“互聯網+”視域下高校校園網貸現狀調查及對策研究

摘 要 校園網貸，是一種新生事物，又叫校園貸，是指一些網貸公司面向在校大學生開展的貸款業務，尚處于自由發展的灰色管控階段。這些公司難以管控資金的流向，導致了自制能力較弱的在校大學生過度消費，給學生本人、家庭和所在學校及社會治理埋下了安全隱患。

關鍵詞 “互聯網+” 校園網貸 高校

作者簡介：陳衛東，江蘇南通理工學院基礎教學學院講師，在職碩士，研究方向：思政教育。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.043

“培養什么人，怎樣培養人”，是高校的根本職責所在。《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020年）》強調，把育人為本作為教育工作的根本要求。 互聯網，覆蓋了高校的校園。高校，曾經的象牙塔，成為了牟利者的眼中物。最近幾年來，淘寶、京東、唯品會等網購平臺的興起，在高校非常流行。但與此同時，一些號稱“幫扶對象”、“助力創客”等幌子的小額網絡貸款公司悄悄出現在大學校園。這些校園網絡貸款公司專門針對在校大學生發放額度不等的貸款，最快的一分鐘申請，三分鐘審核，三十分鐘放貸。額度從500元到十萬八萬甚至幾十萬元不等。

這些網絡貸款公司，經常拋出“可以分期付款，較低利率”甚至不用付利息的手段，騙取大學生來貸款。大學生們只需要按照網絡貸款公司的要求填寫相關個人信息，把自己的生活照片或者個人生活視頻上傳給網絡貸款公司。網貸公司拿到這些信息后，就把數額不等的款項打到大學生的銀行卡里或者支付寶或者微信里。小額貸款公司宣稱的這些幌子，在沒有什么社會經驗的大學生面前，其實處處是陷阱。

一、校園網貸現狀

當前高校，校園網貸層出不窮，借貸方式多種多樣，主要有：已是小額貸款公司通過在大學校園的張貼，廁所上等各種地方張貼小廣告的形式吸引大學生眼球，勾起大學生貸款欲望。有的網貸公司更是出現裸貸這一變相逼良為娼的形式。

根據央視新聞，網傳的“10G”里共有161個女孩，年齡集中在17-23歲，共涉及25所院校。這些女大學生在網上花費時間是很多的，對于時不時就出現在網頁中的小廣告，很容易接受它的存在。當這些女大學生有網貸需求的時候，就會好奇地試著去點開它，了解它。看到校園網貸對貸款的條件這么寬松，女大學生便會抱著試一試的態度去接受這種貸款方式。還有就是分期付款，讓現在沒有錢買這些貴重東西的女大學生也可以很容易地買到自己心儀的商品。

二、校園網貸調查

“馬克思主義認為，人總是生活在一定的價值體系之中，他們通過價值的選擇來認識世界和改造世界。無論是價值體系還是核心價值體系，都屬于社會意識范疇，是社會存在的體現。” 針對校園網貸，我們在大學生中進行了問卷調查。

（一）絕大部分大學生每月生活費不高

大學生喜歡緊跟時尚，尤其是電子產品。然而電子產品動輒幾百上千，甚至幾千。而大學生的月生活費卻不是很高。根據本人問卷調查，50%的同學每月生活費在1000-1499元之間；20%的同學在500-999元之間；20%同學在1500-1999元之間。可以看出，80%同學的生活費都不寬裕，其中有40%同學反映每月生活費勉強夠用，10%的同學反映不夠用。

（二）有一部分大學生對校園網貸不熟悉

對于校園網貸這一貸款方式，官方也缺少正面引導。據本人調查，有30%的大學生根本不了解，90%的大學生沒有聽說過身邊的同學使用過校園網絡貸款。由此可見，這方面管理的漏洞，給了校園網貸以可趁之機。

（三）校園網貸用途堪憂

那么使用校園網貸一般用來干什么呢？據筆者問卷調查統計，20%用來買時尚數碼產品，20%用來吃喝玩樂，還有60%用在其他地方。用來購買文體用品或者交學費的占比0%。統計反映出，校園網貸去向值得家長和學校深思。

