黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障影響因素研究

劉巍　周杰

摘 要：用文獻(xiàn)資料法和問卷調(diào)查法了解黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障的現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上分析了解黑龍江省滑雪運(yùn)動員工傷保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和優(yōu)秀運(yùn)動員傷殘互助保險(xiǎn)方面的現(xiàn)狀，掌握了黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障存在著運(yùn)動員參保意識不強(qiáng)、法律制度建設(shè)缺乏和商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不足等問題，從而提出提高運(yùn)動員的參保意識、完善法制建設(shè)體系和完善商業(yè)保險(xiǎn)市場等對策。

關(guān)鍵詞：黑龍江省；滑雪運(yùn)動員；醫(yī)療保障

中圖分類號：F29 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）08-0088-02

引言

隨著黑龍江省滑雪運(yùn)動的快速發(fā)展，滑雪運(yùn)動員受到重視，其醫(yī)療保障工作也日益凸顯出重要性，滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障工作成為滑雪運(yùn)動發(fā)展關(guān)鍵。當(dāng)前黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障工作發(fā)展還不足，滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障研究仍然缺乏科學(xué)完整的體系。本文運(yùn)用文獻(xiàn)資料法和問卷調(diào)查法，對于黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障的現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理，為未來我國運(yùn)動員醫(yī)療保障研究提供理論基礎(chǔ)。

一、研究對象與方法

（一）研究對象

1.研究對象

本文以黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)滑雪運(yùn)動員2016年醫(yī)療保障情況作為研究對象。

2.研究對象的構(gòu)成

黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)共有隊(duì)員120名，其中只有80名運(yùn)動員有雪上運(yùn)動隊(duì)編制。有男性隊(duì)員68名，女性隊(duì)員52名。按運(yùn)動項(xiàng)目劃分，有越野滑雪運(yùn)動員13名、高山滑雪運(yùn)動員21名、跳臺滑雪運(yùn)動員25名、速度滑雪運(yùn)動員29名、自由滑雪運(yùn)動員19名、滑板滑雪運(yùn)動員13名。

（二）研究方法

1.文獻(xiàn)資料法

通過互聯(lián)網(wǎng)檢索，圖書館借閱等方法，閱讀大量有關(guān)于滑雪運(yùn)動員和運(yùn)動員醫(yī)療保障的文章、書籍，包括論文、期刊、新聞、政府文件等。以醫(yī)療保險(xiǎn)、滑雪運(yùn)動員為關(guān)鍵詞，利用知網(wǎng)和萬方等數(shù)據(jù)庫查詢系統(tǒng)和圖書館查閱相關(guān)資料。這些文獻(xiàn)資料為論文研究提供了理論依據(jù)和實(shí)例材料。

2.問卷調(diào)查法

問卷調(diào)查內(nèi)容。黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障情況調(diào)查問卷涉及內(nèi)容包括：滑雪運(yùn)動員性別、年齡、從事運(yùn)動項(xiàng)目；滑雪運(yùn)動員傷病類型及發(fā)生傷病次數(shù)、醫(yī)療保險(xiǎn)參與情況、傷病成功賠付經(jīng)歷等。

問卷發(fā)放回收情況。本次問卷調(diào)查在黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)進(jìn)行。全隊(duì)共120名運(yùn)動員，發(fā)放問卷120份，回收問卷118份，回收率98%，且全部為有效問卷。此次調(diào)查問卷發(fā)放和回收情況符合論文進(jìn)行客觀分析和研究的要求。

二、黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障基本現(xiàn)狀

（一）黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療概況

2016年，黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)用于醫(yī)療事業(yè)支出的資金共計(jì)41.25萬元，其中，29.13萬元用于滑雪運(yùn)動員傷病治療，12.12萬元用于傷殘運(yùn)動員的撫恤。

