興文農商銀行：“雪中送炭”傾情助力脫貧攻堅

為貫徹省、市、縣下達的金融扶貧政策，實現全面建成小康社會的目標，興文農商銀行持續發揮農村金融服務優勢，積極開展金融精準扶貧工作，踐行服務“三農”的社會責任，做到金融扶貧政策“精準發力、精準施策、惠農利民”，幫助貧困農民脫貧致富。

興文縣地處四川盆地南緣，川滇黔結合部，轄區面積1373平方公里，其中山地占72%，丘陵占21%，山高坡陡，地廣人稀，全縣轄8鎮7鄉，其中5個苗族鄉，轄內人口近50萬，農村人口40余萬，區域內主要以農業產業為主，經濟落后，屬全省88個重點貧困縣之一，轄內共有建卡扶貧戶14577戶，貧困人口50721人，占比10.41%。興文農商行是該縣最大的涉農貸款銀行，目前下轄22家分支機構，金融服務領域覆蓋全縣且網點80%分布在農村地區，是興文縣資產規模最大、服務網絡最廣的本土金融機構。截至2016年10月末，該行資產規模突破47.36億元，存款余額突破42.4億元，兩項指標均居全縣銀行業前列；貸款余額突破26.6億元，其中涉農貸款余額超過25.53億元，占各項貸款的95.93%，約占全縣72%；“三權”抵押貸款余額0.16億元，累計發放0.22億元，約占全縣的69%，為支農惠農、服務縣域經濟發揮了積極作用。

精準發力

確保金融扶貧順利推進

為順利推進精準扶貧工作，該行成立了以董事長為組長，其他行領導為副組長，各機構負責人為成員的扶貧工作領導小組。領導組下設辦公室在零售業務部，負責對全縣扶貧工作的指導監督。形成領導負總責，分管領導具體抓，各部門負責人密切配合的工作格局。并組織召開了三次扶貧工作專題會議，明確此項工作的意義和目標，根據各級政府和省市行業管理部門的要求，結合該行實際，統籌部署金融精準扶貧工作。建立起精準扶貧監督考核機制，依托實施方案的工作目標和時間節點，制定監督考核辦法，對監督考核結果給予獎懲。

“找準窮根、對癥下藥、精準發力是精準扶貧精準脫貧的重要前提”。該行負責人表示，全行還成立了調研小組，深入貧困村、貧困組、貧困戶切實做好摸底調研，真正了解他們的“盼、需、求”，明確目標和對象，找準靶心——以需求為中心，研發切實可行的“一戶一策”個性化扶持方案，建立建檔立卡檔案庫，做到心中有數，工作有方，“真扶貧，扶真貧”；對貧困產業發展扶持，力爭做到“支持一業、帶動一片”的效果。

該行還緊靠外部聯動協調機制，通過緊密聯動財政、扶貧辦、縣級對口聯系單位、地方人民銀行、銀監分局等機關部門，有效對接區域精準扶貧項目。配合相關部門做好鄉、村、業、戶的電子檔案信息建設，建立信息共享和工作協調機制；對內建立起聯動配合機制，總行、各相關部門、各支行分理處形成“上傳下達、下情上報”的聯動機制，及時統籌協調，銜接溝通，扎實推進扶貧工作開展。

在流程和服務水平優化機制方面，興文農商行不斷簡化和優化扶貧貸款業務的受理、審查審批和貸款發放等重要流程，量化控制節點時間，提升辦貸效率；開辟建檔立卡貧困戶專享綠色服務通道，進一步提升扶貧工作效率。在服務創新方面，鼓勵支持扶貧互助組織、多級聯保組織等多種新型貸款模式，堅持以需求為中心，制定“一業一式”“一戶一策”個性化、差異化金融扶貧方案。

因地制宜

力挺產業扶貧、綠色扶貧

針對轄內貧困地區不同的實際情況，興文農商行是怎樣實施精準扶貧精準脫貧的呢？該行相關負責人表示，因地制宜，力挺“三農”，是興文農商行扎實推進金融扶貧工作的重要理念，而產業扶貧是精準脫貧的核心內容，也是實現脫貧致富的必由之路。在金融扶貧工作中，應以產業扶貧為支點，全力支持興文縣貧困農民脫貧致富。

