關于綠色信貸助推武陵山片區生態文明建設的思考

簡 兵

（1、中南財經政法大學 金融學院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學 經濟學院，湖北 武漢 430074）

關于綠色信貸助推武陵山片區生態文明建設的思考

簡 兵1，2

（1、中南財經政法大學 金融學院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學 經濟學院，湖北 武漢 430074）

本文分析了武陵山區生態環境脆弱條件下生態文明建設的內容與面臨的問題，認為發揮綠色信貸在生態文明建設中的作用是提高資金使用效率的有效途徑，并結合武陵山區生態文明建設特點分析了綠色信貸的設計與風險管理問題。

生態文明建設；綠色信貸；武陵山片區

一、引言

十八大報告明確指出：“建設生態文明，實質上就是要建設以資源環境承載力為基礎、以自然規律為準則、以可持續發展為目標的資源節約型、環境友好型社會。”生態文明建設本質上是要本著為當代人和后代人均衡負責的宗旨，轉變生產方式、生活方式和消費模式，節約和合理利用自然資源，保護和改善自然環境，修復和建設生態系統，為國家、民族的永續生存和發展保留、創造堅實的自然物質基礎。早在1995年，中國人民銀行發布《關于運用信貸政策促進環境保護工作的通知》，綠色信貸開始在我國發起。2007年7月，國家環保總局和中國人民銀行、銀監會聯合推出的“綠色信貸政策”，希望在金融信貸領域確立環境準入門檻，切斷高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張的資金來源，以推動可持續發展。2012年，銀監會制定了《綠色信貸指引》，要求銀行業金融機構積極調整信貸結構，有效防范環境與社會風險，更好地服務實體經濟，促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，要求“銀行業金融機構應當從戰略高度推進綠色信貸”。綠色信貸已成為我國生態文明建設的重要推手。

武陵山區是貧困地區，有著強烈的經濟發展、社會發展要求。同時，該地區生態環境脆弱，承載力有限，必須加強生態文明建設，實現可持續發展。因此，發展綠色信貸，是當前武陵山區推進“精準扶貧”、推進供給側改革的重要內容。

二、武陵山區生態經濟與綠色信貸發展

1、武陵山區生態經濟

生態文明建設與經濟建設、社會建設、政治建設、文化建設五位一體，相輔相成。生態文明建設的內容，涉及生態系統的各種類型，包括水生態文明建設、森林生態文明建設、農田生態文明建設、荒漠生態文明建設和城鎮生態文明建設等。

武陵山區憑借其獨特的地理、人文資源，充分利用其既有的水資源、生物資源、旅游資源，大力發展生態農業、生態旅游、生態工業等，生態產業已成為區域經濟的主導。瀘溪縣的柑桔，桑植、鶴峰、龍山的百合、生態煙葉和高山茶葉，分布湘鄂的大鯢等，已成為武陵山區的主導產品和知名品牌。另外，武陵山區是農村新能源開發的示范地區，20%以上的農戶使用了沼氣能源、太陽能和節能灶，循環經濟開始凸顯。

生態旅游產業發展方興未艾。張家界市旅游收入占GDP50%以上，武陵源區95%以上的財政收入來自旅游。以張家界為龍頭的武陵山區生態旅游經濟圈正在形成，原始森林度假、自然風景觀光、天然溫泉沐浴、地震遺跡考察、稀有大鯢觀賞等生態旅游人次規模逐年擴大，區域聯動不斷加強。伴隨張家界世界旅游精品的打造，武陵山區將成為我國以生態旅游為特征的觀光、休閑、度假勝地。

2、武陵山區生態文明建設面臨的困境

武陵山區生態環境脆弱，承載能力有限。片區平均海拔高，氣候惡劣，旱澇災害并存，泥石流、風災、雨雪冰凍等災害易發；部分地區水土流失、石漠化現象嚴重；土壤瘠薄，人均耕地面積為0.81畝，是全國平均水平的60%。因此，片區發展與生態保護矛盾尖銳，產業結構調整受到生態環境制約。同時，國務院武陵山片區區域發展與扶貧攻堅規劃（2011—2020年）要求武陵山區生態建設取得新成效，要求天然林得到有效管護，森林覆蓋率提高到57%以上；城市污水處理率和生活垃圾無害化處理率均達到80%以上，重點生態功能區得到有效保護；單位地區生產總值能耗和主要污染物排放水平明顯下降；防災減災能力顯著增強，建成比較完善的預警、監測系統和較強的救援處置能力。

這就要求在實踐中更為有效地配置和利用金融資源，提高資金在生態文明建設中的使用效率，發展綠色信貸是重要手段。

3、綠色信貸是武陵山片區金融扶貧的重要內容

綠色信貸的本質在于正確處理金融業與可持續發展的關系。其主要表現形式：為生態保護、生態建設和綠色產業融資，構建新的金融體系和完善金融工具。其目的是引導資金、貸款流入促進國家環保事業的企業和機構，并從破壞、污染環境的企業和項目中適當抽離，從而實現資金的“綠色配置”（鄧聿文，2007）。

