人民幣可否換美元來保值？

近段時間，美元一直走強(qiáng)，無論是在各大新聞網(wǎng)站還是微信朋友圈里，每天都能看到美元對人民幣匯率的最新消息。雖然國家統(tǒng)計局新聞發(fā)言人毛盛勇在新聞發(fā)布會上表示，“從我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的基本面來看，我國經(jīng)濟(jì)仍然保持中高速增長，外貿(mào)出口還是有盈余，外匯儲備比較充裕，人民幣加入SDR，應(yīng)該說國際上總體來講增配人民幣資產(chǎn)的需求是有所上升的。所以從這些因素來看，人民幣有條件保持基本穩(wěn)定”，但據(jù)中國外匯交易中心公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月14日，美元對人民幣匯率中間價為6.9028，即一美元可以對換人民幣6.9028元，且美元匯價還在不斷攀升。回顧美元對人民幣匯率的驚心動魄，從6.70到6.90，僅用了不到一個月時間。目前市場上已經(jīng)開始出現(xiàn)人民幣中間價可能突破7.0的擔(dān)憂，加上美聯(lián)儲加息政策的影響，人民幣在短期內(nèi)可能會繼續(xù)面臨貶值壓力。那么，在此情況下，如何應(yīng)對人民幣貶值，保護(hù)好錢袋子是我們最關(guān)心的問題。

手里錢袋子癟了么

隨著美元的走俏、人民幣中間價的下調(diào)，人們不由得擔(dān)心自己的錢袋子是否在變得干癟。其實(shí)，美元和我們的生活消費(fèi)是息息相關(guān)的。比如，美元對人民幣匯率的變化就會影響到海外旅游、購物、出國留學(xué)、海外投資等方方面面。

對于大多數(shù)人來講，人民幣匯率的變化最直接影響的就是出國旅游。根據(jù)國家旅游局近日發(fā)布的2016年上半年旅游統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，1～6月累計，中國公民出境旅游人數(shù)為903萬人次，比上年同期增長4.3%。而此次美元匯率的升高，意味著同樣的人民幣所換取的美元比以前少了很多，這無疑會增加出境成本，尤其是到美國的高品質(zhì)旅游成本。此外，一向喜歡海外購物的群體似乎也難以體會以往消費(fèi)比國內(nèi)有許多優(yōu)惠的快感，人民幣購買力下降，使得購買生活用品、化妝品、名表和衣物時不得不多花錢。一直占據(jù)價格優(yōu)勢的代購市場因?yàn)橥环N商品他們需要比以前支付更多的人民幣也受到了一定影響。

而房產(chǎn)一直受到投資者的青睞，房產(chǎn)升值預(yù)期良好，激發(fā)了更多人買房的欲望。而近段時間人民幣的表現(xiàn)讓不少投資人擔(dān)心，會有國際投資者從房地產(chǎn)中撤資，海外流入國內(nèi)的資金再次流失，多種作用可能影響國內(nèi)房地產(chǎn)的價格穩(wěn)定。

對于赴美留學(xué)生而言，最關(guān)注的莫過于美元對人民幣的匯率變化，人民幣匯率下降，意味著所換取的外匯比以前少很多，留學(xué)費(fèi)用又將增加一筆開支。例如，留學(xué)美國一年的費(fèi)用大約為5.5萬美元。5.5萬美元按照2016年10月14日的匯率計算為36.94萬元，到了12月14日就需要37.97萬元，短短兩個月時間就多花費(fèi)了1.03萬元。留學(xué)中介負(fù)責(zé)人對此表示，“留學(xué)生的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)成本變高，建議家長們盡早做好換美元的準(zhǔn)備”。

換美元一定靠譜么

面臨上述這些問題，許多人開始考慮假若把人民幣換成美元，是否就能保住手里的錢不變少呢？根據(jù)國家外匯管理局規(guī)定，中國居民每個人最高每年有5萬美元的換匯限額。也就是說，超過這個數(shù)額，是不允許給換的。然而對于中產(chǎn)家庭來說，想要通過換匯得來5萬美元這個數(shù)額來保護(hù)手里的錢不貶值，實(shí)在是意義不大。另外，雖然美聯(lián)儲加息持續(xù)走強(qiáng)，但利率總體還是不高，這就導(dǎo)致美元存款的利率相對較低。根據(jù)目前大部分銀行美元一年期存款利率來看，基本上維持在1.35%左右。但是不要忽略管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、銀行買賣匯差價等因素的存在，或許到最后事倍功半，不一定能達(dá)到好的效果。

做好理財最重要

有專家分析，“如果人民幣對內(nèi)、對外都存在貶值的預(yù)期下，唯有盡快進(jìn)行多元化資產(chǎn)的統(tǒng)籌和配置才是規(guī)避風(fēng)險的最佳解決方案。而在人民幣貶值預(yù)期背景下，海外資產(chǎn)配置尤其是境外發(fā)行、美元計價的債券投資受到更多關(guān)注”。至于具體如何讓手中的人民幣保值，記者覺得可以根據(jù)個人情況，制訂相應(yīng)的理財計劃，畢竟理財是長期性的，選擇固定收益、適合自己的理財產(chǎn)品才是最重要的。

理財首先需要衡量的是自己的錢袋子，如果屬于中產(chǎn)階級，即可支配資產(chǎn)達(dá)到百萬元的群體，可以考慮配置少許外匯資產(chǎn)，也可以通過專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)幫忙打理投資海外資產(chǎn)，或者購買海外保險類產(chǎn)品。如果是普通家庭投資者，則需要多元化的資產(chǎn)配置。結(jié)合當(dāng)下的理財產(chǎn)品，P2P作為一種新型的理財產(chǎn)品是可以納入考慮的。相較于銀行理財產(chǎn)品，P2P收益率會高些，與基金起投金額相比，P2P門檻低，起投金額也有多種選擇。

另外，針對出境游玩和留學(xué)的人群而言，需要有所準(zhǔn)備。比如，可以先兌換一部分美元放在賬戶里，預(yù)防匯率波動風(fēng)險。同時需要緊跟市場，觀察一段時間的匯率波動，分批分段來分?jǐn)傦L(fēng)險。尤其針對有留學(xué)打算的人群，外匯資金用量相對比較大，可以先換匯做外幣理財，也可以先兌換一部分美元放在賬戶里，預(yù)防匯率波動風(fēng)險。