在產業扶貧上，為改變以往低效、難持續的“輸血式扶貧”，興文農商銀行主動嘗試和積極探索，通過與訂單農業、就業創業、土地流轉、土地入股“四個結合”機制，穩定聯結貧困戶與農業產業化龍頭企業、農民合作社等新型農業經營主體，充分發揮新型農業經營主體對貧困戶脫貧致富的帶動作用，探索出“資金跟著貧困戶走，貧困戶跟著能人走，能人跟著產業走，產業跟著市場走”的產業精準扶貧模式，走出了一條金融精準扶貧新路子。興文縣鴻程農業生態科技開發有限責任公司是當地一家從事“興文山地烏骨雞”養殖、開發、銷售為一體的企業，該公司主要采用的是“合作社+基地+農戶+龍頭企業”四位一體的發展模式，輻射帶動整個興文縣的養殖戶，興文農商行通過對該企業的調研，發現這是一個“周期短、見效快、風險低、效果佳”的精準扶貧產業，該行積極牽頭推進該企業與貧困村、扶貧戶對接，建立了“銀行+企業+扶貧戶”的聯動發展機制，由企業負責提供雞苗、養殖技術、成品雞回收，銀行為扶貧戶提供產業發展資金，扶貧戶負責烏骨雞養殖。截至2016年10月末，該企業已經在興文縣內18個貧困村整村推進“銀行+企業+扶貧戶”的發展模式，帶動建檔立卡貧困戶300余戶，投放雞苗近30余萬只，回收成品雞18余萬只，產值近2000萬元，帶動扶貧戶戶均增收10000元以上，在產業推進過程中，興文農商行始終堅持以幫扶貧困戶增收為己任，使用最優惠的扶貧再貸款利率，對發展烏骨雞產業的貧困戶發放產業發展資金貸款近1000萬元，還運用該行開發的“政銀保”產業扶貧貸款對興文縣鴻程農業生態科技開發有限責任公司發放帶動扶貧產業發展貸款300萬元，要求該公司對建檔扶貧戶從雞苗出售到成雞回收給予優惠，其中雞苗每只比市場價優惠1元，成品雞回收價格每斤高于市場價0.5元，只此兩項措施即為合作扶貧戶年增收60余萬元，戶均增收近3000余元.

該行還積極與扶貧移民局、農工委等職能部門溝通，全面掌握新型農業經營主體基本情況，與農工委、中國財險合作推出政銀保信貸產品，積極支持能吸收貧困人口就業、帶動貧困人口增收的新型農業經營主體發展，在風險防控環節上，該行充分利用地方政府設立的創業貸款風險基金，健全風險補償機制，推廣惠民創業貸款，給予自主創業者強有力的信貸支持，助其脫貧致富，在辦貸流程中，該行創新擔保方式，推出土地收益權保證擔保貸款，支持扶貧創業基地建設。并對能夠帶動扶貧戶增收就業的種養殖大戶和扶貧戶貸款全部使用扶貧再貸款，截至目前，該行共有效使用人民銀行扶貧再貸款資金6000萬元，極大降低了貧困戶融資成本。截至2016年10月末，該行成功發放“政銀保”貸款1100余萬元，土地收益擔保貸款150萬元，發放各項創業貸款264萬元，推出以活體肉牛為抵押的養牛貸，共計發放36筆，金額960萬元。

健全體系

構建金融扶貧長效機制

在提及如何保障金融扶貧體系能長效發揮作用，該行相關負責人介紹：“以信用的提升帶動信貸的投入，以渠道的建設促進服務的覆蓋，以銀政保的合作防控金融風險，以意識的轉變實現金融脫貧”。

