淺談實現擔保物權案件中物保與人保并存時擔保物權的實現

尹鳳莉++付琪琪

摘要：司法實踐中，物的同一種債權之上會存在多種擔保物權的情況，也會同時存在物的擔保和人的擔保并存的情況。對于實現擔保物權案件中物保與人保并存時擔保物權的實現問題，應該根據具體案情具體分析，正確處理擔保物權糾紛，保護擔保物權人及相關權利人的合法權益。

關鍵詞：物的擔保；人的擔保；實現順序；競合

中圖分類號：D923.2；D925.1文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2017）05-0067-01

作者簡介：尹鳳莉（1996-），女，漢族，河南駐馬店人，河南師范大學法學院，2014級本科生。

實踐之中，債權人為了確保自己的權利能夠得到實現，往往會要求債務人既要以擔保物的方式又要以擔保人的方式來對其債權進行擔保。這種物保與人保并存的擔保方式，可以有效地降低債權人的風險，從而更好保護債權人的利益，這種物保與人保并存使得擔保物權的實現更為復雜，本文通過案例對此種情況進行分析。

一、案情及審查概要

2013年6月8日，金華銀行股份有限公司杭州分行與浙江創元文具制造有限公司簽訂了一份《流動資金借款合同》，雙方在合同中約定：被申請人浙江創元文具制造有限公司向申請人金華銀行股份有限公司杭州分行借款1053萬元，雙方約定了借款期限、年利率、按月結息、結息期限等。若借款到期被申請人未歸還的，對逾期部分加收罰息，也約定了違約責任和擔保等內容。當天被申請人與申請人簽訂了《最高額抵押合同》，該合同約定：被申請人將其房產為其債權提供抵押擔保。同日，被申請人就其抵押房產辦理了相應的房產抵押登記手續。此后，杭州銀諾煤炭有限公司、王茶花、丁富良、徐水仙、馮曉峰等人為被申請人提供了擔保，但是雙方并未對物的擔保和人的擔保的實現順序做出明確的約定。但是在借款合同到期后，被申請人沒有按照約定償還借款本金及其利息。因此，申請人向浙江省桐廬縣人民法院請求實現其擔保物權。

浙江省桐廬縣人民法院經審查后認為，在借款合同到期后，被申請人未按照合同的約定償還其借款及其相應的利息，合同中約定的實現擔保物權的情形已經具備，申請人的申請符合法律的規定，法院對申請人的訴求予以支持，并依法裁定對被申請人的兩套房產進行拍賣、變賣等方式依法變價，申請人則對變價后所得的價款在其債權范圍內優先受償。在此期間，其他的保證人如果有已經支付的，那么申請人應該扣減這部分相應的數額，且申請費有被申請人負擔。

二、案件簡評及思考

在本案中存在人的擔保和物的擔保并存的情形，但是當事人雙方并未對物保與人保的實現順序進行約定。在司法實踐中，不僅同一個債權上存在多種擔保物權的情況，而且可能同時存在物保與人保的并存。在此情況下，若在同一債權上既有物的擔保又有人的擔保時，我們應該注意二者的實現順序。

在同一個債權上既有物的擔保又有人的擔保的，其擔保物權的實現，不僅涉及物的擔保人各方面的利益，也涉及到了保證人各方面的利益，而且還關系到了擔保物權的實現順序的問題等等。在此種情況下，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第365條對其做出了規定，由此，本文認為：在實現擔保物權糾紛案件中被擔保的債權既有物保又有人保時，若有約定應按照約定實現其債權，若申請人申請的實現擔保物權違反該約定的，人民法院則應做出不予受理的裁定。如果當事人之間對實現擔保物權的順序沒有做出約定或者約定不明確的，若債務人自己也提供了物的擔保的，那么債權人應先就債務人的物進行實現其債權。如果是第三人提供的物的擔保，那么債權人可以就該物來實現擔保物權，當然也可以要求擔保人來承擔保證責任。在本案中浙江省桐廬縣人民法院受理了此案，并經其審查認定的事實與申請人陳述的事實是一致的。

關于物的擔保與人的擔保競合的問題，我國《擔保法》的28條的規定給了債權人很大的自由選擇的權利，債權人可以要求保證擔保人對其承擔責任，也可以直接要求債務人就其擔保的物進行承擔責任。另外根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第38條的規定，本文認為，在司法解釋中適用該條解釋第一款規定時，我們應該注意一下三個方面：（1）該條司法解釋第一款的規定主要是針對物保和人保起沖突的情形，這種情形不包括債務人提供的物的擔保和人的擔保，但是它僅僅是指同一個債權人既有人的擔保又有第三人提供物的擔保的場合；（2）是關于擔保人之間的追償權的適用，在此種情況下適用的前提是當事人之間對保證范圍或者是物的擔保范圍沒有約定或者約定不明；（3）在適用此條時我們應當區分擔保人的選擇權和債權人的選擇權。因此，在這種情況下可以使債權人更好的實現自己的債權。

綜上所述，浙江省桐廬縣人民法院依法裁定對被申請人的房產進行拍賣、變賣等方式進行變價的做法是正確的。所以，在實踐中當我們遇到物保與人保并存的情況應該根據具體問題具體分析，正確處理擔保物權糾紛。

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