新型農業經營主體融資矛盾問題研究

洪名勇　林夢婷

摘要：隨著我國現代農業的不斷發展，新型農業經營主體開始蓬勃發展。但是由于農業弱質性、缺乏擔保抵押等原因新型農業經營主體出來了融資困難的問題。首先，總結了新型農業經營主體融資需求特點、農村金融機構供給現狀；其次，歸納了融資供需之間產生的矛盾；最后，分別給出了政策建議：對于新型農業經營主體，要提升自身專業素質、轉變經營觀念，提高農產品競爭力和抗風險能力；金融機構要創新金融產品、滿足新型農業經營主體的需要，增強支農意識、加大對新型農業經營主體的支持力度，積極創新抵押擔保模式；作為政府，應該完善農村金融系統、加快農村信用擔保、風險補償體系的建設，健全法律制度、完善農地承包經營權評估和流轉，加大惠農政策和財政支持，扶持新型農業經營主體發展。

關鍵詞：新型農業經營主體；融資；農村金融

隨著我國現代農業的不斷發展，以農村專業合作社、農業龍頭企業等為代表的新型農業經營主體開始蓬勃發展。作為我國農業發展的新生力量，新型農業經營主體為推動我國現代農業產業化、規模化發揮了重要作用。但是由于新型農業經營主體規模尚小、農業產品缺乏競爭力等自身特點，急需農業資金來發展。新型農業經營主體對于產業化和規模化的追求迫切需求農業融資，這就解釋了為何農業融資需求大；而農業產業化和規模化對農業融資的要求，說明了解決農業融資問題的重要性和緊迫性。因此，融資問題對于新型農業經營主體的發展至關重要。2016年中央一號文件指出：“推動金融資源更多向農村傾斜。”新型農業經營主體的融資問題有著其獨有的特點、困難和形成原因。這些問題急需更進一步地分析和解決，因此本文針對問題本質提出對策建議。

一、新型農業經營主體融資現狀

（一）新型農業經營主體融資需求特點

新型農業經營主體這一概念有別于傳統家庭經營農業的模式，是指追求規模效應、具有一定的經營管理水平、以農業產品市場化為目標的現代農業經營主體。近年來，新型農業經營主體有了蓬勃的發展。以貴州省為例，2016年已有農業產業化經營組織達1.24萬個，農村合作社2771家，農業產業化經營省級重點龍頭企業已達473家，有力地推動了貴州省特色農業產業化和規模化發展。隨著新型農業經營主體的發展，融資需求越來越大并呈現一些特點。

1.融資用途多，額度增大。新型農業經營主體的融資用途不僅僅局限于生產和基礎設施建設，而是新增擴大經營規模，科學研究以及市場營銷等方面。農業產業化后從生產、產品加工、再到營銷等各個環節都需要融資支持。由于新型農業經營主體追求規模效應的特點以及現代農業的產業化的特點，都使得融資金額變大。

2.融資期限多樣化，時效性要求提高。融資用途的增多，而不同的用途融資期限必定不一樣，例如像融資用于購買種子等材料的收回期限比較固定，但像融資用于購買農機等農業固定資產的收回期限就會比較長。另外，不同的農業行業之間融資期限也有較大的差異。在融資時效性方面，主要是由于農業生產具有季節性和周期性，所以需要融資及時，融資手續便利快捷。

3.融資成本承受能力低，缺少抵押物。對于正處于新生發展的新型農業經營主體來說，各方面實力都比較薄弱，雖然生產規模擴大了，但是農業生產的弱質性和高風險性依舊存在。雖然提高了生產效率，但是農業產業依舊利潤微薄，難以承受過高的貸款利率。另外，有些主體還應抵押品不足難以融資。

（二）農村金融供給

近幾年，我國農村金融有了飛躍的發展。截至2016年第一季度末，全國1400多家村鎮銀行涉農貸款戶均46萬元，涉農貸款覆蓋面擴寬。截至2014年年末，全部金融機構本外幣農村（縣及縣以下）貸款余額19.4萬億元，較2007年末增長285.8%。除了貸款金額增大外，還專門設立了許多專門針對農村的金融產品。例如，貴州普定縣針對農村貧困戶設計了“特惠貸”精準扶貧農戶小額信用貸款，對有創收創業的貧困農戶進行貸款。融資供給除了有了提高以外，還有以下的現狀。

1.融資渠道單一。新型農業經營主體的融資渠道為銀行為主，其中又以農村信用社、農村合作銀行和農村商業銀行為主要力量。除了銀行貸款融資以外，還有民間借貸等手段，股票、債券等直接融資方式非常少。

2.農業貸款比例下降。我國農業貸款在金融機構貸款中所占比例并非穩定增長，而是存在下滑趨勢，一度由2005的5.93%降到2014年的4.16%。農業生產的高風險性以及新型農業經營主體融資缺少抵押物等特點，造成銀行融資貸款“望而止步”，金融機構更愿意將資金投入回報率高的其他行業。

3.貸款利率不敏感，信用考慮少。現行的融資利率呈現單一化，并未根據融資的用途、期限加以區分。在銀行考慮放貸時，更多的是取決于抵押品，尚未考慮新型農業經營主體的信用問題，信用體系尚未建立。

二、供需矛盾融資難

（一）新型農業經營主體融資需求大與農村金融體系不健全之間的矛盾

雖然我國的農村金融機構近幾年有了快速發展，但是不可否認的是我國的農村金融體系尚未完全建成。許多村寨還缺少銀行網點，即使有了農村信用社等機構也并未有效發揮融資作用。另外，尚未形成農村金融市場，貸款利率不具有零活性和市場性。而新型農業經營主體融資需求越來越大，金融體系建設的速度沒有跟上需求增加的速度，導致了融資難問題的出現。

