國際貿易融資業務的創新趨勢

李光輝

[摘 要]在當前的國際貿易中，具有效益高、風險低的業務便屬于國際貿易融資業務，因此也備受廣大銀行的關注。但是當前我國銀行要想良好的發展國際融資業務，首先要解決的問題就是融資方式和技術，開展的融資業務有沒有對其價值及風險進行充分分析。基于此，本文對國際貿易所具有的含義、特點和現狀進行了分析，并對當前國際創新發展趨勢進行了探討，以促進我國的國際貿易融資業務能夠在國際市場中占據一席之地。

[關鍵詞]國際貿易；融資業務；創新發展趨勢

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.076

[中圖分類號]F831.6 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02

在目前的國際貿易中，融資業務并非全新的領域。隨著時代的變化，國際貿易合作雙方的關系也在潛移默化的發生著變化，而出現關系變化的主要原因是電子互聯網商務的出現和發展，所以我國的融資業務若想得到長遠的發展，就要加強對國際市場和技術等因素的關注，才能保證我國的貿易融資業務進一步深化和發展。

1 國際貿易融資的內涵和特點

1.1 國際貿易融資業務的內涵

在進行貿易出口中，為了保證貿易活動順利進行，就需要一個短期的融資方式，所以國際貿易融資業務應運而生。從狹義的角度分析國際貿易融資，它就是一些外匯銀行為貿易進出口商提供一些以貿易背景為依托的短期貸款、信用證及托收等業務，便于進出口商辦理長、短期融資業務。而從廣義的角度分析，國際貿易融資就是在國際貿易的各環節中所出現的現金流量和信用的融資活動。在國際貿易融資中，其資金的主要來源是以進出口商在貿易活動中共同約定的現金流入，而履行憑證便是在結算時所提供的金融和商業單據。國際貿易融資所包含的方式主要有進出口信用證、信托收據貸款、打包放款、進出口押匯及擔保等業務。在國際貿易融資中，融資活動開展的主要對象為進出口貿易，所以其主要圍繞進出口商開展。國際貿易的范圍是，進出口商無論從事何種行業，只要是與其他國家的進出口商發生貿易往來并出現融資活動，都可以稱作為國際貿易融資。

1.2 國際貿易融資業務的特點

從國際貿易融資業務在進出口活動所處的位置來看，國際貿易融資業務屬于融資業務，但是相比其他的融資業務、融資模式存在著極大的不同，具有自己獨有的特點。國際貿易融資業務不僅收取一定的手續費，主要還在于提供資金融通給客戶。國際貿易融資業務把傳統的中間業務與融資業務進行了完美的融合，是集融資和結算于一體的綜合金融服務。

通常對于銀行來說，普通的中間業務所產生的風險是微不足道的，但是國際貿易融資業務相比其他的中間業務，其所存在的風險比較大，在國際貿易融資業務中，其風險程度會隨著結算方式的不同發生著變化。另外，國際貿易融資業務在信用業務中的影響也是不同的，國際貿易融資業務是將傳統中間業務與融資進行了融合，所以信用業務也就蘊含在其中，從而也推動了信用業務的發展。

相比傳統的貸款方式，國際貿易融資業務具有較強的自償性。在傳統的貸款中，銀行為了降低風險，通常會參與到企業的各個環節中，一旦其中的一個環節出現問題將會給企業和銀行帶來不可避免的風險問題。國際貿易融資業務所具有的高收益、低風險，主要因為對資本的依賴程度比較低，沒有生產這一環節，而國際貿易融資業務中所體現出來的風險主要集中在銷售環節，但是在國際貿易中，銷售這一環節已經完成，所以具有極低的風險。國際貿易融資業務所體現出來的能夠快速參與到貿易中、貿易背景和還款來源比較明確以及周期短、風險低和較強的流動性等特點，成為了銀行最喜愛的融資方式。

2 我國國際貿易融資業務的現狀

2.1 融資業務技術落后

目前，我國眾多的外匯銀行依然采用較為傳統的融資模式，其運用的技術還比較落后。銀行和企業之間缺少共有的信息平臺，缺失科學、有效的技術將企業和銀行進行連接，并且在進行數據傳輸時有一定阻礙，不能動態共享，且國內銀行所使用的電子商務技術比較落后，不能達到市場和客戶快速發展的要求，導致雙方缺乏有效、及時的溝通，致使融資期限和貿易期限存在時差，給外貿企業帶來損失。

