商業(yè)銀行假幣收繳中存在的問題及其建議

唐佐

【摘要】假幣的存在擾亂了金融市場秩序，給貨幣流通帶來許多困難。我國高度重視人民幣反假業(yè)務(wù)。先后制定了相關(guān)法規(guī)和規(guī)章，初步形成了由人民銀行負責(zé)監(jiān)管、各國有商業(yè)銀行提供鑒定服務(wù)和收繳假幣的體制。但在實踐中，一些商業(yè)銀行卻沒有認真貫徹落實相關(guān)法規(guī)規(guī)章，在收繳假幣時存在著一些不規(guī)范行為。這些問題應(yīng)當引起高度重視。

【關(guān)鍵詞】假幣 市場秩序 反假 不規(guī)范行為

一、商業(yè)銀行假幣收繳中存在的問題

在基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)一些商業(yè)銀行在假幣收繳中存在著如下問題：

（一）有些商業(yè)銀行網(wǎng)點沒有公示相關(guān)制度

受“5·12”震災(zāi)的影響，有些商業(yè)銀行的網(wǎng)點受損嚴重，一些基礎(chǔ)設(shè)施被破壞。在重建過程中，有些網(wǎng)點忽略了設(shè)置新的公示牌，違反了《假幣收繳、鑒定管理辦法》（后文簡稱管理辦法）公示反假幣制度的規(guī)定。

（二）商業(yè)銀行反假幣崗位工作人員的資格存在問題

在商業(yè)銀行中，反假幣崗位的工作主要由出納人員負責(zé)，這些出納人員必須取得《管理辦法》所規(guī)定的《反假貨幣上崗資格證書》。但在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，有的商業(yè)銀行中很多出納人員都沒有持證上崗，不符合從事假幣收繳工作所要求的最基本要求。

（三）部分工作人員在假幣收繳中存在著程序瑕疵

在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)假幣收繳程序中存在著不少疏漏，主要表現(xiàn)為一些細節(jié)問題。這說明部分工作人員責(zé)任心不強，或者業(yè)務(wù)水平不高。

1.有些商業(yè)銀行網(wǎng)點在沒收假幣時未加蓋“假幣”印章。在辦理存款等日常業(yè)務(wù)之時，商業(yè)銀行的工作人員如果發(fā)現(xiàn)了假幣，應(yīng)當由兩名以上的經(jīng)辦人員當面收繳所發(fā)現(xiàn)的假幣，并在上面加蓋印有“假幣”字樣的印章。

2.很多商業(yè)銀行網(wǎng)點在假幣收繳憑證上沒有加蓋公章和經(jīng)辦人名章。沒有加蓋公章和經(jīng)辦人名章的假幣收繳憑證影響了其法律效力。

3.有的業(yè)務(wù)人員會誤用假幣收繳憑證。有些商業(yè)銀行的部門使用別的兌換單作為假幣收繳憑證，如誤把特殊殘污損人民幣兌換單用作假幣收繳的兌換單。

（四）對所收繳的假幣管理不規(guī)范

1.很多網(wǎng)點對被收繳假幣實物的管理不到位，也不規(guī)范。按照《管理辦法》的要求，被收繳后的假幣應(yīng)當單獨保管，并在假幣收繳登記簿上進行詳細記錄。但很多網(wǎng)點不僅沒有在登記簿上記錄所沒收假幣的相關(guān)情況，也沒有單獨保管被收繳的假幣實物，這樣很容易使假幣與庫存真幣的混同。

2.有些商業(yè)銀行沒有及時上交庫存假幣。每季度末，商業(yè)銀行應(yīng)當將庫存的假幣解繳到當?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)，由人民銀行統(tǒng)一銷毀。但有些商業(yè)銀行網(wǎng)點卻長期存放這些已收繳的假幣。

被檢查的商業(yè)銀行在假幣收繳中存在的問題大都屬于假幣收繳工作環(huán)節(jié)中的細小疏忽，看似很不起眼，實則影響重大。如果不杜絕這些現(xiàn)象，很可能會造成一些重大失誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員在假幣收繳中應(yīng)堅決祛除麻痹大意的工作作風(fēng)，做好假幣收繳中每一環(huán)節(jié)的工作。

二、完善商業(yè)銀行反假幣業(yè)務(wù)的建議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)當貫徹落實反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)制度