（二）新型農業經營主體融資成本承受能力低與金融機構經營理念之間的矛盾

新型農業經營主體實力薄弱，難以提供很多抵押品，而抵押品正是現代銀行放貸的最基本要求。農民所擁有的財產主要是土地和自有房屋，而這兩者在法律上規定不允許用于抵押貸款。另外由于市場經濟和銀行自身盈利性的要求，金融機構會自動把資金投入風險低、回報率高的其他產業中。而新型農業經營主體的項目大多風險高回報少不易獲取完整信息，便易被銀行擱置。因此，新型農業經營主體難以提供有效的抵押品以及農業的低利潤性，這與金融機構的放貸條件形成了矛盾。

（三）新型農業經營主體融資需求多樣化與金融產品落后、手續復雜之間的矛盾

新型農業經營主體在融資期限、時效上都有了新的特點，但是金融機構現行金融產品不能滿足現代農業和新型農業經營主體融資的需要。包括融資期限不合理，不能滿足期限多樣化和時效性；融資額度過小，不能滿足經營主體融資和發展的需要；融資用途少，不符合現代產業化農業的要求。先前的融資方式已不能適應現代農業的發展，而新型農業經營主體已經開始蓬勃發展，這與落后的金融產品、融資方式直接出現了矛盾。

（四）新型農業經營主體急需扶持與政策體系不完善之間的矛盾

新型農業經營主體作為現代農業發展的新生力量，急需政府以及社會的大力支持。但是與融資相關的一系列政策體系都還不完善，也影響到了新型農業經營主體融資。比如土地承包經營權抵押困難，缺少明確的法律規定；新型農業經營主體的財政支持資金較少；政府對金融機構有關農業放貸政策的支持不夠，落實力度欠缺；農村金融市場薄弱。這些都與新型農業經營主體急需有效支持產生的矛盾。

三、新型農業經營主體融資問題的對策建議

（一）加強新型農業經營主體自身建設

1.提升自身專業素質，轉變經營觀念。新型農業經營主體要主動提升自身在農業科技和管理的能力；要轉變經營觀念，打破傳統農業經營思維，力爭發展運行規范、責任明確、管理科學的現代農業；完善內部控制機制，盡可能聘請專業管理人才，學習先進的農業產業化規模化發展經驗，積極了解惠農政策。只有這樣才有利于銀行在放貸時更加全面科學的了解新型農業經營主體，從而增加放貸概率。

2.提高農產品競爭力和抗風險能力。新型農業經營主體融資難問題的癥結之一就是利潤率，難以承擔高貸款利率。解決這一問題的最好辦法就是新型農村經營主體主動通過標準規范生產和農產品質量認證，加快自身規模化，打造品牌效應，延伸農業產業鏈，提高自身農產品市場競爭力，進而增加產品利潤提高利潤率。另外，新型農業經營主體還要積極學習農業科學管理技術，在各個環節提高自身抗風險能力。投資回報率提高和低風險都會使銀行增加放貸的可能性。

（二）金融機構完善服務，加大對新型農業經營主體的支持力度

1.創新金融產品，滿足新型農業經營主體的需要。金融機構應根據新型農業經營主體融資需求所呈現的新特點，創新融資產品和金融服務，以滿足不同新型農業經營主體在貸款額度、期限時效和用途上的需求；各地金融機構應根據當地農業生產的特點，探索新型的融資產品；創新金融服務方式，簡化融資手續，提高審批效率、節約審批時間，促使貸款流程便捷化。

2.增強支農意識，加大對新型農業經營主體的支持力度。農村金融機構在考慮自身發展之外還應考慮新型農業經營主體的發展事關國家農業和農村的發展，轉變信貸觀念，立足于為農村和農業服務，大力扶持新型農業經營主體。金融機構要根據不同新型農業經營主體生產經營、發展規模來綜合評定，適當擴大對新型農業經營主體的融資規模。

3.創新抵押擔保模式。根據新型農業經營主體缺少抵押品，找不到擔保人的情況，農村金融機構應該積極創新抵押擔保模式，將農機設備、農產品訂單引入抵押擔保中。

（三）完善農村金融系統，發揮政府幫扶作用

1.完善農村金融系統，加快農村信用擔保、風險補償體系的建設。政府應加快我國農村金融系統全面覆蓋，完善已有農村金融機構的作用和服務；盡快建立農村征信系統，加強信用等級評定為銀行考察新型農業經營主體信用提供有力依據；推進農業保險、農村信用擔保等中介機構的發展，解決新型農業經營主體擔保和風險問題，維護融資雙方的利益；積極構建融資支持體系，為金融機構創新新型農業經營主體金融服務產品解除后顧之憂。

2.健全法律制度，完善農地承包經營權評估和流轉。政府應該繼續進行農地制度改革，健全農地流轉法律制度，推廣農地承包經營權抵押貸款；健全農地承包經營權評估體系，增強抵押融資的有效性；進一步完善農村土地流轉市場，建立流轉平臺；解決當銀行無法收回放貸資金時對農地承包經營權的處置問題。

3.加大惠農政策和財政支持，扶持新型農業經營主體發展。國家和地方政府應該加大對新型農業經營主體發展的支持力度，出臺專門針對其發展的有利政策；對積極為農業貸款的金融機構給予政策支持和補貼保障，激發農村金融機構的積極性；增加政策性農業財政資金，加大對農業產業化各個環節的補貼。

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（作者單位：貴州大學）