互聯網金融對銀行業的沖擊探析

周靖怡

摘要：當下，由于經濟得到了迅速以及高效地進步，此外，還有科學技術的不斷發展，使得互聯網金融已占據了人們生活中極為關鍵的一環。當前是我國金融業改革的關鍵期，但是互聯網金融的發展與科技以及社會經濟體制有密不可分的聯系。正是由于經濟體制的改革，給我國的金融結構、交易結構以及效率帶來了巨大影響，傳統的金融業也發展出了一批新型市場。這些新型市場給我國銀行又帶來了不小的沖擊。對于我國銀行而言，互聯網金融的優點即是“智能化”、“泛金融化”，恰好彌補了銀行的缺點，這就不可避免的給銀行帶來了一定程度上的影響。本篇文章就互聯網金融對銀行的沖擊開展分析研討，并討論處理了應對方法。

關鍵詞：互聯網金融 銀行業 沖擊

一、互聯網金融行業的幾種表現形式

不得不承認的是，當下，互聯網的出現給金融這一行業帶來了巨大沖擊，目前，互聯網在金融這一行業中的表現形式大概有四條：網上支付、網絡理財、移動金融以及網絡融資。接下來，文章就重點分析這四條互聯網金融的發展路徑。

（一）網上支付

當下，各種電商平臺大量涌入人們的日常生活，影響極為明顯的即是淘寶，而淘寶的快速發展，又引來了一個新型的支付手段——支付寶。現在，支付寶已經演變為了解決人們在網絡上購物、理財以及支付等事件的重要手段，支付寶一經出現，就迅速進入了人們的日常生活。在日常生活中，人們使用支付寶由此避免了找零的困擾；在線上購物時，人們使用支付寶享受更好的購物方式。此外，通過使用第三方支付平臺，人們還可以方便快捷的進行跨行存取款，不僅免去了四處找銀行的困擾，還可以節約手續費。由此可以看出第三方支付平臺擁有的各種優勢都是當前銀行的大弊端，這也正是網絡支付平臺使用率如此之高的原因，相應地，這也是互聯網金融給銀行帶來的挑戰。

（二）網絡理財

在支付寶這一網絡平臺上，還出現了余額寶這一種理財產品，余額寶是網絡理財的開拓者。此外，在淘寶中，也設置了專門的理財渠道供消費者使用。那么，網絡理財和現實生活中的理財方法對比究竟有哪些優勢呢？首先，第一條原因是由于網絡理財是在互聯網平臺上開展的，換而言之網絡理財的操作會很方便、條件相對而言較為寬松、收益率較高，第二條原因則是因為每個網站都為網絡理財提供了全面式服務，基本上可以滿足顧客的一切需求，而第三方支付平臺還可以幫助銀行銷售理財產品。最后一個關鍵性原因即是和第三方支付平臺相比，網絡理財的安全性更高。換而言之，在當下，線上理財仍然屬于人們在理財時的第一選擇。

（三）移動金融

由于當前科技的快速發展，智能手機也逐漸融入了每個人的生活。正是由于手機智能化的普及使得移動金融進入了人們的現實生活。移動金融就是指將與金融有關的業務與移動終端有效結合，同時，這種新型經濟發展模式也成為了互聯網金融的中堅力量，運營商和其它的第三方支付平臺都將移動金融視為發展的重中之重，連銀行也在大力發展了NFC功能以及手機客戶端等便捷服務。目前，移動金融一般可分為兩種，一種是手機銀行，一類是移動支付。正如本段開頭所言，隨著手機的智能化，也為移動金融這一服務帶來了發展機遇，總而言之，運營商、第三方支付平臺以及銀行三者的有效結合是未來移動金融發展的主要方向。

（四）網絡融資

網絡融資是一種建立在互聯網上的融資方式，包括P2P、網絡信貸等等手段。網絡融資具體是指將網絡里記錄的全面的數據庫輸入計算機，自動演算，進而對借貸人的信用有一個全面綜合的分析。若信用良好，系統就會自動發放貸款，反之，則不會發放。和之前的模式對比，這種模式不僅成本更低、風險更小，更主要的是效率更高。認真科學的分析當前經濟發展的主要趨勢，可以大體發現，現有的網絡融資很有可能會漸漸取代傳統模式。

二、互聯網金融給銀行業帶來的影響

和銀行對比，互聯網金融大致擁有來自四個方面的主要優勢：第一個方面是完善的管理平臺。這主要是由于互聯網金融這一種模式不會受到時間和地點的制約，業務范圍更加廣泛，信息更加全面，操作更加方便；第二個方面是產品內容更合適，因為互聯網中的數據庫可以將客戶的信息保留完整，所以，它們就能根據消費以及交易記錄來為客戶提供更加合適的金融服務。第三個方面是信用評價更全面，與傳統銀行對比，互聯網金融不僅能對借貸人的各方面的指標都有一個綜合的分析，還可以依此創建起一個全面的信用評價系統，以為服務的準確以及高效提供有效保障。第四個方面即是可以充分利用起閑碎的資金以及時間，換而言之，即人們能在自己的閑暇時間里瀏覽理財產品，辦理理財業務。

三、應對方式

針對互聯網金融的發展，銀行必需要有全面的應對措施。第一步是要完善網上銀行的各種服務，用互聯網回擊互聯網。因為網上銀行依然具備有很大的發展空間，所以銀行要有效改進網上銀行的頁面，確保用戶可以有效、方便的操作。第二，銀行要充分意識到數據的關鍵作用，意識到完備的客戶信息表示著完備的金融服務，銀行要善于通過認真分析客戶的交易記錄來尋找得出最適合客戶的金融方案。第三是銀行要學會培養全方位人才，當下的銀行里，大多數工作人員都只會金融或是經濟方面的知識，其它的并不了解，這顯然是遠遠不夠的。所以，銀行要招聘全面型人才，尤其是在計算機領域內，此外，銀行還要適當組織員工盡行計算機等方面的培訓。

四、結束語

總的來說，互聯網金融給銀行帶來了很多挑戰，所以，銀行要切實分析當下存在的主要問題以找準發展關鍵，爭取將這些挑戰作為不斷革新、不斷進步的指導方向和前進動力。

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