一是加快農村信用體系建設，促進信用環境提升與信貸聯動。在全縣積極開展“信用戶”“信用村”“信用鄉（鎮）”創建與活動，打造誠信信用環境。截至目前，全行共評定信用鄉鎮13個，信用村187個，信用戶95904戶。通過利率差別政策、授牌、公示等手段對守信者予以獎勵、對失信者予以懲戒，發揮已授牌信用村、頒證信用戶的帶頭作用和輻射效應。通過召開壩壩會、參加村民會議等方式開展金融常識、信用知識、扶貧政策、防詐騙等宣傳活動，提升農戶信用意識和風險識別能力，促進農村信用體系建設與金融扶貧工作的有機結合，切實降低金融扶貧信用風險和道德風險。

二是加強與政府合作，為加大扶貧信貸投放提供堅實保障。該行通過與興文縣政府簽訂《興文縣扶貧小額信用貸款合作協議》，明確了協調機制、投放機制、風險分攤機制、工作成效評價機制。同時借助村風控小組和駐村工作隊，補充完善農戶經濟信息檔案，深度開展農戶評級授信工作。截至2016年10月末，該行已完成授信10258戶，占全縣扶貧戶的71%，未授信4293戶，未授信主要原因為客戶年齡超齡、有嚴重不良記錄、家庭無勞動力無貸款需求等，授信面達到了應授盡授，授信金額30547萬元，發放扶貧小額信用貸款1212戶，余額4000萬元。在貸款辦理流程中進一步優化流程、簡化手續，積極向普通農戶以及剛脫貧的貧困戶，以“扶貧再貸款+農戶小額信用貸款”方式發放農戶貸款。全力滿足建卡扶貧戶生產資金需求，并通過該行讓利降息，政府貼息的方式降低扶貧戶融資成本，放寬對小額扶貧信用貸款不良占比的容忍度，保護網點投放小額扶貧貸款積極性，每5天行內通報一次投放情況，對投放緩慢的機構進行督導，全力推進小額扶貧信貸投放進程。

三是讓貧困戶更加了解扶貧信貸過程，轉變“貸款難”的錯誤認識。該行全力推行“陽光信貸”，與金融辦、扶貧局一道聯合印制了小額扶貧信貸宣傳折頁，將貸款條件、資料、流程、利率政策等內容全部印刷在宣傳冊頁上面，并在各村建立扶貧政策“四公開”宣傳欄公開扶貧政策、辦貸流程、客戶經理電話和監督電話、評級授信結果，確保扶貧戶能全面了解扶貧信貸政策。深入一線，為貧困戶量身定制脫貧規劃，該行多次派出員工與駐村第一書記、村組干部等組成宣傳組，深入到貧困戶家庭，逐戶進行信貸講解宣傳，并根據扶貧戶的實際情況為其規劃產業發展藍圖，鼓勵貧困戶貸款創業。

四是深化農村支付環境建設，提升金融服務覆蓋面。各網點設立扶貧貸款投放專柜，落實專人開展投放。升級改造農村金融服務站，特別是對全縣確定的57個貧困村金融服務站點和渠道建設進行了重點投入，實現了全覆蓋。截至2016年10月末，全行農村助農取款點共計282個，安裝自助設備65臺，其中安裝到村組的自助取款設備10臺，滿足了農戶足不出戶取款的需求。加大貧困村、組農戶的手機銀行、網上銀行、短信銀行和微信銀行營銷推廣，提供和滿足轄區內廣大貧困戶對現代金融服務的需求。貧困戶還可利用微信平臺進行金融產品、制度等宣傳、扶貧貸款申請等。

據該行主要負責人講述：“助力脫貧攻堅，既是興文農商銀行履行社會責任的應盡之責，也是貫徹國家‘四個全面戰略布局的務實舉措。在今后工作中，興文農商銀行將認真貫徹落實最近全國銀行業扶貧開發金融服務工作推進會議精神，牢記使命、凝神聚力、攻堅克難，不斷總結經驗、改進方法，在興文縣域扶貧攻堅史上，用實際行動譜寫興文農商銀行奮發有為的新篇章。”