我國金融風險管理中存在的問題及對策分析

應雯

【摘 要】 近些年來，我國的經濟取得了快速發展，但是伴隨著的卻是金融風險的加大，如若不能很好的管控金融風險，很容易引發金融危機，不僅影響我國的經濟發展，對全球經濟都會產生嚴重的影響。因此，本文針對目前我國金融風險管理中存在的一些問題，諸如缺乏對金融風險的防范意識、金融產品和業務形式單一等等，提出了完善我國金融風險管理的對策，希望能為金融機構提供相應的參考意見。

【關鍵詞】 金融風險管理 問題 對策

引 言

近些年來，隨著科學技術的不斷創新，經濟全球化程度的進一步提高，金融在其中扮演的角色越來越重要，發揮的作用也越來越大。尤其是最近發生的幾次金融危機，如1997年的亞洲金融風暴、2009年的美國次貸金融危機，這些金融危機不僅是對本國傷害太大，而且對全球來說都是影響巨大的，對全球的經濟穩定帶來了極大的挑戰，所以很快引起了大家的關注，這其中包括國家領導人、經濟學家、金融學家以及社會學家等等。我國在這兩次的金融危機中受到的傷害也不小，但是在國家領導人的正確帶領下從金融危機中挺過來了，但是在這個過程中卻暴露了我國金融的諸多問題，因此解決這些問題十分必要。因此本文基于這個出發點來分析目前我國金融風險管理中存在的問題然后提出了相應的解決方法和對策。

一、金融風險管理簡介

隨著我國金融市場不斷的不斷發展，目前已經呈現出全球化、多樣化和復雜化的特點，金融風險管理的作用也在不斷增強。金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融機構風險、金融產品風險等，是一種對未來的收益產生波動性的潛在因素，很大可能會導致財務損失。金融風險會嚴重影響到金融市場的整體穩定狀況和公司的利潤水平，嚴重的情況下還會整個國家的經濟金融狀況產生很大的影響。金融市場的風險有很多，諸如市場風險、信用風險、流動性風險、股票投資風險以及操作風險等等，如何高效的應對這些風險，對于整個國家的國民經濟至關重要。目前我國的金融風險管理主要分為風險的識別、風險的度量以及風險的控制三方面。

二、我國金融風險管理中存在的一些問題

（一）缺乏對金融風險的防范意識

隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展和完善，全球經濟一體化也在大力推行，在為我國帶來發展機遇的同時也帶來了巨大的挑戰。面對瞬息萬歲的發展態勢，現階段我國金融機構的風險防范意識相當薄弱，更有甚者對金融風險是什么，有哪些類型以及如何防范一無所知，當真正遇到金融風險時根本無從下手，由此造成的后果會很嚴重。舉個例子來說，個別金融機構在向客戶推廣金融產品時事前不經過仔細嚴格的審查，然后就將其賣給那些不誠信資質不高的客戶，無意中加大了金融風險發生的概率。

（二）金融產品和業務形式單一

當前階段我國的國際金融市場上大概有以下幾種業務，貸款、存款、混合經營、理財業務、期貨交易以及全球化運作等等，然而我國的實際情況卻是金融機構主要以存貸款業務為主，其他方面很少涉及到，有些根本就沒有涉及，這主要歸根于我國長期的計劃經濟的影響，雖然目前我國已經是市場經濟，但是計劃經濟的影響太過于嚴重。由于金融產品和業務十分單一，金融業務的開展不完善，金融服務水平不高等等都已經不能適應全球經濟一體化的國際金融的發展態勢了，在很大程度上不能滿足我國投資者的需求，不能為投資者提供豐富的金融產品和金融服務。和西方那些發達國家相比，他們的金融法律制度都比較健全和完善，這導致了外國投資者從中尋求投機機會大大下降，資本的回報率也大幅度的下降，所以有很多的投資者將目光投向了一些不發達的國家來尋求發展機遇。像我國這樣的發展中國家，為了能夠讓經濟得到快速發展，制定出了一系列的優惠政策來鼓勵外國投資者，因此國外的很多投資者都將自己的資金投放到了發展中國家，隨著國際資本的流入，給我國帶來了很大的挑戰，伴隨著的也是巨大的金融危機。