從調(diào)查來看，未發(fā)生傷病的滑雪運(yùn)動員僅占全體運(yùn)動員的14%，共有15名滑雪運(yùn)動員。其中有103名滑雪運(yùn)動員的傷病經(jīng)歷有一到三次，更甚者有11名滑雪運(yùn)動員受傷次數(shù)達(dá)到4次或已經(jīng)超過4次，這個(gè)比例高達(dá)9%。

（二）黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障實(shí)施情況

工傷保險(xiǎn)方面。黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)按照國家政策要求，落實(shí)運(yùn)動員社會保險(xiǎn)待遇，隊(duì)內(nèi)正式運(yùn)動員在2010年加入工傷保險(xiǎn)。目前，黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)為80名正式隊(duì)員繳納工傷保險(xiǎn)，40名集訓(xùn)滑雪隊(duì)員因沒有正式編制，也沒有工資收入，所以沒有參加工傷保險(xiǎn)。參與工傷保險(xiǎn)的滑雪運(yùn)動員在訓(xùn)練或者比賽過程中發(fā)生意外傷殘事故和罹患專業(yè)病的，通過工傷等級鑒定后，由工傷保險(xiǎn)基金按規(guī)定給予相應(yīng)待遇。

商業(yè)保險(xiǎn)方面。黑龍江省滑雪運(yùn)動員只有在參加全運(yùn)會、錦標(biāo)賽等重大比賽時(shí)，賽事組委會才會為參賽的滑雪運(yùn)動員購買具有商業(yè)性質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)或者意外傷害險(xiǎn)。除賽事險(xiǎn)之外，黑龍江省滑雪運(yùn)動員沒有商業(yè)保險(xiǎn)。一方面，雪上運(yùn)動隊(duì)和省體育局沒有為滑雪運(yùn)動員購買商業(yè)保險(xiǎn)；另一方面，黑龍江省滑雪運(yùn)動員也沒有個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)的行為，運(yùn)動員的商業(yè)保險(xiǎn)購買率為零。

優(yōu)秀運(yùn)動員傷殘互助保險(xiǎn)方面。黑龍江省滑雪運(yùn)動隊(duì)內(nèi)發(fā)生過意外傷病的37名運(yùn)動員成功申請了傷殘互助保險(xiǎn)的賠付，傷殘?jiān)u定等級多為十一級、十二級，得到1 000元或者3 000元的補(bǔ)助。部分滑雪運(yùn)動員為了進(jìn)一步治療，申請第二次互助保險(xiǎn)時(shí)，沒有通過互助保險(xiǎn)基金的審核，影響了受傷滑雪運(yùn)動員的治療。運(yùn)動員互助保險(xiǎn)的低賠付率、第二次賠付申請困難這兩個(gè)方面，成為影響滑雪運(yùn)動員對現(xiàn)行保障體系較低滿意度的主要影響因素。

三、黑龍江省滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障的影響因素

（一）滑雪運(yùn)動員參保積極性不高

從制度角度來講，現(xiàn)階段實(shí)施的各項(xiàng)目優(yōu)秀運(yùn)動員醫(yī)療、傷殘保障都是由國家統(tǒng)一管理，所需經(jīng)費(fèi)主要由政府財(cái)政撥款。運(yùn)動隊(duì)和優(yōu)秀運(yùn)動員本人基本沒有承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，這使滑雪運(yùn)動員形成了依賴思想，使滑雪運(yùn)動員的保險(xiǎn)意識匱乏，認(rèn)為醫(yī)療保障工作是政府的事情，讓國家為自己的保險(xiǎn)買單。事故一旦發(fā)生，滑雪運(yùn)動員們首先想到的是根據(jù)國家保障政策來賠償或補(bǔ)償，很難會想到通過保險(xiǎn)來降低傷病風(fēng)險(xiǎn)，也就不會為自己加一份醫(yī)療保障。

