續航展業管理 自律揚帆起航

文/本刊記者 王莉

續航展業管理 自律揚帆起航

文/本刊記者 王莉

自律機制作為管理模式變化的創新，促使銀行在業務中通過自律來規范自己的經營行為。

范雯楓

自律機制在我國外匯市場可以說是一個嶄新的嘗試。通過這一機制，使自律與他律有機結合，銀行等外匯市場參與主體變被動為主動地維護市場健康環境。這不僅是觀念上的更新，更是實踐上的創新。那么，應如何正確理解自律機制，銀行落實自律機制的重點又在哪里？對此，本刊記者采訪了中國銀行北京市分行貿易金融部總經理范雯楓。

范雯楓：自律機制的設立，將在規范外匯和跨境人民幣業務的盡職審查，促進市場有序、公平競爭方面起到積極的作用。以北京地區為例，在全國機制的指導下，成立了北京地區外匯市場自律機制，設立了自律機制委員會負責各項日常事務管理，下設四個工作組，分別對應盡職審查操作規范的推廣、政策解讀和培訓、金融產品的研究與交流、自律執行情況的評估工作。成立自律機制，正當時、正當勢，是改革不斷深化和市場不斷發展的客觀選擇。

首先，市場健康發展，符合各方根本利益。銀行作為市場主要參與主體，面對的市場機遇和挑戰并存。一方面，如何服務好客戶、服務好實體經濟，提升銀行市場競爭力，開拓市場、創造利潤，至關重要；另一方面，如何防范風險、合規經營，營造好一個健康、穩定、良性競爭的市場環境，也是銀行可持續發展所必然的選擇。此時成立自律機制，就是希望各銀行成為營造健康市場環境和維護市場穩定的主力軍。特別是目前各銀行正是不斷貫徹規范與便利外匯業務、跨境人民幣業務的各項措施，不斷探索一條因勢利導、順勢而為的經營策略，維護了外匯市場的良性競爭和大局目標。

其次，風險隨時存在，只有市場主體各方加強自律、形成合力，才是維護市場健康發展的必然選擇。雖然各銀行不斷加強展業調查和風險管理，但由于市場風險的特征不定、復雜多變，銀行間又缺乏交流平臺和溝通機制，風險防范的標準存在差異，手段千差萬別，信息碎片不成鏈條。這無疑容易造成風險控制的灰色地帶，容易給一些違規行為以可乘之機。因此，成立這個自律機制，可以為銀行間創造一個有效的平臺，搭建一個溝通的橋梁，把對產品制度的創新、機制方面的探索、風險防范的措施、行為規范的準則等，放在這個平臺上共享和交流，利用這個橋梁實現互聯互通，并向監管部門提出合理化的建議。這對于各銀行的管理和發展是十分有益的，是維護市場健康發展的必然選擇。

第三，自律是監管模式變化的需要，更是商業銀行自身發展的需要。因此，商業銀行要習慣和接受自律機制模式。過去，銀行習慣于執行監管部門制定的基本政策和制度規則；而隨著市場經濟的發展，業務和政策的下放，銀行也要主動擔負相應的責任，并作為一個整體，了解、熟悉和接受自律機制。這是市場經濟發展到一定程度的必然結果，也是外匯業務、跨境人民幣業務發展的必然結果。自律機制是商業銀行自身發展的需要，銀行作為個體存在競爭關系，但作為群體需要共同面對市場。自律機制能夠促進銀行間的良性競爭，幫助市場回歸理性、合理的均衡。

范雯楓：推廣展業規范是落實自律機制工作中的重中之重。為了防范業務風險，確定業務背景真實性，銀行在辦理各項外匯和跨境人民幣業務時，都會按照監管的要求落實“了解你的客戶”“了解你客戶的業務”“盡職審查”，即“展業三原則”。然而同類業務，由于經辦人員不同，在對政策的理解和“展業三原則”的把握上往往存在偏差，形成風險隱患。

為了規范各銀行“展業三原則”的落實，解決“展業三原則”過于“原則”的問題，全國外匯市場自律機制外匯和跨境人民幣展業工作組做了大量工作，邀請監管部門及各銀行專家集中編寫了《銀行外匯業務展業原則》，并向相關各方廣泛征求意見。經過周密準備和多次修改，在中國外匯交易中心網站發布了《銀行外匯業務展業公約》（簡稱《展業公約》）和《銀行外匯業務展業原則》（簡稱《展業原則》）。《展業原則》包括《總則》和各項外匯業務展業規范。

《總則》對展業原則的內涵及外延進行了定義，并對銀行的客戶身份識別、業務審核要求、業務持續監測、內控管理、報告制度等方面需自律遵守的一般要求進行了明確。各項外匯業務展業規范是銀行在辦理各項具體外匯業務中需自律遵守的特別要求。

《展業原則》要求銀行要將展業原則的履行貫穿于事前、事中和事后三個環節，并對許多實際業務做出了可操作的指導。對于本身業務合規體系較健全、風險控制手段較完備、業務審核較嚴格的銀行來說，《展業原則》是對自身外匯業務內控制度的補充和完善；而對于合規體系、風險控制、業務審核等環節投入資源力量不足的銀行來說，《展業原則》對自身管理和內控體系的資源再投入無疑具有相當的挑戰。自律機制成員為了遵守《展業公約》，履行自律義務，必然要根據《展業原則》規范自身外匯業務，從而達到規范外匯零售市場的目的。因此《展業原則》的推廣及實施評價，在自律機制成立初期將是各項工作的重中之重。

范雯楓：隨著自律機制的不斷完善和展業規范的落實，將進一步促進外匯市場的健康發展，提高對實體經濟的貢獻度。通過自律機制的維護，外匯市場將更加健康和活躍。同時，自律機制將通過不斷培育強化“自律”意識和行為，倡導自律機制成員遵守公約、加強自律、積極履行公約中的鄭重承諾，可以充分發揮銀行跨境主渠道的作用，促進市場競爭更加公平有序，營造銀行間良性競爭關系，從而使自律機制在完善銀行展業體系、增強市場主體責任、加強市場交流、促進外匯市場健康發展等方面起到更加積極的作用。

在自律機制平臺下，銀行間也將加強信息互聯互通。信息交流不僅可以促進產品創新，活躍市場，還可以在“反洗錢”、打擊虛假融資等方面加強合作和協調，促進展業調查合力的形成。自律機制成員可以結合各行經營的實際，積極利用自律機制的平臺，完善內控管理，防范業務風險。

以北京地區自律機制為例，自2016年9月成立以來，已有64家銀行陸續簽署了自律文件、加入自律機制。在工作安排上，北京地區的自律機制除積極做好宣傳、拓展成員單位外，還開展了以下具體工作：建立了成員聯系機制，通過各種渠道和方式加強成員間的聯系；建立了信息傳遞機制，先后轉發全國自律機制工作簡報等文件，并開展地區自律機制內的各項工作；建立了工作會議磋商機制，召開工作會議，增補自律機制委員會成員，并成立了工作小組，確定了各小組的牽頭行；此外，還對自律文件進行了補充，以及制定年度工作計劃等。

相信隨著自律機制的不斷發展完善和展業規范的進一步落實，我國外匯市場一定會向著更加活躍、繁榮和健康發展的方向前進，銀行業整體對于實體經濟的貢獻度也將隨之進一步提高。