（三）金融市場信息不透明

信息的透明度是指信息的發布者準確及時地向全社會公眾披露可靠全面正確的消息，這樣十分有利于信息的使用者來判斷這家公司的整體經營狀況、財務狀況以及是否值得投資等等信息。金融產品說白了就是信息的集合體，信息是否透明決定著金融市場是否能夠健康穩定的向前發展。然而目前我國的金融市場信息透明度還很低，這在很大程度上會造成我國上市公司的財務等信息失真，不能讓投資者很好的辨別信息的可靠性。從宏觀角度來講，極有可能會引起我國市場的混亂嚴重的話還會影響市場的動蕩不安。所有的種種情況都十分不利于投資者繼續進行投資，這加大了金融投資發生風險的概率，我們知道，資金的短缺更容易進一步導致金融市場的風險概率，嚴重影響到我國國民經濟的穩定發展。

（四）金融組織機構與風險管理體系還十分不完善

金融風險管理體系的良好運作離不開一套完善的管理體系，這樣才能最大化的發揮作用。雖然改革開放了好幾十年，然而我國卻沒有真正建立一套有效健全的金融風險的防范機制，金融機構的建設也相當不完善。當然經過幾十年的改革開放我國的金融體系已經取得了很大的發展和進步，我國的相關部門如證監會、銀監會都制定了一些相關的法律文件，積極推動我國金融機構的整體建設。但是和西方那些發達國家相比，我國并沒有建立一套完善和健全的風險管理體系。舉個例子來說，我國的很大部分的金融機構都沒有建立專門的風險管理和控制的部門，不能對金融風險的預防、治理有規范化的處理，而公司的其他部門根本好沒有能力單獨應對和解決企業所面臨的金融風險，導致金融風險過高，不利于金融機構自身的發展，也不利于國家金融市場的發展。

三、完善我國金融風險管理的對策

綜合以上分析，本文認為，完善我國金融風險管理的對策主要有如下幾點：1.進一步加強我國財政體系的財務監管；2.加強國際金融合作；3.建立完善的內部風險管理體制；4.加大對新型金融人才的培養力度；5.加強監管力度；6.加大金融信息的透明度。

（一）進一步加強我國財政體系的財務監管

金融財務監管不僅僅是金融機構的責任和義務，也是我國財政的一項重要的管理職能。當前，我國早已形成了證券業、保險業以及銀行業等分業經營的格局，每個行業都有自己獨特的特點，因此財務行為也會有差異。不同情況不同對待，根據不同行業的特點有針對性地采取相應的財政體系的財務監管，才能做到最好。首先，完善我國財政對證券行業的監管，加強證券行業應對國際競爭和風險的能力。其次，就是要盡力促進保險公司的科學化、快速化發展，加大對保險公司的償付能力的監管力度，來保護我國保險人的權益，增強投保人對保險公司的信任程度。最后，我們可以借鑒西方發達國家的成功經驗，并結合我國的國情不斷的完善財政財務監管制度來達到提高金融機構的核心競爭力。在這一點上，我們和西方發達國家相比差距還很大，需要不斷完善我國相關的金融法律制度，使我們的監管能夠有法可依，盡快讓我國的金融機構走上國際舞臺，在國際舞臺上有一定的地位和話語權。

（二）加強國際金融合作

隨著世界經濟全球化的發展，我國金融市場和國家金融市場的聯系也更加緊密，加強國與國之間金融市場的聯系和合作，這是國際金融市場發展變化的導向。金融危機的發生時全球性的，沒有一個國家能夠幸免于難，或大或小的會受到金融危機的影響，因此，加強國際金融合作就十分有必要，對流入或者流出本國的國際資本嚴加監管，降低金融風險發生的概率，維護和保持金融市場的穩定和繁榮。而且，通過國際間的金融合作來共同解決金融危機，齊心協力的合作，應對金融危機也會更加的得心應手。同時還能積累積極的成功的經驗，為以后應對金融危機提供一些參考價值。

