我市理財規劃師技能型人才的培養

賀治英

摘 要本課題主要研究理財規劃師技能型人才培養的必要性、理財規劃師技能型人才的定位及理財規劃師技能型人才的需求和存在的問題，針對目前存在的問題，探討和尋找理財規劃師技能型人才培養的具體方法、路徑、成效和經驗，進而對我市金融技能型人才的培養起到積極推動作用。

【關鍵詞】理財規劃師；培養

理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。隨著包頭經濟的穩步快速發展，居民收入穩步提高，包頭人均GDP 由2004年的39561元增長到2014年143120元，有相當一部分居民的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展。理財規劃的概念也已經深入金融行業，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。伴隨著金融創新改革，金融企業不斷增加，互聯網金融迅速成長，以保險公司為例，全國中資保險機構由因2004年的27家，發展到2014年的113家；對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的需求更是迅猛增長。根據國家統計局數據顯示，包頭市市轄區內，金融從業人員從2004年0.84萬人迅速增長到2014年的1.54萬人。在時代發展的要求下，理財規劃師的培養顯得尤為必要。

然而，現實理財規劃師就職環境有限，取證目的、過程混亂，規劃范圍局限，造成理財規劃師未能真正做到為客戶全面規劃。首先理財規劃師人員的就職環境大部分在銀行，保險，證券公司內部就職，僅熟悉自己企業產品，沒有幾個人懂得真正的規劃。其次取證的目的主要是為增加工資、升職或提高可信度，取證過程簡單，培訓系統混亂，沒有多少學員真正去認真學習。再次理財師的局限性，保險行業的理財規劃師推薦本公司的保險產品，銀行的理財規劃師推薦本行的理財產品，理財規劃師不能全面掌握銀行、保險、證券、養老等規劃流程。為順應時代發展，滿足居民對全面理財規劃需求的滿足，如何有效培養理財規劃師技能型人才的問題亟待解決！

未來，好的工作單位，好的工資體系，好的晉升體系，嚴格管理理財規劃師的教育培訓，有效提升理財規劃能力，理財規劃師職業的整體前景還是看好的。

一名專業的理財規劃師能夠“讓錢生錢”或規避風險，即針對客戶在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據客戶不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

鑒于社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。為適應理財規劃師職業在國內的推廣和發展，國家職業鑒定中心于2005年中對原標準進行了重新修訂，第五版新標準在原來的基礎上做出較大的改動，以更好地體現對理財規劃師的職業要求。作為我市本土理財規劃師，首先要十分熟悉我市市場環境；其次熟悉我市金融環境，掌握可供投資者選擇的豐富的金融產品，以提高金融服務水平；第三熟悉法律環境，尤其是國內正在完善的稅法、婚姻法、遺產法等；第四熟悉日益完善的信用體系；第五熟悉理財需求的側重點；第六，了解時下人們個人價值觀的變化，掌握消費金融的發展，能更好的立足于國情進行服務。

理財規劃師技能型人才的培養以資格證考試內容為基礎，職業規劃能力以工作任務為基礎，圍繞職業所必需的理論與實踐能力，對培訓課程進行設計，形成培訓計劃及培訓內容，如表1所示。

通過系統的培訓，已參訓的學員各項理財規劃能力明顯提升。理財規劃師獨立執業的時機很快成熟，行之有效的培訓，將為我市快速發展的金融理財事業培養更多合格的理財規劃技能型人才。

參考文獻

[1]王軼楨.如何培養本土化的理財規劃師[J].西部論叢，2007（05）：57-59.

[2]理財規劃師職業前景分析[J].職業規劃師，2009.

作者單位

包頭輕工職業技術學院 內蒙古自治區包頭市 014035