（四）校園網貸額度累積驚人

根據問卷調查統計，校園網貸10%的額度在500-2000元，10%的額度在2001-10000元，10%在50000元以上。70%的大學生不會去嘗試。雖然校園網貸的只有30%的人群，但是，一所萬人大學，估計幾百萬的校園網貸是有可能的。

（五）大學生校園網貸金融業務知識短板

問卷統計結果顯示，有40%的大學生對校園網貸的利息根本不了解，30%的同學對校園網貸的合同根本不了解。稀里糊涂地簽下了校園網貸的合同。有大學生就透露，網絡貸款貸10000元，分12個月還清，每個月僅需償還1102元。1102元看似很劃算，可經過仔細測算，一年總共需要支付13224元，年利率竟然32.24%！超過24%的國家相關規定，明顯屬于高利貸。而高利貸是不符合國家要求的。

（六）校園網貸還款壓力山大

問卷調查統計顯示，30%的大學生最遲一個月還清貸款，10%的大學生最遲一年還清貸款，10%的大學生最遲一年半還清貸款，20%的大學生超過一年半才能還清貸款。這組數據表明，有40%的大學生還校園網絡貸款的壓力很大。這勢必會影響到大學生的學習和生活。

三、校園網貸影響分析

校園網貸作為互聯網金融，在國家相關法律制度還不十分健全的情況下，游走在法律法規的灰色地帶，對尚未走出校門的大學生來說，是一種誤導性誘惑。這種誘惑對本人、對家庭、對社會都產生了嚴重的影響。

（一）大學生心理負擔驟然加大

大學生從高中一路走來，是青春活力的象征，喜歡時尚電子產品，存在戀愛需求，不可避免地還相互攀比。但是，真正想去兼職或打臨時工的大學生很少，于是網絡貸款就成了最便捷的方法。而大多數學生只會花錢，對利息的計算停留在初始階段，想當然地認為只要自己平時省吃儉用，這點貸款會很快還上。殊不知，這就是一個陷阱。還款期限到的時候，發現自己已經無能為力。在網貸公司的威逼利誘之下，有的大學生只好拆東墻補西墻，向同學借錢，或者向別的網絡貸款公司借錢。而網貸公司是以高額利息作為回報的。結果這些大學生就陷入了利滾利的陷阱不能自拔，整日憂心忡忡，嚴重影響到了大學的學習生活。

（二）大學生家庭經濟壓力進一步增大

網貸公司抓住了大學生社會經驗差的特點，在大學生辦理借貸手續的時候，對大學生本人的還款能力故意不審核，或走馬觀花敷衍了事。因為他們知道大學生的軟肋。只管放款。萬一大學生還款不上，就找家長償還。這個陷阱，就縱容了大學生的盲目消費，助長了大學生畸形攀比心理。現在家庭供養一個大學生實屬不易，普通家庭經濟壓力陡增。還有一些大學生，賭博，買彩票瘋狂而不能自拔，欠下巨額外債，其家庭的經濟更是雪上加霜。

（三）校園綜合治理難度加大

借貸的大學生，由于思維幼稚簡單，基本的金融常識又非常欠缺，所以在還款期限到的時候，才發現自己中了網貸公司的圈套，巨額的利息加上本金，其數額已沒有能力償還。自己又不敢告訴父母，也不跟輔導員班主任溝通匯報，在債主恐嚇、威脅，甚至通過控制人身自由等非法手段逼債的情況下，有的大學生鋌而走險走上搶劫的罪惡道路，有的大學生心理壓力巨大跳樓一死了之，有的女大學生被逼賣淫。這些都是校園綜合治理方面的安全隱患。而法律目前對校園網貸這一新型金融載體，尚沒有相關配套法律法規，所以公安對網貸公司懲罰于憑無據，法院審判時對事實也難以翔查。因此，亟需國家出臺相關措施，規范打擊網絡貸款公司的違法行為，還高校校園一片凈土。

