延遲到帳要名副其實

文甘瓊芳

延遲到帳要名副其實

近年來，電信詐騙案件一直層出不窮。繼ATM轉賬推出延遲到賬功能之后，支付寶和微信兩大移動支付平臺也相繼推出延遲到賬服務。然而，媒體調查發現，移動支付平臺的延遲到賬功能并不能實現撤銷交易，一旦被騙選擇轉賬，錢款依然會進入對方賬戶，只是延遲一段時間而已。

按照一般人的想法，之所以增設延遲到賬，無非是給轉賬者預留更多的時間以應對轉錯賬或被騙轉賬的特殊情況。所以，只要在2小時或24小時內，即錢款真正到達對方賬戶之前，轉賬者可以隨時撤回轉賬操作。

但事實恐怕要讓很多人失望了。支付寶和微信的客服均表示，延遲到賬只能延緩錢款到達對方賬戶的時間，而不能讓轉賬者撤回轉賬，即使平臺也無法幫忙執行。消費者遭遇被騙轉賬，只能走司法途徑。遭遇轉錯賬，只能與對方協商，未果也只能報案尋求公安部門介入。

以微信為例，幫助中心顯示，微信轉賬延遲到賬是“根據央行261號通知的監管要求”，從2016年12月1日起執行。在備注中，微信方面明確表示，除收款方24小時內未確認收款或對方將資金退回兩種情況下，轉賬資金將會原路退回外，轉賬支付一旦成功就不支持撤回。

那“央行261號通知”是如何規定的？“加強轉賬管理”部分規定，“自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。”但在關于撤銷轉賬方面僅規定，“除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。”可見，對于移動支付平臺在延遲到賬過程中是否可以撤回，該通知并無明確規定。

這也就不難理解支付平臺的做法了。何況，延遲到賬還能為平臺自身帶來諸多好處：讓很多對延遲到賬有美好憧憬的消費者信賴并使用該功能，會大大增加該功能使用率，帶來流量。有人甚至懷疑，這些大量聚集的資金——尤其是24小時到賬的錢款是否會被平臺拿去做短期金融投資和理財？

雖然說支付寶、微信等支付平臺在延遲到賬功能的設置上均采取了“法無規定可不為”的態度，但需要看到的是，遵守相關法律法規和政策規定只是底線，維護消費者金融財產安全是支付平臺始終應堅持的導向和目標。一項創新的舉措不應僅滿足于合法或只站在自身立場考慮，而應當是通過技術創新，主動為消費者合法權益打造固若金湯的“防火墻”。否則，“創新”之名其實難副，只會造成市場和人心的流失。（據澎湃新聞網）※