（三）建立完善的內部風險管理體制

金融機構不僅僅面臨著來自外部的金融風險，還面臨著來自自身內部的金融風險，金融企業只是有效的應對外部的金融風險并不是萬事大吉了，當自身內部的金融風險過大時還會降低金融機構抵御外部風險的整體能力。因此，相關的金融機構一定要提高自身的風險防范意識，建立一套完善的風險管理系統，讓金融內部的各個部門各司其職，在金融風險防范部門的指引和帶領下，完成金融機構的經營目標；同時還應該建立一套完善的獎懲機制，對那些表現優異的給予獎勵，對那些不盡心不盡責的人給予懲罰，獎懲得當才能更好地促進員工工作的積極性。總而言之，金融機構的管理者和員工應該制定出一套健全的內部風險管理體制，充分的應對各項金融風險，來降低金融風險發生的概率。

（四）加大對新型金融人才的培養力度

目前科學技術快速發展，經濟面貌日新月異，在“互聯網+”的大背景下，傳統的金融風險管理人才已經不能滿足和應對當下金融機構所面臨的金融風險，他們不能有效的操控相關的金融管理體系，很難確保金融機構的正常運行。因此，應當加強對新型金融人才的培養力度，定期對金融機構的風險管理人才進行定期的培訓，讓他們學習新的政策行業知識，學習新的操作技能以及新的管理風險的方法，讓他們做到與時俱進，能夠跟上時代的步伐。同時，國家的相關高校可以在課程設置上做些調整，結合當前環境，培養比較適合當前金融機構的研究型的金融人才，這能夠在很大程度上提升我國金融機構應對金融風險的水平。

（五）加強監管力度

金融監管是一項十分復雜的工程，是指一國政府通過設立相關的部門來對金融市場的運作加以監督和管理。一套完善的金融監管體系對于整個金融市場的穩定至關重要。首先，我們應該對市場進行清晰的定位，嘗試建立專門針對金融機構的信用評級機制，對不同的金融機構進行相應的信用評級，給市場的投資者提供一定的參考價值。其次，完善國家的財稅制度，可以給予一些在金融風險防范和管理方面做得好的金融機構相應的稅收優惠措施來作為鼓勵。；同時處理好財政、金融機構之間的關系，相互之間不越位也不缺位，各自扮演好自己的角色，把握好自己的角色定位。最后，國家還應當加強對宏觀經濟的調控力度，將財政政策和貨幣政策結合使用，相互搭配，為金融風險的監管提供主要的支持；當然，在這個過程中還應該加強國家的法律體制建設，鋪墊一個良好的社會金融監管環境。

（六）加大金融信息的透明度

國家應當專門出臺針對于金融信息透明度的法律制度，加強金融機構的信息透明度建設力度，保證金融機構對外公布的信息都是準確無誤的，對那些發布虛假信息的金融機構嚴加懲處，以儆效尤，而對那些及時準確發布金融信息的金融機構也相應的給予一定的獎勵，說白了就是獎罰分明。希望能夠通過提高金融信息的透明度一方面來保障投資者的對信息的知情權，另外一方面就是降低金融機構的金融風險。

四、總結和展望

金融在市場經濟的發展中扮演著自己獨有的角色，在經濟全球化的大背景下，金融體系也在不斷的變化，這就對金融風險管理提出了新的機遇和挑戰。隨著我國金融市場不斷的不斷發展，目前已經呈現出全球化、多樣化和復雜化的特點，金融風險管理的作用也在不斷增強。金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融機構風險、金融產品風險等，是一種對未來的收益產生波動性的潛在因素，很大可能會導致財務損失。金融風險會嚴重影響到金融市場的整體穩定狀況和公司的利潤水平，嚴重的情況下還會整個國家的經濟金融狀況產生很大的影響。我國目前的金融風險管理還存在很多的問題，因此建立一套科學合理的金融監管機制對于規范我國的金融市場十分有必要，這不僅對我國的金融機構大有裨益，而且也能促進我國國民經濟的穩定發展。

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