大金額為3.2億馬克。

（三）法國和英國環境侵權責任保險

法國所建立的環境侵權責任保險制度有異于美國和德國，法國的這個制度有主次的，任意責任保險占據主要的地位，而強制責任保險次之。在一般情況下，是否投保是企業根據自身情況自由選擇的，對此法律并不強制。但是法國明確規定從事特殊行業的企業投保是必須的。如法國是1969年《國際油污損害賠償民事責任公約》的成員國，同時也是1971年《設立國際油污損害賠償基金國際公約》的成員國。所以，在油污損害賠償方面采用強制責任保險制度，于1998年5月27日，在《法國環境法》中對強制責任保險制度做了明文規定。1977年，法國同國外的保險公司，建立了一個組織，稱為污染再投保聯營，制定了承保范圍的污染特殊保險單。再投保聯營嚴格審核被保險人和投保人提出的要求，當發生兩百萬法郎以下的環境污染和破壞事故時，保險公司自己進行核對并賠償相應金額，保險公司的技術委員會面對的主要是要對數額多于兩百萬法郎，需要審核并提出意見。被保險人如果沒有按照保險人的要求來采取措施防治污染，合同將會自動失效。

英國同法國在環境侵權制度方面有異曲同工之妙，英國也是以任意責任保險占主導，強制責任保險次之。在英國最初采用的是完全放任的保險模式，投保公司可以自由選擇是否投保第三者責任保險。隨著近年來環境侵權事件糾紛的增多，涉及的金額也比之前多了很多，訴訟也比以前嚴格，所有的商業生產經營活動或者雇傭關系，只要是涉及到環境問題，國家是否強制要求其投保在全國上下存在很大的爭論。1965年，英國頒布了《核裝置法》，該法中明確規定強制要求安裝核裝置的人負責至少有五百萬英鎊的核責任保險。隨后，1970年，英國聲明，必須賠償實驗性飛機產生的高分貝聲震帶來的損失。由此，聲震保險相關業務在英國開始發展起來，承保范圍是由于高分貝的噪音污染所造成損失和傷害。英國的核裝置法的頒布是英國實施部分強制責任保險的重要體現，要求安裝核裝置的人強制負責的核責任保險不少于為五百萬英鎊。

二、我國環境侵權責任保險立法模式的選擇

如前所述，迄今為止主要有三種環境侵權責任保險模式：以美國為代表的強制責任保險模式；以德國為代表的主要模式則是強制責任保險財務擔保或保證并存的模式；以英法為代表的主要模式是任意責任保險為主，強制責任保險為輔的模式。我國要想建立環境侵權責任保險制度首先就要選擇與我國國情相符合的模式。

筆者認為我們國家應該選擇的保險模式是以強制保險為原則，任意保險為例外。強制責任保險是對環境造成破壞的企業必須根據法律的要求對其破壞環境行為所應當承擔的環境侵權責任投保。任意責任保險是企業可以根據自身的需要自愿的選擇對其破壞環境所應當承擔的環境侵權責任進行投保。從我國目前的發展狀況來看，還不可能完全的實行強制責任保險，但是可以考慮對某些容易造成嚴重環境污染的行業實行強制環境侵權責任保險，而對其他對環境損害較小的行業采用任意性環境侵權責任保險。

三、結語

環境侵權責任保險的設立可以有效地解決環境侵權損害賠償問題，可以更好的維護受害第三人的合法權益，也有利于減少環境侵權行為的發生。我國可以參考各國關于環境侵權責任保險的豐富經驗，來制定我國有關法律法規。從各國的制度設置可以總結出，對于高污染重點領域所采取的保險模式主要趨勢是強制性保險。根據我國的現有國情，理論和實踐經驗都相當不足，很難全面的實現強制性責任保險。我們應深入學習相關理論，吸收各個國家的成功模式，結合自身的特點，盡快制定并完善環境侵權責任保險制度。

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