新安農(nóng)商銀行：真的把錢用在農(nóng)民身上

王克

2016年6月6日，新安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制成為河南新安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新安農(nóng)商銀行”）。大半年過去了，該行董事長(zhǎng)薛靈賢告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，從“農(nóng)民合作經(jīng)營組織”到“農(nóng)村金融企業(yè)”，農(nóng)商銀行改了體制、變了機(jī)制，但沒有也不能改變的是信念和理想——“還是我們這些人，還在這個(gè)地方干，就得真的把錢用在鄉(xiāng)親們身上，這也算是‘不忘初心吧！”

雪中送炭

農(nóng)民脫貧你別犯愁

將農(nóng)村信用社“過渡”為“符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)”，目的是使其成為真正的市場(chǎng)主體，而任何市場(chǎng)主體參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都帶有明確目的——追求利益最大化。在與《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者交流時(shí)，薛靈賢對(duì)此并不避諱：“企業(yè)當(dāng)然要追求利益。”精彩之處是，“農(nóng)民腰包鼓起來農(nóng)商銀行自然就會(huì)賺到錢。”

新安農(nóng)商銀行開展農(nóng)村金融自助服務(wù)點(diǎn)培訓(xùn)

分管精準(zhǔn)扶貧工作的新安農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)王建偉告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，新安農(nóng)商銀行之所以能夠從一家基層信用社成功轉(zhuǎn)制，很大程度上得益于改革開放以來農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的迅速發(fā)展，因此，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、激活經(jīng)營機(jī)制以后繼續(xù)立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)，不僅是農(nóng)商銀行的責(zé)任，也是一種雙贏乃至多贏的“反哺”。“拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就是拉動(dòng)銀行績(jī)效，這在新安農(nóng)商銀行早已形成共識(shí)，幫助農(nóng)民消除貧困則是我們各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。”王建偉說。

據(jù)他介紹，2016年年初，新安轄內(nèi)有83個(gè)貧困村，涉及貧困人口6589戶22695人。不同于社會(huì)法人，貧困戶的家庭構(gòu)成、個(gè)人品行、勞力情況、致貧原因、收入來源、資金需求各不相同，要弄清楚這些情況，信用聯(lián)社沿襲多年的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式已不適應(yīng)，而商業(yè)銀行上門服務(wù)的客戶經(jīng)理模式恰逢其時(shí)。到2016年末，全行客戶經(jīng)理和精準(zhǔn)扶貧包村信貸員全員走訪農(nóng)民家庭，入戶調(diào)查率高達(dá)99%。按照“一戶一檔”的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所有有信貸需求的貧困戶建檔立卡，對(duì)有貸款意愿，有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶保證應(yīng)貸盡貸并實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)貧困戶形成的不良貸款，在剔除主觀惡意欠款的情況下，確實(shí)由于自然災(zāi)害、氣候、市場(chǎng)變化等因素導(dǎo)致無法歸還貸款的，予以貸款展期或適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限;對(duì)通過追加貸款能夠幫助渡過難關(guān)的，則追加貸款扶持，避免其因債返貧。

新安縣石井鎮(zhèn)井溝村村民崔紅新因原先打工的煤礦關(guān)閉而賦閑在家，想自食其力又苦于缺少資金和技術(shù)。當(dāng)?shù)氐那G紫仙山景區(qū)開發(fā)讓他看到一線商機(jī)，萌生了在景區(qū)經(jīng)營商店的念頭。新安農(nóng)商銀行石井支行及時(shí)伸出援手，一個(gè)工作日內(nèi)為其辦好3萬元貸款的發(fā)放手續(xù)。根據(jù)崔紅新的商店選址，該行又專門在他的店里安裝了一臺(tái)助農(nóng)取款設(shè)備，光這一項(xiàng)就可以為他帶來每月1000元左右的收入。因一場(chǎng)意外導(dǎo)致貧困的農(nóng)民李長(zhǎng)虎家住崔紅新的鄰村龍?zhí)稖洗澹珳?zhǔn)掌握其家庭情況和發(fā)展意向后，石井支行發(fā)放兩萬元貸款讓他跑起了運(yùn)輸，龍?zhí)洞髰{谷開發(fā)后又貸款10萬元幫他開起了家庭旅館，如今生意做得風(fēng)生水起。李長(zhǎng)虎的生活轉(zhuǎn)變?nèi)计鹆肃l(xiāng)親們的創(chuàng)業(yè)熱情，新安農(nóng)商銀行迅速“切入”，向該村投放貸款100多萬元，支持20多戶農(nóng)民搞起了家庭旅館。

