公證業務對金融風險的防范作用探究

韓榮剛

摘 要：金融市場的穩定性，是確保社會經濟良好發展的基礎和前提，但是受眾多因素的影響，在開展金融活動的時候，會面臨較大的風險問題，不利于各項工作的順利完成。要想降低金融活動風險，加快社會經濟建設，就需要充分發揮金融公證業務業務的作用，構建完善的金融市場監管體系，防范可能出現的金融風險。文章對金融公證業務進行了簡要介紹，分析了金融風險類型及主要成因，指出了公證業務在金融風險防范中的具體作用，

關鍵詞：公證業務 金融風險 類型 主要成因 防范作用

就當前我國金融體系狀況來看，高比例的銀行不良資產、大金額的國際游資、不健全的金融體制等問題，都增大了金融風險的發生概率。金融風險的出現不僅會影響金融業的健康發展，也會對國民經濟的持續增長造成制約作用，同時還會威脅到和諧、穩定社會的構建，危害較大，所以就需要針對金融風險采取必要性的防范措施。公證業務是防范金融風險的一種最直接、最有效的方式，在維護金融市場穩定性方面發揮著重要作用，必須加以科學、合理利用。

1.金融公證業務的概念及特點

1.1金融公證業務的概念

金融公證業務又叫做金融事務公證，其本質是一項公證活動。當前并沒有金融公證業務的統一定義，因為金融公證業務的適用范圍局限于金融行業，所以只要是與金融業務或金融機構存在關聯性的公證活動，都可以將其視作金融公證業務。在落實金融公證業務時，首先要明確公證業務具體類型，進而才能采取針對性的工作方式，確保金融公證業務作用的充分發揮，其中借款合同公證、還款協議公證、票據拒絕證書、融資租賃合同公證等，都屬于金融公證業務的常見類型。

1.2金融公證業務的特點

金融公證業務與其他公證業務既存在相同點，也存在不同點。任何一種公證業務都是以合同為公證主體，金融公證業務也不例外，在進行公證時，是通過審查并確認合同的真實性及合法性，來實現公證目的，這是金融公證業務與其他公證業務的相同點。不同點主要表現在三方面，第一，因為金融市場環境復雜，法律條例繁雜，使得金融公證業務工作難度較大。第二，一般情況下，公證過程中所涉及到的合同主體一方為金融機構，因金融機構的自身特點，在公證過程中，需要接受監管部門的監督和管理，金融公證業務具有一定的特殊性。第三，當非金融機構有公證需求時，因為針對非金融機構經濟活動的法律法規并不完善，無法形成有效的制約作用，此時公證機構便不能采用適用于金融機構的公證方法，這就對公證機構提出了更高的要求[1]。

2.金融風險常見類型及主要成因

了解金融風險常見類型及主要成因，是科學、合理利用公證進行風險防范的基礎，可以確保金融公證業務作用的有效發揮。

2.1金融風險常見類型

金融風險類型眾多，財務風險、市場風險、信用風險等都是比較常見的幾種。財務風險是指銀行證常運轉所需資金不足，并且處于虧損經營運行狀態，資金比例失調嚴重，銀行抵抗風險能力較弱，不僅難以維持證常運轉，還面臨著較大的生存危機。市場風險是當前主要的金融風險之一，當前我國證處于經濟體制轉型時期，市場運行體制并不完善，缺乏符合市場經濟特點的法律法規，市場監管力度不足，市場秩序混亂，導致金融行業容易出現較大波動，引發眾多風險問題。信用風險的具體體現為銀行不良資產金額增多、比例加大，當貸款人在規定日期內沒有償還欠款本息時，便會造成信用風險，對銀行的經濟收益以及市場資金流動造成了不良影響[2]。

