黑龍江省滑雪運動員醫療保障影響因素研究

劉巍　周杰

摘 要：用文獻資料法和問卷調查法了解黑龍江省滑雪運動員醫療保障的現狀，并在此基礎上分析了解黑龍江省滑雪運動員工傷保險、商業保險和優秀運動員傷殘互助保險方面的現狀，掌握了黑龍江省滑雪運動員醫療保障存在著運動員參保意識不強、法律制度建設缺乏和商業保險發展不足等問題，從而提出提高運動員的參保意識、完善法制建設體系和完善商業保險市場等對策。

關鍵詞：黑龍江省；滑雪運動員；醫療保障

中圖分類號：F29 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）08-0088-02

引言

隨著黑龍江省滑雪運動的快速發展，滑雪運動員受到重視，其醫療保障工作也日益凸顯出重要性，滑雪運動員醫療保障工作成為滑雪運動發展關鍵。當前黑龍江省滑雪運動員醫療保障工作發展還不足，滑雪運動員醫療保障研究仍然缺乏科學完整的體系。本文運用文獻資料法和問卷調查法，對于黑龍江省滑雪運動員醫療保障的現狀進行了梳理，為未來我國運動員醫療保障研究提供理論基礎。

一、研究對象與方法

（一）研究對象

1.研究對象

本文以黑龍江省雪上運動隊滑雪運動員2016年醫療保障情況作為研究對象。

2.研究對象的構成

黑龍江省雪上運動隊共有隊員120名，其中只有80名運動員有雪上運動隊編制。有男性隊員68名，女性隊員52名。按運動項目劃分，有越野滑雪運動員13名、高山滑雪運動員21名、跳臺滑雪運動員25名、速度滑雪運動員29名、自由滑雪運動員19名、滑板滑雪運動員13名。

（二）研究方法

1.文獻資料法

通過互聯網檢索，圖書館借閱等方法，閱讀大量有關于滑雪運動員和運動員醫療保障的文章、書籍，包括論文、期刊、新聞、政府文件等。以醫療保險、滑雪運動員為關鍵詞，利用知網和萬方等數據庫查詢系統和圖書館查閱相關資料。這些文獻資料為論文研究提供了理論依據和實例材料。

2.問卷調查法

問卷調查內容。黑龍江省滑雪運動員醫療保障情況調查問卷涉及內容包括：滑雪運動員性別、年齡、從事運動項目；滑雪運動員傷病類型及發生傷病次數、醫療保險參與情況、傷病成功賠付經歷等。

問卷發放回收情況。本次問卷調查在黑龍江省雪上運動隊進行。全隊共120名運動員，發放問卷120份，回收問卷118份，回收率98%，且全部為有效問卷。此次調查問卷發放和回收情況符合論文進行客觀分析和研究的要求。

二、黑龍江省滑雪運動員醫療保障基本現狀

（一）黑龍江省滑雪運動員醫療概況

2016年，黑龍江省雪上運動隊用于醫療事業支出的資金共計41.25萬元，其中，29.13萬元用于滑雪運動員傷病治療，12.12萬元用于傷殘運動員的撫恤。

從調查來看，未發生傷病的滑雪運動員僅占全體運動員的14%，共有15名滑雪運動員。其中有103名滑雪運動員的傷病經歷有一到三次，更甚者有11名滑雪運動員受傷次數達到4次或已經超過4次，這個比例高達9%。

（二）黑龍江省滑雪運動員醫療保障實施情況

工傷保險方面。黑龍江省雪上運動隊按照國家政策要求，落實運動員社會保險待遇，隊內正式運動員在2010年加入工傷保險。目前，黑龍江省雪上運動隊為80名正式隊員繳納工傷保險，40名集訓滑雪隊員因沒有正式編制，也沒有工資收入，所以沒有參加工傷保險。參與工傷保險的滑雪運動員在訓練或者比賽過程中發生意外傷殘事故和罹患專業病的，通過工傷等級鑒定后，由工傷保險基金按規定給予相應待遇。

商業保險方面。黑龍江省滑雪運動員只有在參加全運會、錦標賽等重大比賽時，賽事組委會才會為參賽的滑雪運動員購買具有商業性質的醫療保險或者意外傷害險。除賽事險之外，黑龍江省滑雪運動員沒有商業保險。一方面，雪上運動隊和省體育局沒有為滑雪運動員購買商業保險；另一方面，黑龍江省滑雪運動員也沒有個人購買商業保險的行為，運動員的商業保險購買率為零。

優秀運動員傷殘互助保險方面。黑龍江省滑雪運動隊內發生過意外傷病的37名運動員成功申請了傷殘互助保險的賠付，傷殘評定等級多為十一級、十二級，得到1 000元或者3 000元的補助。部分滑雪運動員為了進一步治療，申請第二次互助保險時，沒有通過互助保險基金的審核，影響了受傷滑雪運動員的治療。運動員互助保險的低賠付率、第二次賠付申請困難這兩個方面，成為影響滑雪運動員對現行保障體系較低滿意度的主要影響因素。

三、黑龍江省滑雪運動員醫療保障的影響因素

（一）滑雪運動員參保積極性不高

從制度角度來講，現階段實施的各項目優秀運動員醫療、傷殘保障都是由國家統一管理，所需經費主要由政府財政撥款。運動隊和優秀運動員本人基本沒有承擔相應的義務，這使滑雪運動員形成了依賴思想，使滑雪運動員的保險意識匱乏，認為醫療保障工作是政府的事情，讓國家為自己的保險買單。事故一旦發生，滑雪運動員們首先想到的是根據國家保障政策來賠償或補償，很難會想到通過保險來降低傷病風險，也就不會為自己加一份醫療保障。

