構建全口徑個人外匯業務監測體系

文/劉祺 王麗娜 編輯/李淑玲

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構建全口徑個人外匯業務監測體系

文/劉祺 王麗娜 編輯/李淑玲

長期以來，外匯管理部門對個人外匯業務的監測一直存在局部性、滯后性等不足。伴隨經濟金融形勢與政策環境的變化，完善個人外匯業務的監測已刻不容緩。一方面，當前社會上對個人資本項下完全可兌換的呼聲持續高漲，一旦政策放開，業務規模可能出現“爆炸式”增長；另一方面，隨著中央“獵狐”、“天網”行動的不斷深入，對個人資金外逃的監測與查證的要求也在逐步提高。因此，應盡快完善個人外匯業務監測系統。

個人外匯監測存在的主要問題

近年來，個人國際交流往來的廣度和深度不斷擴大，交易結構日益復雜，用匯需求日趨多樣，增加了外匯監管的難度。尤其是在因對個人資本項目管理較嚴，導致資本項下的外匯業務大量混入經常項下的情況下，由于監測部門缺少識別交易真實屬性的有效抓手，只能從結售匯的表面行為特征上進行篩選，加上單純的事后監測管理存在時滯，核查舉證又存在困難等，個人外匯業務的監測效果不佳。

目前個人外匯業務監測工作主要存在以下不足：一是在監測體系上，宏觀數據監測與微觀行為篩查之間存在脫節現象。宏觀監測僅停留在數據表面，難以進一步深入跟蹤挖掘，無法估算出異常購匯、流出的總體規模；而微觀行為篩查則缺乏指引，僅作為分散的個案處理，對異常交易的數據特征把握不足。二是在監測手段上，主要依托結售匯業務所表現出的分拆特征。這一方面只抓住了個人外匯業務的單一環節，具有一定的局限性；另一方面，如果對分拆行為的篩查和認定僅停留在表面行為特征上，而缺少對相關業務及資金前后流動過程的把握，則會給實際查處工作帶來較大的難度。

構建全口徑個人外匯監測體系

針對目前個人外匯業務監測中存在的不足，建議構建以“大數據”為依托的個人外匯業務全口徑監測系統，以實現系統全面、集約有效的監測管理。

一是建立、健全個人外匯業務“大數據”基礎。監測是管理的基礎，而數據是監測的基礎。數據采集的全面性、準確性與及時性直接關系到監測成效。建議建立或完善個人外匯業務各項變量的數據采集機制，尤其是最難把握的個人現鈔業務，在完善銀行柜臺存取與購/結匯業務明細數據統計的基礎上，可研究與海關等部門合作，嘗試建立針對攜鈔出入境的完整統計，推動個人外匯業務數據采集實現“零死角”。

二是加強業務數據間的對比與綜合利用。個人外匯業務所涉及的數據繁多龐雜，需在統一格式框架下進行數據清洗與對接后才可能實現綜合利用。此外，在數據整理的過程中，通過各項數據之間的比對，還可以發現數據采集過程中的疏漏與不合理之處，從而形成反向優化機制。

三是構建個人外匯業務全口徑監測體系。首先，在宏觀層面，軋算“隱性”個人外匯收支，從而得出區域個人外匯業務的真實規模；其次，建立各項業務數據的邏輯鏈，從而指引中觀與微觀的監測、核查工作，實現“疏而不漏”的監測目標。

作者單位：外匯局常州市中心支局