近年來，武陵山片區金融支持力度逐漸加大。以湖南來鳳、龍山兩縣為例，2011年10月，國務院批復設立“武陵山龍山來鳳經濟協作示范區”，兩縣全面推進區域發展“十個一體化”。經國家相關部委批準，兩地農信社共同打造了全國第一個跨省免費支付結算一體化的金融服務平臺，雙方可以為對方居民辦理貸款、還款業務。來鳳、龍山兩縣農信社還啟動了資金匯劃、票據業務等同城化業務，每年可為當地百姓節約手續費近500萬元，實現貨幣信貸跨省互貸金額1億元以上。區域金融一體化建設進一步降低成本，提高了資金使用效率。結合“精準扶貧”，片區金融機構創新多種新型農業經營主體貸款、推進“土地流轉、經營權抵押貸”、推進“惠農通”農村普惠金融等金融服務，以綠色信貸推動了金融扶貧。

三、對開展綠色信貸的幾點思考

1、商業銀行應建立綠色信貸服務專業化隊伍

節能環保、生態保護領域是一個較為復雜的、跨行業的領域，細分行業較多、學科交叉較多、地域特色顯著，不同行業不同地域的客戶在該領域的風險普遍具有獨特的表現。因此，建立一支專業化綠色信貸團隊，統一研究并管理綠色信貸業務十分必要。商業銀行可以考慮在業務創新、風險管理、評審等部門設立專人或機構負責綠色信貸的政策研究、市場調查、產品開發、營銷組織、風險管控、業務合作、對外協調等職能。

2、創新綠色信貸產品和服務方式

生態文明建設將催生新的技術和產業，金融機構應在生態產業新領域尋找突破點。針對從事節能環保產業的企業主要是中小企業這一現狀，一是銀行應準確量化從事節能環保產業企業的節能項目運營質量和節能效益，努力開發專利權質押融資、收益權質押融資、碳資產質押融資、排污權抵押融資等創新產品。二是加大節能環保融資產品的創新。結合國家建筑節能認證、能耗審計、以及推進合同能源管理等政策，進一步加強對節能優秀工程、重點節能企業以及環保服務企業的分析研究，在有效嚴控風險的前提下，創新推出符合節能環保領域需求的各類融資產品。三是積極創新和探索減排領域相關融資產品。認真調查研究低碳節能環保的運行規律，密切跟蹤國家應對清潔發展機制（CDM）審批政策、氣候變化、標準制定與實施情況，結合綠色環保信貸需求特點，積極創新適合的融資及風險管理模式，創新推出以核證減排額為還款保障的新型融資資產品。四是積極推進綠色環保信貸領域的金融租賃業務。充分挖掘國有商業銀行目標客戶對余壓余熱利用裝置、低溫余熱發電設備、循環流化床鍋爐以及稀土永磁電機、變頻電機等高效節能設備以及除塵、垃圾處理、污水處理等環保設備的金融租賃需求。

加大信貸投放力度，創新金融服務手段和方式，積極探索和創新碳排放領域相關融資產品、節能融資產品、綠色信貸領域的租賃業務及綜合化金融服務，支持循環項目與低碳項目的研究、實施和發展，利用金融手段鼓勵通過科技創新來提高資源利用效率、減少污染物排放、保護生態環境，推動經濟發展方式的轉變，實現經濟社會與生態環境的協調發展。另外，銀行應提升綠色環保信貸領域金融服務的廣度和深度。

3、以風險管理為前提明確嚴控制度政策

首先，商業銀行應高度重視國家宏觀調控政策和環保標準提高帶來的系統性信貸風險，尤其是國家重點關注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發電、化工、造紙、紡織等高能耗、高污染行業的信貸風險。加快轉變信貸觀念，以“綠色信貸”建設為抓手，積極實施現有融資客戶的結構調整和不良貸款的清收轉化工作，優化和調整信貸結構。其次，對于已介入的列為國家環保產業政策限制類的項目（企業），應密切關注相關風險、貸款質量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步退出。對已介入的列為國家環保產業政策淘汰類的項目（企業）、商業銀行行業信貸政策確定退出類企業和產品涉及加工貿易禁止類目錄的企業，特別是不符合能耗標準的企業和高能耗高污染行業的落后產能的企業，要加快已有融資的退出步伐，認真落實資產保全措施，盡快退出或清收轉化，以確保信貸資產安全。

4、建立環保信息的溝通協調機制

商業銀行各級業務部門應進一步加強與當地環保部門的溝通與合作，在政府有關部門支持下，逐步建立起綠色環保信息的常態溝通機制。通過互訪、定期溝通等形式及時了解環保政策的要求和標準，掌握企業節能環保違法信息，配合環保單位糾正、制止、制裁企業的節能環保違法行為，逐步形成環保與信貸的協調機制，開辟節能減排工作相互促進的良好工作局面。

5、建立風險補償機制，重點推動新興產業和中小城鎮快速發展

對于積極服務于新興產業和中小城鎮的金融機構，政府要建立風險補償機制，如通過財政貼息、中央銀行提高再貸款份額、調低再貼現利率等風險補償手段鼓勵這類金融機構，提高其行為積極性，并對同業機構產生示范擴大效應。政府要對新城鎮化中金融機構的配合進行頂層設計，規制同業間的過度競爭，形成金融合力，強化對新興產業和中小城鎮的金融支持。

[1]中國銀行業監督協會：中國銀監會關于印發綠色信貨指引的通知[Z].（銀監發〔2012〕4號）

[2]鄧聿文：為企業節能減排構筑“綠色信貸”[N].上海證券報，2007-7-20.

[3]武陵山片區區域發展與扶貧攻堅規劃（2011—2020年）[EB/ OL].http：//www.iwuling.com/column/tongjishuju/wenhua/2012/ 0322/2105.html.

[4]何德旭、張雪蘭：對我國商業銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（12）.

（責任編輯：李桐希）

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