支付結算革命帶來的機遇與挑戰

林穎

【摘要】隨著社會的不斷發展，支付結算的方式也發生了很大的變化。在傳統的結算過程中，人們一般以現金或者是銀行卡的方式進行支付。但網絡時代的到來使支付方式發生了改進。第三方支付以其快速、便捷等優勢影響著人們的生活，使支付結算出現了變革。因此，本文針對現代社會中主要的幾種支付方式，對其迎來的機遇與挑戰進行研究。

【關鍵詞】支付結算 革命 機遇 挑戰

前言：近幾年來，第三方支付已經步入了人們的生活之中，給人們帶來了新奇的體驗與快捷的感受。人們的支付方式從傳統的單一化變為如今的多樣化，它也為支付結算帶來了機遇與挑戰。

一、支付結算革命帶來的機遇

（一）促進支付結算方式的多樣化

傳統的支付結算結算方式主要以銀行卡或者是現金為主。從現金結算的角度來講，人們在購物或者是消費時需要攜帶大量的金錢，很容易出現被盜或者是丟失的情況，無法實現有效的保管。而就銀行卡而言，與現金攜帶方式相同，也非常容易出現遺失現象。另外，銀行卡的補辦程序也是非常麻煩的，既浪費時間也浪費金錢。而在網絡技術的發展下，人們通常都以第三方支付的方式進行結算，其中主要包括支付寶結算、微信結算以及快捷支付等等。消費者可以利用“掃碼”進行立即支付，體現了快捷性與便利性。第三方支付所需求的條件主要是網絡和手機，它為消費者提供了應對接口程序，將交易結算與銀行進行互通，提升交易過程中的效率。同時，支付結算方式的變革也使得結算方法變得更加多樣性，消費者不再局限于單一的支付方式，能夠在實現多種交易手段的變化。

（二）支付結算方式的創新推動了銀行的業務的擴展

在傳統結算過程中，銀行的業務相對單一，并且效率極其低下。而支付結算方式的變革、第三方支付手段的出現使得銀行業務呈現出多樣化的現象。銀行根據支付方式的不同推出了“快捷支付”等方式，消費者可以開通此項業務并且實現網上購物?？旖葜Ц斗绞街饕浴皟灦堋?為支付載體，在應用軟件上進行直接消費，主要我們將登陸密碼與支付密碼進行輸入，并且按下確認鍵就可以完成。另外，各大商業銀行也積極與第三方支付企業建立合作關系，促進自身服務的優化。如：交通銀行與阿里巴巴電子運營商建立了長期的合作關系，推進了支付模式的創新。消費者手里只需要放置一張銀行卡，只要在初始密碼設置的基礎上進行第三方支付連接，就可以完成整個支付過程，實現轉賬、匯款、查詢等業務。

二、支付結算變革帶來的挑戰

（一）支付安全問題

在網絡的發展下，支付方式也呈現出多種多樣的變化。但支付的安全成為了許多消費者都擔心的問題。第一，第三方支付是在網絡虛擬環境下所完成的一種交易形式。人們需要將自己的真實信息以及用戶密碼都輸入進入才能夠完成支付。在此期間，很可能會出現個人信息被盜的情況。在交易的過程中，一些不法分子或者是黑客會侵入到用戶的電腦之中，使電腦出現一段時間的短路現象，從而進行信息密碼的盜取。對于這種情況，目前我國還沒有一個很好的方法去進行預防，并且信息被盜取的現象十分常見。第二，在第三方支付的轉賬過程中，現金會有很長一段的滯留期。就買家和賣家的角度而言，并不是二者之間直接進行交易，而是需要通過第三方平臺進行結算。在結算過程中，資金會出現堆積和滯留的情況，很容易發生金錢不知所向的現象。

（二）新的支付方式沒有嚴格的法律保障

缺少嚴格的法律保障也是新支付方式的弊端之一。以第三方支付為例，它主要是作為中介平臺，當用戶發生金錢交易時對現金進行保管，并且在其中收取一定的費用。在這種形式下，法律很難對支付商進行準確的定義，只能在建立電子協議書的前提下進行管理。但客觀來講，電子協議書主要針對的也是虛擬的網絡環境，管理者無法在發生安全危機事件時將責任落實到個人的身上，也無法運用法律手段進行消費者維權。另外，新的支付方式下一些違法的金錢交易活動也相繼產生。例如：第三方支付平臺無法進行用戶身份的認證。一個銀行卡可以建立幾個不同的賬號。一些非法人員可以利用此方式進行資金的周轉，并且將巨額的資金轉移到國外。因此，新的支付方式也支付結算帶來了巨大的挑戰。這種形式下，人們對結算方式的不信任感增加。網絡交易模式也無法做到全面性的管理與維護。

結論：綜上所述，本文主要對支付結算革命帶來的機遇與挑戰進行了分析。從機遇的角度出發，它使得結算方式變得多樣化，并且推動了銀行業務的擴展。從挑戰性來講，其中的不穩定、不安全因素也不容忽視。因此，我們要正確認識支付結算變革中的機遇，積極的迎接挑戰。

參考文獻：

[1]程明輝.中國第三方支付平臺：產業組織、運行機制與價格競爭[D].東北財經大學，2013.

[2]陸岷峰，虞鵬飛.第三方支付對商業銀行支付結算業務的影響研究[J].蘭州財經大學學報，2016，04：102-110.

[3]楊建新.在互聯網金融大發展形勢下國內商業銀行的對策研究[D].首都經濟貿易大學，2015.

[4]何寒薇.中國大額實時支付系統參與者流動性管理行為分析—商業銀行視角[D].西南財經大學，2012.