從經(jīng)濟(jì)條件來講，黑龍江省滑雪運(yùn)動員的基本收入普遍偏低，大多數(shù)運(yùn)動員月收入在2 000元左右，而無編制的參訓(xùn)運(yùn)動員則只能按照運(yùn)動員級別領(lǐng)取60—80元不等的生活補(bǔ)貼。滑雪運(yùn)動員在這種收入水平下，很難有積極性參加各種保險(xiǎn)。

從主觀認(rèn)識上來講，滑雪運(yùn)動員依然對醫(yī)療保障沒有一個(gè)準(zhǔn)確的認(rèn)識。雖然俱樂部、運(yùn)動隊(duì)為隊(duì)員購買了保險(xiǎn)，但是實(shí)際訪談表明，運(yùn)動員們自身對保險(xiǎn)的條例也不是很清楚。大部分運(yùn)動員們對醫(yī)療保障的功能認(rèn)識不到位，對運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)都抱有一種僥幸的態(tài)度，自身也就沒有購買保險(xiǎn)的主動性了。

（二）法律意識與制度缺乏

黑龍江省滑雪運(yùn)動員文化水平較低，沒有良好的法律意識，不知道享受醫(yī)療保障屬于自己應(yīng)有的權(quán)利，這使得滑雪運(yùn)動員不會主動通過法律途徑來滿足自己的醫(yī)療訴求，不會運(yùn)用法律手段維護(hù)自己的權(quán)利。滑雪運(yùn)動員對關(guān)系到自身利益的法律沒有展現(xiàn)出迫切需求，政府制定相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)程也就不會提上議程了。

在現(xiàn)行法律法規(guī)中，只有《國家對運(yùn)動員傷殘保險(xiǎn)事故程度分級標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》和《國家隊(duì)運(yùn)動員傷殘保險(xiǎn)試行辦法》這兩部有關(guān)滑雪運(yùn)動員醫(yī)療保障保險(xiǎn)的法規(guī)，在《體育法》和《保險(xiǎn)法中》只有部分條款涉及到運(yùn)動員醫(yī)療保障且缺乏針對性。黑龍江省也沒有針對運(yùn)動員頒布地方性行政法規(guī)，國內(nèi)更沒有完整全面專業(yè)的法律來強(qiáng)制滑雪運(yùn)動員投保且必須買保險(xiǎn)。沒有法律制度的規(guī)范導(dǎo)致我國體育保險(xiǎn)市場發(fā)展緩慢，專業(yè)運(yùn)動員發(fā)生意外損傷事故時(shí)找不到確切的法律條文作為理賠依據(jù)，滑雪運(yùn)動員也就難以得到較好的醫(yī)療保障。

（三）商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不足

黑龍江省商業(yè)體育保險(xiǎn)業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿ΓF(xiàn)實(shí)情況是商業(yè)保險(xiǎn)公司將高山滑雪、滑冰等項(xiàng)目列為高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司考慮到賠付概率和支付成本等問題很難為滑雪運(yùn)動員推出專項(xiàng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者在保險(xiǎn)合同中增加附帶條款，通過各種形式、方法將保險(xiǎn)公司賠付率降到最低。

商業(yè)體育保險(xiǎn)市場為專業(yè)運(yùn)動員推出的保險(xiǎn)有競技保險(xiǎn)、體育保險(xiǎn)、運(yùn)動員傷殘保險(xiǎn)、運(yùn)動員人身傷害保險(xiǎn)、運(yùn)動員醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。但保險(xiǎn)公司推出的體育保險(xiǎn)大多存在詳細(xì)條款不夠全面，許多潛發(fā)病或者傷病并發(fā)癥等不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。而滑雪運(yùn)動員有膝關(guān)節(jié)磨損、半月板勞損等慢性傷病時(shí)，考慮到購買商業(yè)保險(xiǎn)后卻不能得到賠付的情況，黑龍江省滑雪運(yùn)動員沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)公司推出險(xiǎn)種來看，競技運(yùn)動高風(fēng)險(xiǎn)性必然導(dǎo)致出險(xiǎn)率高，所以保險(xiǎn)公司很難針對滑雪運(yùn)動員推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多保險(xiǎn)公司只針對普通民眾推出體育意外傷害險(xiǎn)，這使得黑龍江滑雪運(yùn)動員難以在保險(xiǎn)公司購買到滿意的商業(yè)保險(xiǎn)。