錦上添花

共同富裕我來助力

新安農(nóng)商銀行一家一戶式的“精準(zhǔn)投放”讓很多貧困農(nóng)民看到了希望，但薛靈賢認(rèn)為，比起“單干脫貧”，“共同富裕”應(yīng)當(dāng)更有效率。因此，新安農(nóng)商銀行始終將“產(chǎn)業(yè)扶貧”視為提升貧困地區(qū)和貧困群眾“造血”功能的必由之路。在新安縣，哪里有產(chǎn)業(yè)，哪里就有新安農(nóng)商銀行的金融服務(wù)。

位于新安縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的河南春天牧業(yè)科技發(fā)展有限公司繁育的種豬深受豫西地區(qū)及山西、陜西等周邊省份客戶的青睞，“春天牧業(yè)”因此成為國內(nèi)領(lǐng)先的種豬養(yǎng)殖企業(yè)和行業(yè)的知名品牌。從公司起步開始，新安農(nóng)商銀行就成了最重要的合作伙伴，資金“輸氧”幫助其突破了發(fā)展瓶頸。現(xiàn)在，春天牧業(yè)飼養(yǎng)優(yōu)質(zhì)種豬4000多頭，直接吸納160多名農(nóng)民就業(yè)，同時(shí)，通過“公司+農(nóng)戶”的模式，以技術(shù)、管理方式帶動(dòng)周邊農(nóng)戶走上了產(chǎn)業(yè)化致富的路子。

與春天牧業(yè)一樣，新安縣山森牧業(yè)有限公司得到了新安農(nóng)商銀行的一路護(hù)航。從5棟羊舍500只種羊發(fā)展到11棟羊舍4000多只種羊、占地100畝的規(guī)模，新安農(nóng)商銀行的1500萬元貸款起到了十分重要的作用。作為回報(bào)，近兩年來，山森牧業(yè)帶動(dòng)近400戶貧困農(nóng)民參與特色種養(yǎng)，走上了脫貧之路。

洛陽中超新材料股份有限公司以擁有超細(xì)高白氫氧化鋁環(huán)保型燃劑核心技術(shù)在市場(chǎng)占穩(wěn)一席之地，無論在其籌建之初還是提升階段，新安農(nóng)商銀行始終與其保持戰(zhàn)略合作。“實(shí)業(yè)扶貧”作為雙方的共同理念甚至被寫入了合作協(xié)議——新安農(nóng)商銀行給中超公司貸款授信2000萬元，利率優(yōu)惠，隨用隨貸，循環(huán)使用;中超公司則承諾工作崗位安排不少于30名有工作能力的建檔立卡貧困農(nóng)民培訓(xùn)就業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行、社會(huì)（貧困戶）三贏的局面。

洛陽舜王農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司是典型的貧困山村集體經(jīng)濟(jì)組織，流轉(zhuǎn)經(jīng)營土地5000多畝專業(yè)種植油用牡丹和綠色農(nóng)產(chǎn)品，計(jì)劃直接安排當(dāng)?shù)剞r(nóng)民1000多人就業(yè)。新安農(nóng)商銀行積極發(fā)放貸款并給企業(yè)送去信息和技術(shù)，還主動(dòng)提出為企業(yè)安排貧困農(nóng)民提供資金支持。到《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者調(diào)研時(shí)，該公司已經(jīng)順利流轉(zhuǎn)2000畝油用牡丹田，今年還將增加3000畝。

薛靈賢告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，我國縣域金融機(jī)構(gòu)很多，但為了控制風(fēng)險(xiǎn)、增加盈利，農(nóng)村資金流向城市的“倒吸”現(xiàn)象較為普遍。新安農(nóng)商銀行能夠堅(jiān)持扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民，理想和信念十分重要，改革創(chuàng)新同樣不可或缺。“新安農(nóng)商銀行有四大創(chuàng)新舉措：一是精確定制產(chǎn)品，二是創(chuàng)新?lián)７绞剑莾?yōu)化辦貸流程，四是富民惠農(nóng)工程。正是這種建立在創(chuàng)新基礎(chǔ)上的科學(xué)堅(jiān)守，讓我們有了不竭的內(nèi)生動(dòng)力，到2016年底，新安農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款余額53億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)存款總量的28.3%;各項(xiàng)貸款41億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量的 38.6 %。其中涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的99.8%并實(shí)現(xiàn)了所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)金融服務(wù)全覆蓋。”薛靈賢說。