我國互聯網金融的特殊風險及防范研究

付衛康

摘要：近幾年來，隨著經濟水平的不斷提高，社會生活的不斷變化，現代互聯網科技的斷發展，使人們將互聯網應用于移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等。目前我國的金融管理制度相對落后，落后的金融法規難以有效的規范有效的金融行為。因此，要高度重視整合現行金融法規，補充互聯網創新業務中的法律規制，提升金融法法律的層次，構建和諧的互聯網金融保護機制，促進我國的互聯網金融的健康發展。

關鍵詞：互聯網金融 特殊風險 防范措施

近幾年來，互聯網和計算機技術的不斷發展，使各行各業的工作均發生了較大的變化，金融業同樣也受到了較大的影響，依托互聯網技術發展起來的互聯網金融業正在飛速的發展，已經滲透到了千家萬戶。例如，面向個人理財的余額寶，高于普通銀行存款利率的收益率受到廣大市民的喜愛，規模在數月內可達到數千億，其發展速度遠遠超過實體的金融機構與此同時，互聯網金融安全性也得到了具有的挑戰，互聯網金融存在較多的特殊的風險，需要廣大市民加強防范。

一、互聯網金融發展存在的特殊風險

（一）基礎技術的落后

互聯網金融技術主要是依靠各種硬件和軟件的核心技術作為支撐發揮各種作用，核心技術的所有權歸于國外IT巨頭，這就直接限制了我國核心技術在一定的程度上受到國外技術的限制，長期以來，較大的影響我國互聯網的發展。如互聯網上一些常用的門戶軟件、瀏覽器系統均是由國外引進，使得我國在基礎技術上的成果和國外的技術具有較大的差異，安全性能較差，導致部分計算機病毒很容易就可以侵入，若對黑客的攻擊不進行較好的預防，會嚴重影響自身的利益。另外，互聯網金融在運營的過程中會涉及到金錢交易，會使大量的不法分子進行直接的攻擊，因此，要做好防范措施較為重要，可有效解決投入大量人力、資金等問題，從根本上改善我國的計算機基礎技術，掌握較好的核心技術。

（二）互聯網金融的信用度具有一定的風險

信用風險主要指的是在互聯網金融市場中，在合約期內交易雙方能否按時履行義務所造成的風險，信用風險本身就具有虛擬性和開放性兩種特點，導致互聯網金融業務在進行開展的過程不能夠有效的避免虛擬性和開放性所造成的影響。金融機構可使現實信息開展虛擬化的金融業務，有效的增加分支機構設置，將經營網點進行有效的擴充，交易雙方依托虛擬的網絡進行直接的聯系，導致在進行互聯網金融的交易雙方過程中不確定彼此是不是真實有效的身份，導致缺乏信用了解，提高了交易風險。目前，我國現階段的社會信用評價體系不夠完善，導致互聯網金融出現信用風險，若第三方是電子商務平臺，對企業的評價具有一定的虛假性，真實性較低，導致互聯網金融交易勢需要承擔較大的風險。

（三）互聯網金融法律法規不完善

我國互聯網金融由于發展過于迅速，導致相關的法律規范不夠完善，網絡銀行對互聯網金融管理缺少較為系統化的規定。企業在互聯網上進行一定的交易，發生違規操作會直接導致交易風險。我國的銀行法、保險法一般均是采用傳統的金融交易法律，沒有較為合理的保障互聯網金融交易體系，對互聯網金融中電子合同、個人信息、交易者身份信息的真實性和合法性不能夠給予有效的保障，再加上互聯網市場的監管力度較差，使企業和個人在互聯網金融市場中交易出現較多的風險。

（四）大規模交易處理不力

互聯網金融交易平臺本身就具有基礎技術的缺陷，在受到特殊時期的大規模交易時， 對突發的情況無法進行有效的處理，造成大量的不良后果。 例如“雙十一”、“雙十二”、等節日，網上交易會在某個時間段暴增，使得交易平臺出現系統崩潰、服務器超負荷等問題。

二、應對的措施

（一）政府

政府樹立良好的榜樣，制定關于互聯網金融法律體系，在建立互聯網金融法律體系的時候，要根據互聯網金融基礎法和詳細規章條文的法規制定，完善互聯網金融的風險制度和相關法律規；加強網絡銀行的監管力度，促進我國金融機構的不斷改革，根據問題進一步的細化監管制度條例，只有有效的推動互聯網的綜合發展。

（二）金融業

金融業要從自身做起，首先要自覺的遵守行業的規律，提高自身的自覺意識，開展有效的金融監督，可尋找行業伙伴建立互聯網金融行業協會，積極的配合銀監會的互聯網金融監管工作；金融業要積極地和政府、科研機構、高校進行和長期的密切合作，進一步的開拓創新，不斷探索，建立便捷、可靠的互聯網渠道，使得我國的互聯網金融創新能力和互聯網金融產業的迅速相適應。

（三）投資者

投資者要加強對互聯網金融風險防范意識的學習，要配合法律監管部門限制互聯網平臺上出現的虛假信息，非法交易的行為，惡意欺騙的語言等，若出現，要積極的向有關部門舉報，與此同時，要重視對自己相關賬戶的保護，提高對個人資料和隱私的保護意識，提高投資者的理財素質。

三、結束語

結合上述討論，要使得互聯網金融的運行呈現規律化，合理化和法制化，需要政府、金融業和投資者三方勢力進行積極有效的配合，有效的規避互聯網金融風險，促進我國互聯網金融產業的全面運行和發展。

參考文獻：

[1]楊群華.我國互聯網金融的特殊風險及防范研究[J].金融科技時代，2013，（7）：100-103

[2]李一凡.我國互聯網金融的特殊風險及防范探究[J].時代金融（下旬），2014，（10）：52，54