2.2金融風險主要成因

金融風險的主要成因包括企業效益差、市場信譽度低、執法力度不足三方面。首先，當企業因管理不善、決策失誤、市場變化、政府政策等原因，造成經濟效益低下、無力償還銀行貸款時，便會導致金融風險的出現。其次，一些貸款企業信譽度較低，沒有按照合同規定內容在指定時間內還清欠款，出現拖欠或者逃債行為，此時會造成大量的銀行不良資產出現，引發金融風險[3]。最后，金融市場執法力度不足，沒有依照法律法規對失信違約企業進行嚴肅懲治，難以對企業行為形成強制性約束作用，助長了失信違約行為的蔓延，加大了金融風險出現概率。除此之外，銀行經營模式落后、內部監管力度不足等，也會造成金融風險問題。

3.公證業務對金融風險的防范作用

金融風險危害性較大，必須采取有效的預防措施，降低金融風險的發生概率，這就需要借助公證業務來實現。公證業務在金融風險防范中所起到的作用主要體現在以下幾方面。

3.1金融監管作用

金融監管是確保金融防范有效性的基礎，公證業務是由專門的公證機構來完成的，公證機構具有獨立性、中立性和專業性特點，可以形成法律監督效應，在金融監管體系中扮演著重要角色，所以公證機構通過開展公證業務，便可以起到金融監管作用，加大對金融市場的管控力度，維持金融市場運行的穩定性和有序性。在巴塞爾委員會1997年9月發布的《銀行業有效監管核心原則》中，強調了構建完善的銀行監管體系，以及充分發揮其基礎作用的重要性，作為銀行監管體系中的重要組成，公證機構所發揮的金融監管作用是不容忽視的。

3.2事先預防作用

金融公證業務是由專業的公證員，嚴格按照規范的公證程序，采用科學的公證方法，以信貸合同作為主要依據完成的。在公證過程中，公證員需要先利用自身所掌握的專業知識及法律知識，對合同內容的真實性及合法性進行判斷，只有真實有效并且符合法律規定的合同，才能夠予以公證，反之，當發現合同內容不真實或者存在違法現象時，則不予以公證。公證員通過對合同內容的真實性及合法性進行判斷，可以完成對合同的事先審查，及時找出因合同問題可能引發的金融風險，從根源上降低金融風險的發生概率，起到了事先預防作用。同時，還可以對合同雙方進行教育和證確引導，強化合同雙方的風險意識，也能夠起到風險預防作用。

3.3保護各方利益作用

通過開展金融公證業務，可以按照合同內容對合同雙方行為進行確認，督促借款方履行合同規定，在規定時間內向銀行償還債務，使銀行獲取應得的利益，確保銀行能夠實現預期的經濟收益，對銀行的合法權益起到了保護作用。同時，還可以從法律層面實現對合同雙方的有效監督，對兩者行為起到了約束和規范作用，實現當事人自由意志與國家監管意志、個體利益與社會公共利益的統一。

3.4強制執行作用

公證機構所出示的公證書具有法律效應，仲裁、審判機構可以以公證書為法律依據，按照合同雙方的事先約定，對違約失信方采取強制性懲處措施，對高效實現債權人的債權，督促債務人履行債務具有重要意義。當合同到期后，如果借款人沒有及時償還債款，則公證機構可以依照《公證程序規則（試行）》第35條規定內容，賦予債權文書具有強制執行效力。如果符合規定的條件，公證處就可以依法出具強制執行公證書，由人民法院直接采取強制執行措施，免除了當事人的訟累。

結束語：

公證業務是防范金融風險的一種重要手段，起到了金融監管作用、事先預防作用、保護各方利益作用以及強制執行作用，可以有效降低金融風險的發生概率。面對愈加復雜的金融市場環境，要想加快經濟增長速率，構建和諧穩定社會，就需要充分發揮公證業務在金融風范防范中的作用，更好的服務于我國金融行業的健康良好發展。

參考文獻：

[1]施文清.淺談公證在防范金融債權風險中的作用[J].法制與經濟旬刊，2012，（7）：31-31.

[2]薛強.金融公證業務對于防范金融風險的積極作用[J].職工法律天地：下，2014，（8）：133-133.

[3]陳曉榮.發揮金融公證職能在金融風險防控領域的作用[J].商，2016，（9）：175-175.