互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響及對策

□燕 楠

(沈陽師范大學 遼寧 沈陽 110034)

互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響及對策

□燕 楠

(沈陽師范大學 遼寧 沈陽 110034)

近年來，互聯(lián)網金融的飛速發(fā)展對國內商業(yè)銀行產生了巨大的影響。并滲透到整個金融行業(yè)中。此外，互聯(lián)網金融企業(yè)推出了一系列創(chuàng)新型金融產品和服務，如阿里金融等等。這些創(chuàng)新性的互聯(lián)網金融產品和服務以其方便快捷等顯著對傳統(tǒng)是農業(yè)銀行優(yōu)勢逐漸向傳統(tǒng)商業(yè)銀行的核心業(yè)務進軍，對商業(yè)銀行進一步構成威脅。

互聯(lián)網金融；商業(yè)銀行；影響；解決對策

1 互聯(lián)網金融的發(fā)展現狀

互聯(lián)網金融以電商金融、移動支付、眾籌等為代表近幾年在中國的發(fā)展態(tài)勢十分迅猛。到目前為止，中國的互聯(lián)網金融交易規(guī)模已經十分龐大，這為第三方支付、P2P以及移動支付的發(fā)展奠定了良好的基礎。

2 互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響

2.1 商業(yè)銀行的金融地位受到挑戰(zhàn)

商業(yè)銀行一直作為金融中介的角色，為客戶提供服務需求。但當前互聯(lián)網的最大特點恰恰是可以低成本的實現交易和信息共享，這樣同質性的作用自然會贏得需求者的擁護，從而會弱化商業(yè)銀行在我們日常生活中扮演著的信息中介的角色。互聯(lián)網金融下，我們可以擺脫時間、空間等因素對我們的影響。移動支付模式以其靈活方便個性化的支付模式，部分地分流了商業(yè)銀行的支付中介職能。目前，第三方支付已經成為最為廣泛的電子支付方式，對商業(yè)銀行主要的支付中介功能產生巨大影響。這些都對商業(yè)銀行金融地位進行沖擊。

2.2 互聯(lián)網金融沖擊商業(yè)銀行的經營管理

互聯(lián)網金融的終端客戶涵蓋范圍更加廣泛，有中小企業(yè)也有大眾群體。這一現狀，使得商業(yè)銀行的鐘愛高端客戶、歧視普通客戶的觀念承受著巨大的挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網科技與金融的有效結合使客戶想要的服務更方便快捷，更具多樣性和差異性，還可以為你量身打造個性化產品服務。因此，互聯(lián)網金融也以其創(chuàng)新贏得了更多市場份額。

區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網金融的貸款平臺的貸款不需要中介，借貸平臺即可達成用戶借貸交易。資金供需雙方通過平臺進行交易，雙方可以自由約定金利率、金額、期限。傳統(tǒng)銀行面對來自互聯(lián)網金融借貸平臺直接融資模式的挑戰(zhàn)。

2.3 互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行服務模式的沖擊

傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務理念與模式開設各個網點分支，銀行從業(yè)人員來服務客戶。而在互聯(lián)網金融的沖擊下，銀行從業(yè)人員服務優(yōu)勢逐漸弱化，客戶更加趨向于便捷性、高效性服務。因此，商業(yè)銀行需要摒棄舊觀念，從客戶真正需求的服務出發(fā)，開創(chuàng)新的的服務理念與模式，只有不斷的提升和創(chuàng)新，才能做到既能抓住老客戶還能吸引新客戶。

3 互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行的應對策略

3.1 轉變經營方式，打造電子商務平臺

商業(yè)銀行開拓互聯(lián)網金融領域，需要建立自己的電子商務平臺，一方面通過自己的平臺來發(fā)展新的銷售和經營模式實現創(chuàng)新。另一方面，銀行可以通過過這種方式實現“獲客”，進一步通過商務交易來獲得信息，進而形成有效數據。[2]我國商業(yè)銀行在互聯(lián)網發(fā)展的大環(huán)境下，要開創(chuàng)屬于自己發(fā)展道路，必須改變傳統(tǒng)的經營銷售模式，將商業(yè)銀行的業(yè)務與互聯(lián)網進行緊密結合，增加服務種類，整合自身的平臺優(yōu)勢，增加協(xié)同合作，突破創(chuàng)新。

3.2 培養(yǎng)復合型人才，提高科技水平

同時，加大科學技術的投入，利用信息處理技術，建立人性化的客戶管理系統(tǒng)。此外，保障客戶的信息安全，進一步完善信息保密機制以及應急事件的處理，自我恢復能力，控制并系統(tǒng)在技術層面的風險，為金融業(yè)務的穩(wěn)定運行提供發(fā)展基礎。

3.3 加強與互聯(lián)網金融企業(yè)合作

在整個宏觀角度講，商業(yè)銀行與互聯(lián)網金融企業(yè)各有優(yōu)劣勢，而且很大程度上都不重合。因此盡管彼此存在著競爭關系，但是合作空間也非常大。商業(yè)銀行應擁抱互聯(lián)網，同時與競爭對手建立互利合作關系，一方面實現利用對方的優(yōu)點實現盈利，另一方面積極學習互聯(lián)網金融公司的技術和理念，開發(fā)創(chuàng)新型金融產品，使自身的的服務實現升級，在實現共贏的同時又實現自身成長。

結束語

由此可見，新興的互聯(lián)網金融模式的趨勢己經形成，商業(yè)銀行若想立于不敗之地，需要在當前大環(huán)境下，在國家積極推進供給側改革的紅利下，運用好互聯(lián)網這一工具，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，優(yōu)化服務，實現產品升級。開辟適合自身的創(chuàng)新型發(fā)展道路。同時，商業(yè)銀行和互聯(lián)網金融企業(yè)依然會競爭與合作并存，兩者的競爭與合作還會有更多的創(chuàng)新惠及大眾，并共同為我國經濟發(fā)展做出貢獻。

［1］劉明彥.互聯(lián)網金融，傳統(tǒng)銀行的掘墓者[J].銀行家，2014，(1):107.

［2］金恩廷.傳統(tǒng)金融怎樣與互聯(lián)網金融“互利共存”[N/OL].中國經濟導報，2014-3-13.

1004-7026（2017）14-0085-01

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.14.055