四、校園網貸對策

“校園網絡是一把雙刃劍，總有有利與不利的局面。網絡的發展也帶來了各種新的問題。”“由于網絡是一個開放的空間，各種信息可以自由出入，為人們生活帶來各種方便的同時，也會引發安全侵害等問題，并因此影響人們在這一空間的生存質量。” 校園網貸是雙刃劍，它雖然為大學生們的消費提供了方便，但是也對一部分自控力差的學生進行了縱容。據調查，70.1%的大學生消費自控能力弱，45.7%的大學生信用意識薄弱。所以，對待校園網貸，大學生們如果能合理使用，則不僅培養了較好的消費意識和理財觀念，而且還能促進金融的規范發展。如果一棒子打死校園網貸，就有因噎廢食之嫌。想要徹底治理校園網貸這一亂象，必須要做好足夠的防范措施。

（一）從大一點的方面來說，政府要加強對非法貸款的治理力度

國家要出臺相應的校園網貸的法律法規，規范這一金融現象。一旦出現糾紛，公檢法機關就有了相關法律法規依據。

（二）高校從管理層面應該采取措施嚴加防控

高校大門口應嚴把人員進出，對不三不四人員一律不得進校。高校對校園電線桿、垃圾箱桶、廁所墻壁、宿舍走廊、食堂廊柱上的小廣告，應進行集中清理鏟除。從校園環境上杜絕網絡貸款公司的滲入。

基本金融知識，基本誠信意識，高校應加強大學生這方面的培養。培養的形式可以多樣，例如金融常識的培訓講座，大學生關于誠信的辯論賽，大學校園的喇叭，班級各種微信群等活動，增強大學生判斷是非的本領，幫助大學生提升信用意識的素質。

高校應加強引導大學生理性消費。高校要把大學生的消費觀念、消費狀態、消費習慣作為重要的日常教育管理內容。通過走訪社區，關心五保老人，走進敬老院，深入老少邊窮地區等等活動，讓大學生知曉勤儉節約是中華民族的傳統美德，中國人民還沒有富裕，還有四千多萬人民還沒有脫貧，國家還沒有完全達到小康的現實，鼓勵大學生集中精力為實現中國夢而努力讀書。

高校應治理校園周邊環境。高校應聯系公安、城管、工商部門，清理校園周邊的各種小廣告，形成信息暢通的預警處理機制。

（三）家長應更加關心孩子

家長應秉持健康理性的消費觀念，給孩子樹立良好的榜樣，作為至親和監護人，更應該給孩子多一些關心，掌握孩子的近況，時刻關注孩子的生活費等資金的流向，教育引導孩子避免出現不必要的借貸行為。而不是忙于掙錢，忽略了孩子的健康成長。同時，家長應該多與孩子溝通交流，若發現孩子有突然的大手大腳的消費行為，應該循循善誘加以引導，而不能忽視不見。

（四）大學生頭腦要清醒

校園網絡貸款，盡管還不完善，運作流程還存在很多瑕疵，甚至個別網貸公司設置陷阱，只要大學生不去碰它，就不會深陷其中。生活中，學習中，大學生如果確實需要一筆資金，務必要跟父母商量，取得家長的支持。有些家庭經濟條件不錯的大學生，還款能力也很強，在簽訂網貸合同之前，也很有必要對合同仔細推敲。

綜上所述，互聯網已經普及。在互聯網+形勢下，網絡貸款，是一種新生事物。我們應該辯證看待。大學生們在學習生活中，應該樹立正確的價值觀、人生觀，堅持適度消費，理性消費，把精力用到學習中來。孔子說過：“奢而不孫，寧儉；與其不孫也，寧固。”也就是說對奢侈浮華的生活應該給以反對和抵制，對節儉樸素的生活應該提倡。所以，大學生應該理性消費，量力而行。

注釋：

沈燕紅.論國學教育與高職學生人文素質的培養.寧波職業技術學院學報.2011（15）.30-31.

陳志軍、浦解明、左益，等.社會主義核心價值體系融入大學生思想政治教育全過程研究.光明日報出版社.2009.4-5，136-137.