中小企業國際貿易融資問題研究

摘 要：全國經濟的快速發展為中小企業發展提供了新的機遇，貿易融資成為聯系中小企業和國際經濟的重要紐帶，但由于中小企業普遍存在經濟實力較弱、規模小等特點，再加上外界融資環境的影響，導致中小企業在實際融資過程中受到了很多限制，不可避免地出現各種問題。本文詳細分析了中小企業國際貿易融資當前狀況以及存在問題，并針對問題給出合理的建議。

關鍵詞：中小企業 國際貿易 融資

1.中小企業開展國際貿易融資存在的主要問題

中小企業一般是指注冊資產不超過500萬元、總資產和年銷售收入分別低于2000萬元和4000萬元的企業，呈現出的特點為：員工數量少、經營具有較高靈活性以及投資渠道單一等。由于貿易融資具備時間短、流動性強以及高重復性等特征，注重對操作進行控制，因此成為大多數中小企業解決資金問題首選方式之一。實踐表明，由于存在某些因素導致大多數中小企業融資并不理想，或多或少存在一些問題，具體因素有以下幾方面：

1.1內在因素

影響中小企業融資的內在因素主要包括固有經營理念、經濟實力以及現有管理制度等多方面。

第一，由于缺乏實力而難以獲得銀行認可。中小企業普遍不具備雄厚資金，再加上產品形式單調、缺乏技術含量，抵抗風險能力弱，難以獲得銀行的支持。事實上，出于自身利益考慮，幾乎所有銀行都不愿意將資金借給中小企業，使得中小企業的發展受到了極大的限制，與很多國外經濟項目只能插肩而過。

第二，內部沒有專業技術人員。中國在進入國際貿易之后，中小企業經營銷售面臨全新挑戰，要求員工具備更高的專業素養。大多數中小企業并沒有過多的了解國際貿易融資，相關人員必須了解如何利用貿易融資為緩解企業發展壓力，成為企業未來發展重要推動力。就目前中小企業而言，財務管理方面的優秀人才比較匱乏，真正了解銀行和外貿業務的人員很少，這就嚴重限制了企業國際貿易融資的進程。

1.2外部環境

影響中小企業融資的外部環境主要包括政府政策、銀行管理體制等。一旦缺乏資金支撐，中小企業是很難開展產品研發。金融機構針對中小企業融資設定了繁瑣手續，再加上嚴格的抵押擔保條件，導致在實際中大多數中小企業是難以獲得金融機構給予的資金支持。

第一，融資渠道單調。就目前中小企業融資方面的業務來講，普遍存在量小和規模小的特征，相應的融資產品種類單一，再加上融資模式依舊采取傳統方式，時效性較差。就融資條件而言，銀行出于自身利益考慮，將融資條件設置的更為嚴格，中小企業根本無法滿足其所設定的要求。

第二，缺乏必要的信用監管體系。

信用監管體系的建立是企業融資的重要保障，但由于存在各種各樣外界影響，使我國當前的信用體系仍處于不完善狀態，再加上外界監管力度不夠，致使大多數中小企業財務和經營狀況處于模糊狀態，無法為以銀行為主的金融機構提供真實可靠的信息。相應的銀行也無法對企業做出正確的評估，限制了企業融資。

2.提高中小企業國際貿易融資質量對策分析

國際金融危機的出現給中小企業生產經營帶來很多不利影響，而改善這一現狀最直接途徑就是提高中小企業國際貿易融資質量，根據實際情況制定合理可行措施，為中小企業提供更豐富的融資渠道以及良好的融資環境。

2.1加快法制建設，規范市場秩序

完善的法律體系是保障中小企業獲得融資的基礎。為此政府需要承擔的責任主要有：加快相關法律制定速度，在考察我國實際情況基礎上積極借鑒國外發達國家已有經驗，制定合理可行的法規制度；不斷完善信用評估體制。中小企業普遍存在項目單調、規模小以及融資要求高等特征，而合理的信用評估機制必然是建立在了解這些特點基礎上，只有這樣才能通過信用評估了解企業真實的償債和經營狀況；建立于國際貿易相關的企業發展制度。只有將企業的發展狀況同國際貿易市場固有規律吻合，才能保證企業在短期內適應市場，為后續貿易融資奠定基礎。

2.2健全銀行體制，暢通融資渠道

以銀行為代表的融資機構需要深入分析現有的國內外市場，有針對性的為中小企業開設融資渠道，做好產品業務以及管理制度相關工作，確保中小企業有機會獲得融資。產品業務等方面，可根據企業實際情況開設出口保險業務、退稅托管貸款等多項業務，在資金方面為企業發展提供便利；管理制度方面。銀行應不斷加強內部人員的工作能力，制定嚴格崗位制度和操作程序，確?？蓪崿F高效率工作。

2.3引進優秀人才，夯實人才基礎

企業發展的關鍵就在于人才資源方面，針對此點可以采取的改善措施具體如下：引入優秀人才。在人才引進方面要始終秉持寧缺勿濫原則，積極吸納優秀人員，尤其是具備工作經驗的員工，只有這樣才能將其真正為企業所用；加強對工作人員的培訓。為提高工作人員的素質，尤其是財務管理人員，企業可以定期開展在職培訓和脫崗培訓等活動，為企業適應國際貿易市場奠定人才基礎；為優秀人員打造更寬廣的發展道路。中小企業需為員工提供良好的發展環境，制定物質獎勵以及職務晉升等制度，提高員工工作積極性，達到將員工長久留在企業的目的。

結語：

中小企業是我國企業結構中必不可少的一部分，在推動國民經濟發展方面發揮著非常重要的作用。有數據表明，我國企業中小企業占比高達99%，可提供遠超出60%GDP、50%稅收、70%進出口貿易額，另外還為我國近乎80%的人口提供了就業崗位，影響力很大。但由于存在自身和外界兩大因素的影響，中小企業在發展過程中普遍出現融資難的問題，嚴重制約了其未來發展。因此，解決融資難的問題已經成為推動中小企業發展的關鍵所在，中小企業必須充分認識到提高自身國際貿易融資質量的重要性，通過制定合理有效措施來豐富融資渠道，為中小企業提供更良好的融資環境，便于企業真正參與到國際經濟發展行列中，為我國現代化建設注入新鮮血液。

參考文獻

[1]李寧.我國中小企業國際貿易融資的現狀與展望[J].楊凌職業技術學院學報，2012（1）

[2]賀建軍.我國中小企業國際貿易融資問題探討[J].內蒙古統計，2010（5）

[3]蔣雪晴.中企業貿易融資的風險與對策探討[J].財務管理，2011（7）

作者簡介：

孫陽成（1993.7-），男，河南平頂山人，河南大學經濟學院2014級本科生，經濟學專業。