甘肅省保險問題分析及解決對策

王瑩

【摘要】近幾年，甘肅省保險業取得了較大的發展，保險深度和保險密度不斷加強，保費收入顯著提高，保險業整體呈上升趨勢。但仍存在內部監管不完善，銷售水平低，競爭力低，發展不平衡等問題。找出問題后，就要仔細分析對策來解決問題。找出其中不足，尋找問題根源，針對具體問題，提出其相應的對策。

要解決甘肅省保險業發展的問題，關鍵在于加強創新能力；促進銷售手段多樣化；加強內部監管，完善法律；加強與客戶聯系與交流；加強員工的思想道德水平；促進落后地區保險業的發展，促進保險業均衡發展。

【關鍵詞】保險業 保險發展 客戶營銷

一、保險業的理論概述

（一）保險深度和保險密度

保險深度是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映了該地保險業在整個國民經濟中的地位。保險深度取決于一國經濟總體發展水平和保險業的發展。

保險深度可以反映出一個國家的保險業在整個國民經濟中的重要地位。

保險密度反映了該地國民參與保險的程度，一國國民經濟和保險業的發展水平。

（二）保費收入

保費收入是保險公司為履行保險合同規定的義務而向投保人收取的對價收入。

保費收入有兩個方面的內涵：一方面，保費收入是由于投保人依據保險合同的約定向保險人繳保險費而形成的；另一方面，保費收入是保險公司最主要的資金流入渠道，同時也是保險人履行保險責任最主要的資金來源。

二、甘肅省保險業的發展現狀

甘肅省中國省級行政單位之一，位于黃河上游，地控黃河上游，溝通黃土高原、青藏高原、內蒙古高原，隨著甘肅省的經濟與社會的不斷發展，甘肅的保險業也步入了良性發展的軌道。

截至2015年，甘肅實現保費收入256.9億元，“十二五”以來年均增長12%。保費收入不斷增長中商情報網訊，2016年一季度甘肅省保險業原保險保費收入124.28億元。相對同比2015年甘肅省國民經濟和社會發展統計，2015年全年原保險保費收入256.89億元，按可比口徑計算，比上年增長23.24%。

（一）保險深度和保險密度呈增長態勢

保險密度和保險深度，是國際上用于衡量一個國家保險業水平的兩項重要指標。保險密度是指按一國總人口計算的人均保險費。保險深度是指保費收入占國民生產總值的比重。相對而言，保險深度可比性較強。

甘肅省的保險密度和保險深度已呈現逐漸增長的趨勢。2015年，遼寧省保險密度和保險深度分別為1019元和3.05%，比上年增長214元；保險深度和保險密度均呈增長趨勢。

（二）保險需求不斷上升

隨著甘肅省保險業的迅速發展，甘肅省保險業的保險需求也在不斷上升。目前。甘肅省保險市場共有24家保險公司。

（三）市場體系不斷健全

市場主體增加，改革開放之后，隨著我國對外開放程度加深，越來越多保險公司開始占領甘肅省的保險市場。同時還出現了眾多的外資保險公司。甘肅省保險市場開始向多元化，專業化和規?；较虬l展。市場體系不夠健全。

三、甘肅省保險業存在的問題

（一）競爭力低、創新性不強

創新是一個企業生存發展的動力，創新能力的大小往往對企業的競爭力有重大的影響，甚至會有決定性作用。中國的保險業在世界發展速度很快，排名卻很靠后，很重要的一個原因就是保險業的創新能力遠不及發達國家。

（二）內部監管體制不夠完善

甘肅省保險業不僅有創新性弱，競爭力低的問題，而且內部監管體制也不夠完善。監管機制制度不完善，有些領域缺乏制度規范，有些制度缺乏可操作性，對保險業發展的新情況，新問題，監管制度建設相對滯后。

（三）各地區保險業發展不平衡

除了以上幾個問題之外，甘肅省保險業還存在各區域發展不平衡的問題。由于保險業的發展很大程度上受經濟，交通，人口素質等因素的影響。這些因素導致甘肅省各區域保險業發展處于極不平衡的狀態，甚至出現富裕地區發展越快，貧窮地區發展越慢的問題。

四、遼寧省保險業發展對策

（一）加強創新能力 培養和吸納更多創新型人才

甘肅省保險業之所以競爭力低，很大程度上是因為創新能力不強。因此，只有先提高創新能力，才能促進整個保險行業向前發展。要提高創新能力，非常直接的辦法就是提高公司員工的創新能力，即培養出更多創新型人才。

（二）加強思想道德教育 堅持誠信原則

甘肅省保險行業應重視對員工的思想道德教育。如果甘肅省保險企業能以實際行動堅持誠信經營，就會提升甘肅省保險行業的信譽和社會形象，同時會吸引更多的客戶和合作伙伴，甘肅省保險業就會快速而順利的發展。

（三）促進保險業均衡發展

保險業發展不平衡是甘肅省保險業的又一個大問題。因此，甘肅省保險業要促進省內各區域保險業均衡發展。

甘肅省保險業發展不均衡最重要的一個原因就是落后地區的保險業發展很慢。因此，甘肅省保險業應加大對落后地區進行市場開拓和保險服務，應動員各保險公司加大對落后地區的投資和銷售力度，利用外部營銷的手段，讓保險營銷人員前往眾多落后地區，加強與這些地區居民的交流與溝通，通過知識營銷，可以讓落后地區居民的思想觀念得到解放，減少他們對保險的誤解。

五、結 論

甘肅省保險業在近幾年的發展勢頭總體是良好的，保費收入增長，保險需求上升，保障功能也在不斷加強。但仍存在創新能力低，監管體制不完善，銷售手段落后，發展不平衡。因此，解決這些問題就要這三方共同努力，加強創新能力，加強內部監管，加強思想道德教育，改善銷售手段，促進區域行業協調發展。

保險業既是金融業的重要產業，也是關系國民經濟和人民生活的重要產業，保險業發展的好壞，不僅會影響經濟，還會影響社會秩序的穩定。因此解決保險業的發展問題，需要社會各階層，各個人群相互幫助，相互協作，共同努力，只有這樣才能使保險業的問題得到逐步解決，使保險業向健康，持續，穩定的方向發展。

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