論90后超前消費行為

【摘要】隨著信貸在金融業的迅猛發展，以信貸為基礎的超前消費在90后群體里越來越流行，尤其是當代大學生更是癡迷于此。超前消費模式突破傳統消費模式，形成一種以信譽為基礎借貸貨幣，提前消費的模式。此論文正是根據收集、匯總、分析數據，從而分析90后超前消費現狀以及預測其未來發展趨勢。

【關鍵詞】90后 大學生 超前消費

一、導論

超前消費指超出一個人的收入能力，為追求享樂，從而消費高品牌、高檔次的商品。這種行為屬于盲目從眾的消費行為，與此同時，這也是一種不量力而行、不顧后果的消費方式。從市場的角度分析，這是虛假的社會需求，最終將導致整體市場扭曲變形。從道德觀分析，這是奢靡浪費的不良習慣。如果較多人養成這種惡習，最后將會敗壞社會風氣。

90后指出生年份在1990年和2000年之間的所有中國公民。同時90后被稱為“玩得酷，靠得住”的一代，因為他們勇于接受新鮮事物，是信息時代的優先體驗者，是年輕的代名詞，同時也具有擔當責任的精神。

隨著互聯網的發展和革新，更多各式各樣的借貸機構通過網絡壯大起來，而90后則是接觸互聯網最多的群體，他們普遍超前消費意識強，從而將成為互聯網金融的生力軍。

二、超前消費目標群體

超前消費的最大目標群體則是90后，尤其是當今大學生。

第一，90后敢于嘗試和挑戰新鮮事物，因此較于其他年代的群體，他們當中選擇超前消費的比例相對較大。

第二，90后一代普遍年收入為10～30萬，一旦他們有穩定的收入，他們就會選擇超前消費，因為他們相信未來的收入可以平衡現在的支出。

第三，90后現在基本上處于青年期，他們需要花費的領域較多，例如：買房、買車、買高科技產品、旅行、娛樂、健身等。因此，面臨如此多消費方面，他們更可能選擇超前消費，例如：按揭付款、信用卡等。

第四，90后，尤其是大學生，會存在攀比心理。這會使他們盲目消費、無克制的消費，從而造成自身以及家庭的欠債累累，產生不良影響。

三、90后超前消費現狀

城鎮居民一直處于超前消費的水平，他們的消費總是大于收入，但二者之間的差額處于較穩定狀態，由此可以說明，國家財政補貼的金額處于一個穩定的水平。對于普通居民來說，人均消費最多的三大領域是食品、住房和交通，這與90后這個特殊群體有一些差異。

90后消費的領域較廣泛，涉及到生活的各個領域。隨著90后對生活質量的要求提升，他們在旅行、娛樂方面超前花費較多，從此也看出，90后群體更加享受生活，不受收入限制，敢于超前享受。其次，90后群體超前消費較多的領域是數碼產品和汽車。由此看出，90后對高科技產品的消費和使用比重較大，這也凸顯了他們追求、挑戰新鮮事物的特性。其次，他們花費較多的是健身和服裝方面，這暗示著90后一代對外在美的追求以及內在的身體的健康更加看重，他們更注重內在與外在身體健康和美的結合，從而成為健康、陽光、活潑的一代。

90后消費的領域較多，已經不再是像過去那樣，消費基本用于食品上面了。他們消費領域各式各樣，而每個領域的消費數量較多，從而造成他們每月開支較多。大多數90后群體都是剛好收支平衡，也有大多數90后超前消費，入不敷出，而其中收入大于支出，有結余的更少。由此看來，90后一代超前消費較為普遍。

四、90后超前消費原因

（一）國家層面

中國經濟持續攀高，帶來的正面連鎖反應是為社會提供更多的就業機會和高薪崗位。正是這一點，使90后對他們的未來職業生涯充滿希望和信心，所以他們敢于提前消費。

（二）社會層面

1.家庭原因。家庭對一個人各種觀念和習慣的形成有潛移默化的影響。孩子德育的培養是傳統中國家庭教育的重點，但現在更多的是德、智、體等方面，忽視了對孩子消費的培養。90后基本上都是獨生子女，家長基本上都會滿足孩子們的需求，也是這種溺愛的行為慣成了了他們大手大腳的消費習慣。

2.校園原因。大部分90后“跟著潮流走”，在消費上也是"跟著感覺走”，甚至追求過度的消費。在學校里面，學生接觸更多的是學術方面的教育，對理財、行為約束的課程教育較少。

（三）個人層面

作為消費主體的90后，他們自身消費心理的變化與預期提前消費也有很大的關系。90后大多數處于感情追求最旺盛的時期，求知欲、成就欲、消費欲都非常強烈。當今，隨著中國經濟的迅速發展、物質產品的豐富，這種消費欲望將會從內心深處被呼喚。

五、90后超前消費影響

隨著社會初步步入小康之后，人們消費觀的轉變以及升華的結果就是超前消費。欠債也是一種動力和壓力，適度的負債能夠有效地提高投資效率，增加家庭的樂趣，并且提高平均生活質量和水平。

（一）積極影響

超前消費可以激活銀行資金。以客戶的年齡和定期收入情況為基礎分級，從而核定貸款的最大限額、期限以及利率，以收利息為目的貸給客戶。這一筆交易不是憑空而做，而是基于抵押之上。

（二）消極影響

世間萬物都具有兩面性，預期消費也是如此，它在刺激中國經濟發展的同時也帶來了一些弊端。過度不當消費使家庭背上了重重的經濟包袱，甚至最后造成以自殺來結束負債。因此，我們應該倡導“科學消費、理性消費”。

六、限制超前消費的措施

第一，消費適度。大多數的90后在經濟上不是完全的獨立，因此，他們應該根據生活以及學習的實際以及明確消費所需選擇適合自己的消費階層。90后消費必須要遵守一個度，量力而行、適可而止，不要脫離和超越現實。

第二，消費有計劃。90后應當制定近期、中期、長期的消費計劃，并且保證這些計劃都是自己以及家庭經濟能力所能承受的。同時更要細化消費項目，做到“消費有數，心中有數”。

第三，加強理財教育。上大學之后，很多90后獨生子女才開始獨立生活，對獨立理財經驗幾乎沒有。因此，學校應該擔起教育90后理財的重任，養成良好地理財習慣。例如：學校增加理財方面的必修課。

總而言之，90后的重任不僅要學好課本內容，還應提高自身的自學能力、思維能力以及明辨是非的能力，最終成為理性的消費者。

作者簡介：龍思宇（1996-），女，漢族，四川成都人，學歷：本科，主要研究方向：國際經濟與貿易。