風雨人保的下一步

宋怡青

屋漏偏逢連夜雨。繼2016年高管流失后，2017年伊始，人保集團再次經歷波折，其副董事長、總裁王銀成被相關部門帶走接受調查。

作為共和國保險長子的人保集團，目前旗下擁有10多家專業子公司，業務領域涵蓋財產保險、人壽保險、健康保險、資產管理、保險經紀以及信托、基金等領域。

跟其他保險集團一樣，人保集團近幾年的關鍵詞是轉型。然而，人保集團從2010年就開始謀求的轉型，囿于多種原因，陷入難以擺脫的無奈與困境：一方面，具有傳統優勢的財險市場份額被競爭對手不斷蠶食；另一方面，尾大難掉，大刀闊斧的改革始終難以成行。

2013年，王銀成出任人保總裁時，有媒體評論，“吳焰+王銀成”這一組合將開啟人保新棋局。2017年，組合破局，歷經風雨的人保，又將走出怎樣的轉型之路？

財險風光難繼

人保財險一直被稱為業內的“老大”，也是人保集團利潤貢獻的主要來源。

據保監會公布的2016年前11月保費情況來看，人保財險以原保費收入2811.4億元位居第一，占據了市場33.8%的份額。

但是，老大難當。不甘多年 “老二”之名的平安產險一直都在奮力沖刺頭把交椅。從2004年至2015年，人保財險與平安產險在市場份額上呈現出一方步步退讓、另一方咄咄緊逼的局面。

2016年上半年，人保財險暫時扳回一城。但不可否認，其中心城市市場份額正被平安、太保等其他財險公司蠶食。

財險得車險者得天下。背靠著集團這棵大樹，平安產險在個人車險領域跑馬圈地，深耕細作。而人保財險卻節節退讓，只能依仗“副部級”央企之名，拓疆農業險等政策性險種。

“政策性險種并非人保財險長久立足之地。”一位保險業內人士指出，由于政策性險種定位是盈虧平衡或者微利，所以人保財險若想依此獲得利潤并非長遠之計。

此外，保險業“新國十條”明確支持區域性保險公司建立。各地方性保險公司尤其是財險公司的業務往往先由股東身上起步，又會在當地政府的扶持下承保省內各種大項目、大工程，這必定會對現有保險公司在當地的業績產生影響，而人保財險或將首當其沖。

由此看來，人保財險迫切需要開辟出新的增長與盈利道路。

從渠道上看，不少保險公司依靠互聯網技術的突飛猛進，已經形成了優勢產能。一位接近人保財險人士坦言，競爭對手依靠電銷、網銷渠道的擴張助力其市場份額的提升。

相比較而言，人保財險仍固守傳統渠道。雖然有延伸到縣域一級的龐大網點，不少銀行都難以與之媲美，但是隨之而來是高企的管理成本。

從競爭方式上看，價格戰、費用戰等原始的手段已經臨近尾聲，取而代之的是集團化的競爭。

以平安產險為例，得益于集團的“交叉銷售”，其業務比例可達16.6%。并且平安集團的綜合金融和互聯網金融業務都為財險聚攏了增量的客戶。

平安產險是在集團謀劃下沖鋒陷陣，而人保更像是在單打獨斗，憑一己之力，江湖搏殺。人保集團旗下的壽險、健康險、資產管理仍處于發展中，對其貢獻非常有限，甚至也依賴于人保財險的渠道。

從人保集團此前的種種舉動來看，想必也已經認識到了這一痛點，至于如何發力，就要看掌舵者的手腕了。

人才流失之痛

“專家治司，技能制勝。”這是人保曾經提出的人才戰略。然而，2016年，一股高管離職潮，席卷了人保集團及其子公司，成為其難言之痛。

2016年11月11日，人保集團公告稱，副總裁李玉泉辭職。此前，人保集團執行董事莊超英、非執行董事李放、人保壽險副總裁蘭亞東、首席投資執行官韓銘珊以及人保資本董事長王慧軒等元老級人物均辭職離開。

“每個出走的高管，都不是個體，或多或少有幾個追隨者。”前述保險業內人士稱，人才流失比表面看還要嚴重。

對于離職的原因各說風云，或因為薪酬，或因為體制。

受國企領導限薪令的影響，人保系高管的薪酬相較于同等級的公司來說確實處于較低水平，據人保集團2015年年報顯示，包括董事長、副董事長、執行董事、非執行董事及監事在內的18名高管薪酬總計523萬元，大多數高管年薪不足百萬元。與市場化公司高管動輒數百萬元的年薪，不可同日而語。

而近年來，資本蜂擁進入保險業，新公司風生水起，舍得花血本引進人才，經驗豐富的高級管理人員也變得搶手。

管理層人員的流失，使得人保管理層急需輸血。1月10日下午，人保壽險迎來五位新高管，其中，李濤為黨委副書記、監事會主席，石新武、陳志剛、王文為黨委委員、副總裁，廖定進為總裁助理。

雖然新高管已經到位，但是人保人事制度改革還在推進中。

人保壽險總裁傅安平此前曾經對媒體坦承，人力資源改革必須要做，其肯定會觸及既得利益人的利益，會有很多人反對它，但這無礙改革的推進。

可根除痼疾，做到“能者上，庸者下”，絕非一日之功。

風雨轉型路

作為曾經的天之驕子，人保的保險業務似乎正面臨一場風雨洗禮：財險市場份額的節節退讓，壽險經歷艱難轉型，健康險難言起色。

而隨著銀行、信托、基金、支付、租賃等牌照一一收入囊中，全牌照越來越近，人保內部資源整合仍如臨大考，特別是如何將目前保險客戶進行二度開發，增強客戶對集團金融服務的黏性，仍然是擺在人保面前的重大課題。

同樣是保險集團，相比較平安，人保在互聯網金融方面的涉足顯得有些后知后覺。

2016年10月，人保集團狠砸10億元，成立了100%控股的人保金服，希望借其打造“消費生活生態圈、車主生態圈、健康養老生態圈和服務三農生態圈”。前期將以普惠金融和汽車后市場作為公司核心業務。

而其競爭對手中國平安早已謀局成型，通過面向社會服務的陸金所控股形成了囊括陸金所、前交所、普惠金融的互聯網金融服務矩陣。其互聯網金融客戶也正向傳統金融領域深度遷徙。

互聯網金融已落人后，在資本市場的布局上人保集團是否會奮起直追？董事長吳焰此前曾經多次表示，集團回歸內地A股是規劃方向，暫無具體時間表。

前述業內人士稱，在A股IPO之前，人保集團必須保證各業務板塊的業績足夠漂亮。而這將考驗人保領導班子的智慧和改革的突破能力。