企業醫療保險存在的問題及對策研究

徐錄

中圖分類號：F270 文獻標識：A 文章編號：1674-1145（2017）01-000-01

摘要基本醫療保險制度在社會保障中是一個很重要的部分，是國家強制要求繳納的，具有風險共擔和補償風險的功能。本文通過介紹醫療保險的相關概念和特點，綜合分析了當前企業醫療保險存在的問題，進而提出相應的解決對策，對醫療保險的發展提供參考。

關鍵詞醫療保險問題對策

當前，我國的經濟、政治和文化都得到了快速、有效的發展，然而更好地維護好人民的根本利益是國家發展的最終目的。如何更好地將居民幸福指數提升，這是對國家文明程度發展的最好衡量標準，也是體現一個國家是否穩定的基礎。因此，良好的社會保障制度是這個內部和諧環境的堅實基礎，只有這樣國家才能更好地對外界的各種挑戰予以抵抗。在社會保障中，基本醫療保險是一個非常重要的方面，主要解決的是廣大居民的醫療費用問題，采用的形式是國家強制、分擔費用、政府承辦和惠及全民。

一、醫療保險概念、特點

所謂的醫療保險就是國家通過強制理發，要求企業必須參保的一種社會保險制度，籌資的原則是“以收定支，收支平衡，略有結余”，從而能夠為公民的醫療費用提供有效保障。這是一種補償性的經濟保險。在當前的我國醫療保險中，共有三個組成部分，分別是基本醫療保險、補充醫療保險和大額醫療費補充保險。

在功能上，醫療保險具有的補償損失和風險共擔的特點。如果個體發生了疾病風險，這個經濟損失是由所有的參保人員來承擔的，同時這一保險資金只是對疾病風險的一種補償，參保人并不會從中獲利。除了這兩個基本的功能之外，基本醫療保險還具有一些特殊功能，如促進衛生事業的發展、保障職工的身體健康、提升全面的健康意識等。

二、醫療保險存在的主要問題

1.個人賬戶金額偏少。在繳費比例上，企業和個人是不一樣的，這樣在個人的賬戶中，金額比較少，根本無法實現實際消費的醫療費用，無法實現基本醫療保障。對于很多職工而言，一旦生病，基本會選擇三級醫院進行治療，特殊性和長期性的治療使得費用很高，雖然基本醫療會報銷一大部分，可是剩余的支出也是比較多的，職工個人的承受能力也受限。同時在面向人群方面，醫療保險的面向人群比較廣，因此保障相對就會低，那么職工個人的賬戶金額也會偏少，這樣醫療保障水平也會降低，對醫療保險的發展形成一定障礙。

2.定點醫院少。在就醫醫院選擇方面，大多數只有一個醫院，也就是企業當地的醫院。對于這些醫院，存在很多的問題，如硬件設施差，相關醫療器械老化，就醫環境差、醫生臨床經驗相對缺乏等。在這些定點醫院看病的職工，基本都是一些頭疼、感冒等一些小病，并且基本都不需要住院。這樣不住院就不存在報銷一說，因此也會導致職工會選擇住院，這樣就會造成經濟上的浪費。如果患的是大餅，那么小醫院是無法滿足就醫水平的，因此就需要去大醫院，這樣就不能實現報銷。因此在就醫醫院方面，定點醫院的數量也使得職工看病難現象嚴重。

三、相關對策

1.通過補充醫療保險來實現個人賬戶金額的補充增加。在醫療保險制度方面，應該構建兩個賬戶，分別是基本醫療和補充醫療賬戶，通過合并這兩個賬戶，能夠增加員工個人賬戶內的金額。在自身經濟實力的基礎之上，企業可以考慮為員工購買商業保險，這樣也能夠使員工減輕因病所帶來的負擔，對醫療水平也是一個較大的提高。在門診費用中，首先是從基本醫療賬戶中扣除，然后剩余的再從補充醫療賬戶中支付。如果醫療費用超過了規定的金額，企業也可以根據情況，對員工給予相應的補助。在使用基本醫療賬戶和補充醫療賬戶之后，員工再對剩余的醫療費用進行支付，這樣職工的經濟壓力就會降低，同時也可以更多的選擇醫院。在一定的支付額度內，職工的個人賬戶是可以使用的，這不僅是一種職工承受能力的提升，同時也體現了社會保障能力。

2.醫療機構相應增加，參保職工能夠多項選擇就醫醫院。如果醫療機構增加了，企業的參保職工就可以根據自己的醫院、距離等因素綜合考慮就醫醫院，從而降低只去一個定點醫院所導致的各種麻煩。醫?？ㄋ鶎嵭械膶Ｈ藢？ǎ谥付ǖ尼t院就可以憑借醫?？ň歪t，這樣對職工看病是非常有利的，能使他們的權益得到切實有效保障。在日常的工作中，如果多個問題頻繁發生，應該多分析、多關心，在醫療保險工作方面做好、做實，切實做到對員工生活的關心。在報銷范圍方面，要定期進行問卷調查，發現問題及時解決。在定點醫院，要進行定時培訓，提升醫生服務職工的工作能力。

四、結語

本文對醫療保險的相關概念、特點和存在的問題進行相關分析，在企業的職工關系發展中，醫療保險的作用是非常大的。不斷完善醫療保險，關系到每一名職工的切身利益，能夠實現職工病有所醫。這項工作的有效開展能夠切實為醫療發展提供救助，讓員工享受更好地生活。對于企業來說，醫療保險的不斷完善能夠增加職工對企業的粘度，更加忠誠于企業，努力工作，發揮更大潛能，為企業創效。綜上所屬，醫療保險制度的建立是一種長效機制，能夠實現企業和職工雙效利益的有效統一。

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