2.2 國際貿易融資方式比較單一

當前國家貿易呈現出多樣化的發展趨勢，所以為了滿足當今快速發展的國際貿易，便需要多元化的國際貿易方式與之相適應，但是當前我國的國際貿易方式比較單一。我國的國家貿易所采用的方式還是以傳統為主，即信用證結算與融資融和的模式，都是采用最簡單的方式，如打包放款和進出押匯等，一些比較先進的方式，如國際保理、風險參與、中長期福費廷等，在國內銀行中很少被使用到。當前國際上所使用的新型融資方式是為了順應時代發展所產生的，更能滿足當前企業開展貿易的需求，但是這些融資方式的拓展速度仍然緩慢。

2.3 業務創新能力不高，難以滿足企業的需求

雖然我國開展國際貿易融資業務的時間比較長，但是相比國外先進銀行，創新能力明顯不足，發展速度比較慢，難以滿足企業融資的要求。在國際貿易融資領域很少有新的產品推出，即使有新的產品出現，也只是“換湯不換藥”，實用性較差，且具有較高的操作成本。隨著國家開放政策和國際經濟一體化程度的加深，國際貿易融資也處于不斷的升級、變化中，需要更加完善的融資方式來提供資金支持，但我國的融資業務創新能力不高，對我國的外貿企業造成了極大的約束。

2.4 缺少有效的風險防范措施

雖然在國際貿易融資中存在較小的風險，但是其業務鏈條較長，所涉及的風險種類比較多，具有復雜性，在實際中仍然需要很多的防范風險措施，但是我國商業銀行在國際貿易融資中缺少科學、有效的風險防范措施。對某一國家或客戶存在的潛在風險信息來源渠道有限，缺少科學的數據評估與分析，往往是通過主觀性和經驗進行判定，存在較大的隨意性，評估的結果不夠科學合理。此外，我國的風險評估和預測缺少動態性，不能適應當前國際環境和市場形勢的變化。

3 國際貿易融資業務創新發展的趨勢

目前，國際市場開始向著電子商務化和國際經濟一體化的方向發展，所以在開展國際貿易融資業務時，也要根據國際變化進行具有針對的創新。當前國際貿易融資的創新發展趨勢主要體現在觀念、技術、模式和策略四個方面。

3.1 融資觀念的創新發展

客戶在購買銀行產品時，首要考慮的因素就是利潤，這也是推動銀行業務創新的主要動力來源。銀行融資觀念的改變是為了適應市場和客戶的需求。在市場經濟和國際產業鏈不斷完善的背景下，客戶對金融服務提出了越來越高的要求，這就促使融資觀念也要適應國際產業鏈的發展，銀行要主動參與到國際貿易的供應鏈中，幫助客戶在每一個環節最大化地降低成本投入，從而確保參與供應鏈的金融產品得到最大化的價值增長。

3.2 融資技術的創新發展

融資技術的創新發展主要體現在整個銀行技術的更新升級上，當前國內銀行都開展了網上銀行等服務，初步建立了一個信息共享的優秀平臺。一些創新的技術，例如訂單管理、融資模型和信息共享等，對國際貿易融資業務的創新發展起到了極大的推動作用。因此，銀行很有必要在國際貿易融資中與客戶建立信息共享及溝通渠道，有效切入貿易管理過程，提高融資時效，降低融資操作成本，實現銀行和企業在資金流、信息流、物流等方面適度的共享和融合。

3.3 融資模式的創新發展

當前，有關國際貿易融資模式的創新發展主要集中在融資產品附加值的提升上，例如，建立產品和服務一體交易的業務模式，并將該模式運用到電子商務中，提升綜合服務和管理水平，通過對整體效率和規模效應的提高，吸引更多的客戶，增強現有客戶的體驗感。

3.4 融資戰略的創新發展

目前，一些國有銀行所施行的策略為保守政策，并且缺乏明確的發展規劃。國外銀行在這一點上要比國內好，并且所制訂的計劃具有長遠性。國外的銀行通過對其他領域公司的并購，不斷強化自身企業的發展能力。例如，摩根大通銀行收購物流公司，使自身在物流和金融行業中擴展。此外，有些銀行還實施了外包發展策略，從而提高了銀行的運營能力，降低了信用風險和操作風險。

4 結 語

目前，在國際貿易中融資業務所體現出來的重要作用，促使商業銀行開展具有創新性的融資業務。只有緊抓國際貿易和市場經濟的發展趨勢，不斷提高銀行的敏感度，才能借助全新的技術，研發出更受客戶信賴的融資金融產品，從而實現商業銀行核心競爭力的提高，進而使客戶獲得更大的金融支持和效益。

主要參考文獻

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