民營企業(yè)經(jīng)濟融資難的原因分析及對策建議

姜震　王曉光

摘要：隨著我國逐漸全面開展實施市場經(jīng)濟以后，民營企業(yè)作為市場經(jīng)濟中的主力軍呈現(xiàn)出越來越重要的趨勢地位，民營企業(yè)已成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱。民營企業(yè)的快速提升和發(fā)展對促進國家經(jīng)濟發(fā)展、加快科技創(chuàng)新增加地方經(jīng)濟的增長都起著不可忽視的重要作用。在吉林，民營企業(yè)數(shù)量眾多，而民營企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展較為遲緩，究其原因是民營企業(yè)經(jīng)濟融資不夠完善和發(fā)達，無法獲取充足的擴張資金使得民營企業(yè)難以進一步擴大市場和發(fā)展壯大。

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟；民營企業(yè)；吉林；經(jīng)濟融資

1.引言

據(jù)政府部門統(tǒng)計，2015年吉林市民營企業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)濟收益占吉林市GDP的57.64%，其比重已超過了一半。由此可知，吉林市民營企業(yè)在吉林市的經(jīng)濟地位非常重要。民營企業(yè)與其他大中型國企相比其經(jīng)營模式、管理方式、市場運作機制更為靈活，對激發(fā)市場活力和促進經(jīng)濟增長的效力更為明顯。同時，民營企業(yè)規(guī)模的擴大能為吉林市廣大民眾提供更多的就業(yè)機會，能在一定程度上緩解社會矛盾，吉林市民營企業(yè)的不斷發(fā)展必將帶動整個吉林市經(jīng)濟的高速發(fā)展。然而，當(dāng)民營企業(yè)發(fā)展到某一程度之后將很難進一步的擴張，阻礙吉林市民營企業(yè)進一步擴大規(guī)模的主要原因在于大多數(shù)民營企業(yè)難以獲取企業(yè)發(fā)展所需的經(jīng)濟融資。阻礙民營企業(yè)經(jīng)濟融資的因素來自多方面：企業(yè)自身、社會金融體系，政府政策等等。如何分析找出影響民營企業(yè)經(jīng)濟融資難的影響因素，對其加以解決對擴大民營企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，進一步提升吉林市的經(jīng)濟水平有著重要深遠的意義。

2.吉林市民營企業(yè)經(jīng)濟融資難的原因分析

2.1民營企業(yè)自身存在的缺陷

吉林市大多數(shù)民營企業(yè)存在一個通病：管理層的水平參差不齊、生產(chǎn)經(jīng)營方向不統(tǒng)一、財務(wù)管理制度不規(guī)范等等，尤其是財務(wù)制度不規(guī)范造成對企業(yè)進行經(jīng)濟融資造成的影響最大。民營企業(yè)經(jīng)濟融資來源主要是從銀行，而企業(yè)財務(wù)管理制度不規(guī)范必然無法是銀行對企業(yè)的財務(wù)狀況作出實際的了解和判讀，盲目為企業(yè)貸款必然遭受不可挽回的損失。另外，由于企業(yè)人員自身知識結(jié)構(gòu)的限制，大部分人不具備金融和財務(wù)的知識，無法通過多種渠道對資金進行合理的籌劃，與金融機構(gòu)建立長期的合作關(guān)系，只能借助于中介機構(gòu)進行融資，提高了融資成本，這些對于民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資來說都是不利的。

2.2銀行貸款融資渠道不暢

吉林市大部分民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資的渠道和方式都是通過一定的抵押和擔(dān)保從各類銀行進行貸款。這種貸款方式對于一些國家支持發(fā)展的大型國有企業(yè)而言比較快捷和方便，對于一些中小型的民營企業(yè)而言則很困難，銀行為避免給中小民營企業(yè)貸款后造成貸款無法回收的情況發(fā)生，往往會制定一系列比較嚴(yán)格和苛刻的審批條件，當(dāng)貸款辦下來以后已經(jīng)過了很長時間，使得中小民營企業(yè)錯過了絕佳擴大規(guī)模的時期。這種銀行貸款融資渠道的不暢通是影響民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資、擴張的另一個重要的負(fù)面影響因素。

2.3公司債務(wù)融資條件難以滿足

吉林市部分民營企業(yè)想通過上市發(fā)型公司股票或債券進行經(jīng)濟融資，然而絕大部分中小型民營企業(yè)不滿足上市的調(diào)價，即凈資產(chǎn)數(shù)額不夠。吉林市的民營企業(yè)要么凈資產(chǎn)規(guī)模夠，但不是上市公司，要么是上市公司，但沒有合適的用途發(fā)行公司債，這一融資途徑很難被吉林市的企業(yè)利用。

2.4擔(dān)保融資發(fā)展不均衡

吉林市大部分民營企業(yè)向銀行取得經(jīng)濟融資的方式是通過：抵押貸款或擔(dān)保貸款。很難獲得銀行給予的信用貸款，然而即使是采用抵押貸款或擔(dān)保貸款，民營企業(yè)除將不得不按銀行的各類貸款制度的要求向銀行支付一定的利息外，還需給擔(dān)保公司支付一定的貸款利率和儲備金，這都給很多民營企業(yè)帶來了一定的資金風(fēng)險。大部分中小民營企業(yè)難以找到擔(dān)保人，銀行也不允許效益一般的民營企業(yè)擔(dān)保，效益好的企業(yè)又不愿以自己企業(yè)的資產(chǎn)做抵押，害怕市場風(fēng)險。這種擔(dān)保融資發(fā)展的不均衡制約著民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資，也制約著民營企業(yè)的發(fā)展。

3.促進吉林市民營企業(yè)經(jīng)濟融資的對策

3.1加強企業(yè)自身建設(shè)

建立現(xiàn)代企業(yè)管理模式：吉林市民營企業(yè)想要突破經(jīng)濟融資難的困境，必須堅持不懈地建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，只有建立和完善標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，才能得到金融機構(gòu)的認(rèn)可，降低雙方交易成本，解決融資過程中存在的障礙。

引進培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才：限制大部分民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資的一個原因是企業(yè)的管理決策層缺乏相應(yīng)的金融和財務(wù)人才，對此企業(yè)可以根據(jù)公司的實際發(fā)展需要設(shè)立專項資金去聘用和培養(yǎng)適合公司發(fā)展的高素質(zhì)的金融、財務(wù)人才。

樹立全方位融資理念：民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資往往是建立在新項目或者擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的基礎(chǔ)上，而市場機會的出現(xiàn)往往是短暫的。不論是能為企業(yè)獲取利益的新項目還是擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模都需要大量的資金支持，而企業(yè)恰巧在這個時候沒有充足的資金儲備，也很難在短時間內(nèi)獲取一定數(shù)額的經(jīng)濟融資。這就需要企業(yè)樹立全方位的融資理念，將自身資源最大可能的資本化，增加資本使用效率。

3.2政府扶持角度的對策

政府對民營企業(yè)的扶持政策是保障民營企業(yè)發(fā)展，提升民營企業(yè)經(jīng)濟融資的一個強有力的后盾。政府可以通過加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)的考核獎勵力度、打造融資信息對接平臺、加大支持中小企業(yè)上市工作力度及組建地方金融控股集團，促進民營經(jīng)濟融資等多種方式幫助民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資，擴大生產(chǎn)規(guī)模。

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作者簡介：

姜震（1995.09- ），男，吉林敦化，長春科技學(xué)院本科在讀，金融學(xué)專業(yè)；

王曉光，通訊作者，長春科技學(xué)院，教授，研究方向：金融理論與實務(wù)。