從經濟條件來講，黑龍江省滑雪運動員的基本收入普遍偏低，大多數運動員月收入在2 000元左右，而無編制的參訓運動員則只能按照運動員級別領取60—80元不等的生活補貼?；┻\動員在這種收入水平下，很難有積極性參加各種保險。

從主觀認識上來講，滑雪運動員依然對醫療保障沒有一個準確的認識。雖然俱樂部、運動隊為隊員購買了保險，但是實際訪談表明，運動員們自身對保險的條例也不是很清楚。大部分運動員們對醫療保障的功能認識不到位，對運動風險都抱有一種僥幸的態度，自身也就沒有購買保險的主動性了。

（二）法律意識與制度缺乏

黑龍江省滑雪運動員文化水平較低，沒有良好的法律意識，不知道享受醫療保障屬于自己應有的權利，這使得滑雪運動員不會主動通過法律途徑來滿足自己的醫療訴求，不會運用法律手段維護自己的權利。滑雪運動員對關系到自身利益的法律沒有展現出迫切需求，政府制定相關法律法規進程也就不會提上議程了。

在現行法律法規中，只有《國家對運動員傷殘保險事故程度分級標準定義細則》和《國家隊運動員傷殘保險試行辦法》這兩部有關滑雪運動員醫療保障保險的法規，在《體育法》和《保險法中》只有部分條款涉及到運動員醫療保障且缺乏針對性。黑龍江省也沒有針對運動員頒布地方性行政法規，國內更沒有完整全面專業的法律來強制滑雪運動員投保且必須買保險。沒有法律制度的規范導致我國體育保險市場發展緩慢，專業運動員發生意外損傷事故時找不到確切的法律條文作為理賠依據，滑雪運動員也就難以得到較好的醫療保障。

（三）商業保險發展不足

黑龍江省商業體育保險業有巨大的發展潛力，但現實情況是商業保險公司將高山滑雪、滑冰等項目列為高風險運動項目，保險公司考慮到賠付概率和支付成本等問題很難為滑雪運動員推出專項的保險產品，或者在保險合同中增加附帶條款，通過各種形式、方法將保險公司賠付率降到最低。

商業體育保險市場為專業運動員推出的保險有競技保險、體育保險、運動員傷殘保險、運動員人身傷害保險、運動員醫療保險等保險。但保險公司推出的體育保險大多存在詳細條款不夠全面，許多潛發病或者傷病并發癥等不在保險范圍內。而滑雪運動員有膝關節磨損、半月板勞損等慢性傷病時，考慮到購買商業保險后卻不能得到賠付的情況，黑龍江省滑雪運動員沒有購買商業保險。從保險公司推出險種來看，競技運動高風險性必然導致出險率高，所以保險公司很難針對滑雪運動員推出保險產品，大多保險公司只針對普通民眾推出體育意外傷害險，這使得黑龍江滑雪運動員難以在保險公司購買到滿意的商業保險。

四、結論與建議

（一）加大宣傳，提高參保意識

一般地，滑雪運動員都知道競技運動存在的風險，但積極投保的滑雪運動員卻不多，原因在于滑雪運動員對運動風險和醫療保障沒有全面準確的認識。相反，西方國家運動員有強烈的保險意識，積極主動為自己購買保險。因此，提高參與醫療保障意識勢在必行。政府、商業保險公司應對滑雪運動員做保險知識、體育意外風險、醫療保障等方面知識的普及，使滑雪運動員、教練員和運動主管單位樹立風險意識，正確看待醫療保障花費，使他們真正投入和參與到體育保險市場，成為體育保險市場的主體。同時，保險公司和保險機構也應加大商業體育保險、醫療保險的宣傳力度，講解購買商業保險的優點，使滑雪運動員認識到購買商業保險的重要性，讓其自愿購買保險[1]。

（二）完善法律體系，加大監督力度

法律是社會有序發展的保障，也是社會發展的基礎。體育領域的法律建設既能保證體育事業的健康發展，亦能保障滑雪運動員的人身權益；既能完善法律體系，也能保障滑雪運動員的基本人權。國家或者黑龍江省級政府應單獨頒布有關運動員醫療保障的法律，明確規定所有運動隊、體育俱樂部、體育賽事舉辦方和政府在體育關系中的權利和義務，強制要求運動員進行比賽和訓練時都有購買保險。

（三）發展商業保險，完善保險市場

在競技體育領域內中，商業保險是競技體育事業發展的“穩定器”和“助動器”[2]，具有保障運動隊的穩定和提高建隊質量的重要作用。目前國內運動員保險市場產品單一，多為團體險和賽事險，運動員多樣化的醫療保障需求無法得到滿足。保險公司應該根據滑雪運動員的特性和運動員醫療保障需求，推出符合滑雪運動員利益的保險產品。針對滑雪運動員可以推出人身意外傷害險、傷殘險、身體部位損壞險等險種。

黑龍江省體育局及黑龍江省雪上運動隊應在保險監督委員會和體育總局的雙重監管下，積極參與保險市場，主動用下撥基金購買商業保險。發展黑龍江省體育保險市場中介服務機構，完善黑龍江省體育保險市場。在體育保險體系中建立符合滑雪運動員需求，設計收費合理、保障齊全的產品。

參考文獻：

[1] 姜生成，劉喜明.國內體育保險的研究與發展對策[J].當代體育科技，2013，（19）：1-2.

[2] 龍志偉，李毅均，馬明兵.提高廣東省優秀青年足球運動員腿部力量隊射門質量影響的研究[J].廣州體育學院學報，2011，（3）：

84-89.

[責任編輯 興 華]