四、結(jié)論與建議

（一）加大宣傳，提高參保意識

一般地，滑雪運(yùn)動員都知道競技運(yùn)動存在的風(fēng)險(xiǎn)，但積極投保的滑雪運(yùn)動員卻不多，原因在于滑雪運(yùn)動員對運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療保障沒有全面準(zhǔn)確的認(rèn)識。相反，西方國家運(yùn)動員有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識，積極主動為自己購買保險(xiǎn)。因此，提高參與醫(yī)療保障意識勢在必行。政府、商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)對滑雪運(yùn)動員做保險(xiǎn)知識、體育意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療保障等方面知識的普及，使滑雪運(yùn)動員、教練員和運(yùn)動主管單位樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，正確看待醫(yī)療保障花費(fèi)，使他們真正投入和參與到體育保險(xiǎn)市場，成為體育保險(xiǎn)市場的主體。同時(shí)，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)加大商業(yè)體育保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度，講解購買商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，使滑雪運(yùn)動員認(rèn)識到購買商業(yè)保險(xiǎn)的重要性，讓其自愿購買保險(xiǎn)[1]。

（二）完善法律體系，加大監(jiān)督力度

法律是社會有序發(fā)展的保障，也是社會發(fā)展的基礎(chǔ)。體育領(lǐng)域的法律建設(shè)既能保證體育事業(yè)的健康發(fā)展，亦能保障滑雪運(yùn)動員的人身權(quán)益；既能完善法律體系，也能保障滑雪運(yùn)動員的基本人權(quán)。國家或者黑龍江省級政府應(yīng)單獨(dú)頒布有關(guān)運(yùn)動員醫(yī)療保障的法律，明確規(guī)定所有運(yùn)動隊(duì)、體育俱樂部、體育賽事舉辦方和政府在體育關(guān)系中的權(quán)利和義務(wù)，強(qiáng)制要求運(yùn)動員進(jìn)行比賽和訓(xùn)練時(shí)都有購買保險(xiǎn)。

（三）發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，完善保險(xiǎn)市場

在競技體育領(lǐng)域內(nèi)中，商業(yè)保險(xiǎn)是競技體育事業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和“助動器”[2]，具有保障運(yùn)動隊(duì)的穩(wěn)定和提高建隊(duì)質(zhì)量的重要作用。目前國內(nèi)運(yùn)動員保險(xiǎn)市場產(chǎn)品單一，多為團(tuán)體險(xiǎn)和賽事險(xiǎn)，運(yùn)動員多樣化的醫(yī)療保障需求無法得到滿足。保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)滑雪運(yùn)動員的特性和運(yùn)動員醫(yī)療保障需求，推出符合滑雪運(yùn)動員利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對滑雪運(yùn)動員可以推出人身意外傷害險(xiǎn)、傷殘險(xiǎn)、身體部位損壞險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

黑龍江省體育局及黑龍江省雪上運(yùn)動隊(duì)?wèi)?yīng)在保險(xiǎn)監(jiān)督委員會和體育總局的雙重監(jiān)管下，積極參與保險(xiǎn)市場，主動用下?lián)芑鹳徺I商業(yè)保險(xiǎn)。發(fā)展黑龍江省體育保險(xiǎn)市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善黑龍江省體育保險(xiǎn)市場。在體育保險(xiǎn)體系中建立符合滑雪運(yùn)動員需求，設(shè)計(jì)收費(fèi)合理、保障齊全的產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

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[責(zé)任編輯 興 華]