商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格遵守反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)制度，貫徹落實《管理辦法》的要求。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當在每個營業(yè)場所公示《人民幣管理條例》、《假幣收繳鑒定管理辦法》等法規(guī)和規(guī)章的內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)當積極和其上級行聯(lián)系，為其制定標準的公示牌，加強基本設(shè)施的建設(shè)，每個網(wǎng)點應(yīng)在營業(yè)柜臺外放置具有防偽功能的點鈔機，方便各位客戶使用。最后，強化對出納人員等業(yè)務(wù)人員的資質(zhì)要求，讓相關(guān)人員取得反假幣崗位所要求的上崗資格證書，具備從事崗位工作的基本條件。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)進一步加強反假幣崗位人才隊伍建設(shè)

假幣收繳等工作的技術(shù)性很高，要求從事這些崗位工作的業(yè)務(wù)人員具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。這些業(yè)務(wù)人員不僅要熟悉反假幣業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，而且要有認真嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和耐心細致的心理素質(zhì)。這就需要落實在日常工作中，并要相關(guān)的業(yè)務(wù)人員積極參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)。商業(yè)銀行還可以定期或不定期地組織業(yè)務(wù)競賽，或者舉辦一些相關(guān)的業(yè)務(wù)考核，以便檢驗反假幣崗位人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力。在業(yè)務(wù)競賽和考核中不合格的人員應(yīng)被調(diào)離這些崗位，以確保反假幣業(yè)務(wù)的正常進行。

（三）反假幣業(yè)務(wù)人員要嚴守假幣收繳業(yè)務(wù)的程序，做好日常工作中的反假幣工作

1.牢固樹立假幣收繳工作的程序觀念。在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題中，大都是假幣收繳程序方面的瑕疵，說明部分反假幣業(yè)務(wù)人員疏忽大意，程序觀念不強。反假幣業(yè)務(wù)人員要進一步強化假幣收繳的程序觀念，熟悉假幣收繳的流程和每一環(huán)節(jié)。

2.在假幣收繳時嚴格遵守程序要求。工作人員在辦理存款等業(yè)務(wù)中，應(yīng)當按照《假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條的規(guī)定，將程序要求落實到每一環(huán)節(jié)。

發(fā)現(xiàn)假幣時至少應(yīng)由兩名業(yè)務(wù)人員當面收繳，并在所發(fā)現(xiàn)的假幣上加蓋“假幣”字樣的印章。同時，將已加蓋印章的假幣當面裝入以統(tǒng)一格式制作的專用袋，專用袋的封口上應(yīng)當加蓋“假幣”字樣的戳記，還要標明相關(guān)的具體內(nèi)容，說明所收繳假幣的相關(guān)情況。

3.認真服務(wù)，做好假幣的鑒定工作。如果對收繳的假幣真?zhèn)未嬗挟愖h，假幣持有者可以向當?shù)厝嗣胥y行的分支機構(gòu)或具有人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)提出書面的鑒定申請。鑒定機構(gòu)的工作人員應(yīng)當嚴格遵守程序要求，進行認真的鑒定。

4.發(fā)現(xiàn)大量假幣時，應(yīng)及時向公安機關(guān)報告，并提供相關(guān)的證據(jù)。目前，有少數(shù)不法分子大肆制造假幣，企圖擾亂我國的貨幣發(fā)行和流通秩序。有些不法分子利用高科技手段制造出一些仿真度極高的假幣，給辦案機關(guān)帶來了不小的困難。商業(yè)銀行的假幣收繳等工作成果能為辦案機關(guān)偵破假幣類犯罪案件提供重要的證據(jù)，有利用這類案件的偵破和審理。商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)大量假幣后，應(yīng)當及時報告相關(guān)情況，由公安機關(guān)介入調(diào)查，并配合好公安機關(guān)的工作，為之提供便利。

（四）基層人民銀行應(yīng)進一步加強對商業(yè)銀行假幣收繳工作的檢查監(jiān)督

根據(jù)《人民銀行法》和《人民幣管理條例》的規(guī)定，人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)人民幣管理業(yè)務(wù)。反假幣業(yè)務(wù)管理是基層人民銀行的人民幣管理業(yè)務(wù)的重要組成部分，主要涉及被收繳假幣的鑒定和解繳。基層人民銀行也具有對商業(yè)銀行反假幣工作進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查的檢查監(jiān)督權(quán)。基層人民銀行中從事反假幣工作的業(yè)務(wù)人員應(yīng)當具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，認真做好假幣的鑒定和解繳等工作，定期或不定期地對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督，促使商業(yè)銀行反假幣工作的規(guī)范化。同時，基層人民銀行也要進行反假幣業(yè)務(wù)管理的創(chuàng)新，使這方面的工作更有成效。