移動支付錢包的使用風險及對策分析

余世文

【摘要】移動互聯網的興起使網絡購物轉移到支付寶錢包來進行支付，具有快捷、安全的優點，使得用戶迅速增加。但惡意APP以及網絡病毒和黑客的存在會出現隱私泄露、惡意扣費等現象，對用戶的資全以及個人隱私產生威脅。因此需加大新技術的研發，扶持移動互聯網的基礎建設，提高個人防范意識，防范病毒軟件的侵擊便保護資金安全。

【關鍵詞】移動支付錢包 二維碼掃描 風險控制

一、我國移動支付錢包——支付寶的使用發展現狀

成立于2004年12月的支付寶，致力于為用戶提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。現在支付寶已經發展為“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。并且從2013年第二季度開始，支付寶手機支付活躍用戶數超過了PayPal，位居全球第一。手機上網大家除了瀏覽網頁和看視頻之外更多是網絡購物，在發展速度上已經超過網絡購物的用戶規模和使用率的增長速度。目前國內手機網民正在以每月新增1300萬人的速度爆炸式擴張，支付寶錢包也應運而生。移動支付無疑是發展趨勢。比如支付寶通過手機消費和轉賬有一定的優惠，都是在刺激移動支付的流行。這都是推動移動支付發展的一種趨勢和過程。

二、使用支付寶錢包支付的缺陷及風險

（一）消費群體受到限制

在2009年支付寶推出手機支付之后到兩個億，支付寶錢包成為獨立的品牌。支付寶錢包必須在智能手機上安裝APP軟件才能使用，而大多數老年人對互聯網不了解，更不用說對移動互聯網的應用了。因此對智能手機不會操作因此限制了他們的使用。第二，支付寶錢包因為是和銀行卡綁定在一起因此在手機客戶端進行支付時不像我們直接刷銀行卡一樣方便，在支付過程中等待的時間較長，過程繁瑣部分用戶不會選擇使用。

（二）4G網絡通信更新速度較慢

設施更新慢，在部署4G通信網絡系統之前，覆蓋全球的大部分無線基礎設施都是基于第三代移動通信系統建立的，3G通信終端升級到能進行更高速數據傳輸及支持4G通信各項數據業務的4G終端，這也從側面解釋了為什么支付寶錢包的使用人群主要集中在大中型城市。

（三）智能手機惡意APP的存在

某些正版軟件或惡意軟件有意無意地獲取了和軟件自身功能不相關的權限，造成對隱私權限的“越軌”獲取，可能會帶來隱私竊取、惡意扣費、資費消耗、流量消耗、等安全問題。而隱私泄露是騷擾電話、垃圾短信、電話或網絡詐騙等危害的源頭。

（四）網絡病毒和黑客的存在

支付寶錢包是和我們的銀行卡和手機號碼是綁定在一起的，平時消費的消費支出銀行會以短信的方式發送給我們，一般我們收到的短信都是各大銀行的客服號碼，于是網絡黑客就是利用客服的指定電話進行電信詐騙。在短信中指定的網址進行升級，木馬病毒會侵入我們的智能手機自行接收手機驗證碼完成交易。

（五）個人防范意識的薄弱

網絡上的電信詐騙是利用客服電話為載體進行詐騙，主要是利用消費者對銀行和支付寶的信任才造成的，免費Wi-Fi的環境下使用我們的支付寶錢包的時候不法分子可以利用Wi-Fi進行釣魚詐騙，被騙后用戶竟然還蒙在鼓里。

三、規避支付寶錢包使用的缺陷及風險的相關措施

（一）加大支付寶錢包支付新技術的研發

以生物識別技術為主的多項技術，包括分別是人臉、聲紋、指紋、掌紋、筆跡和鍵盤敲擊。通過這些技術的發展，可以與現有的數字密碼形成有效補充，甚至在部分場景和環節，其安全性遠超數字密碼。

（二）國家加大扶持移動互聯網基礎建設

1.通信三大運營商加強合作。目前我國移動通訊的三大運營商移動、聯通、和電信應該針對我國的通信現狀加強技術間的人才交流與合作，加快我國的移動互聯網的更新速度。

2.國家加大通信產業投入。國家應進一步對通信產業加大投入，尤其是加強農村以及落后地區的移動互聯網的建設，使移動互聯網真正做到數字化和產業化，保證手機客戶端流量的穩定性，不斷提升用戶的滿意程度。

（三）治理手機APP軟件市場

針對近年來，智能手機產業的蓬勃發展催生了APP應用程序行業的興起。然而，在提供便捷服務的同時，病毒、竊取用戶信息等問題也時有發生，APP安全問題日益凸顯，目前APP發展的速度非常快，進入門檻也很低。技術沒有道德性可言的，只有法律能賦予其道德性。第一，網信部應針對當前的現狀對手機APP市場進行整頓。利用法律的強制性來提高APP軟件的門檻阻止一些惡意APP軟件，第二，運用法律凈化市場環境，例如在APP進入到市場前要對APP軟件進行實名制登記，這樣可以追加到個人責任。一旦發現惡意的手機軟件可以對軟件的制造者進行處罰，情節嚴重的應追究刑事責任。第三，對舉報惡意手機軟件是用戶進行獎勵，發現惡意手機軟件應及時進行刪除避免惡意軟件被連續下載，避免手機木馬以短信的形式根據用戶的通訊錄傳播并復制病毒。

（四）提高個人防范意識

現在隨著電子商務的發展，現在大型團購網站的興起以及便利店與支付寶的合作的當面掃描，這將線上支付已經延伸到了線下支付。其中我們用的最多的是對二維碼進行掃描支付和二維碼到商家消費的認證，不要利用Wi-Fi到商家宣傳的陌生網站去下載應用。

（五）安裝手機安全支付軟件

我們可以選擇第三方應用平臺上的手機安全軟件識別一些帶有病毒的釣魚網站和詐騙號碼。經過幾年的而發展，在安全支付技術上有了很大的進步，在2014年7月31日更新的V5.0系統中可以識別與檢測各種二維碼，確保安全無毒、智能識別與連接公共WiFi，使上網更安全、檢查支付環境，守護我們的每次網購。

參考文獻

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