大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)及方向研究

陳冠宇

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我們的生活產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，進(jìn)而將我們引入一個(gè)新的時(shí)代——大數(shù)據(jù)時(shí)代。作為一個(gè)與數(shù)據(jù)密切相關(guān)的行業(yè)，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代具有得天獨(dú)厚的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，然而現(xiàn)有的發(fā)展模式已經(jīng)不能滿足時(shí)代的需求，金融機(jī)構(gòu)亟需改變自己的發(fā)展方向，進(jìn)而抓住時(shí)代機(jī)遇，贏得新一輪的競(jìng)爭(zhēng)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 金融業(yè) 優(yōu)勢(shì) 發(fā)展方向

互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致相關(guān)數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，海量數(shù)據(jù)將會(huì)為各大行業(yè)帶來(lái)新一波技術(shù)紅利。對(duì)于金融業(yè)這個(gè)對(duì)數(shù)據(jù)極度敏感的行業(yè)，數(shù)據(jù)運(yùn)用的重要性不言而喻，能夠高效運(yùn)用海量數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，必定會(huì)在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

一、迎來(lái)大數(shù)據(jù)時(shí)代

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，大量數(shù)據(jù)正通過(guò)我們周圍的設(shè)備不斷產(chǎn)生，社交網(wǎng)絡(luò)、在線購(gòu)物、支付平臺(tái)等等都在收集著數(shù)據(jù)。我們每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量正在以指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，2015年全球大數(shù)據(jù)儲(chǔ)量達(dá)到8.61ZB，而今后十年，用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的全球服務(wù)器總量還將增長(zhǎng)十倍。大數(shù)據(jù)正在以驚人的速度、數(shù)量和品種于各行各業(yè)中產(chǎn)生，大數(shù)據(jù)時(shí)代迎面而來(lái)。

作為又一個(gè)充滿創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)力的高科技前沿，大數(shù)據(jù)以其多源、海量、異構(gòu)的特性沖擊著我們身邊的每一個(gè)領(lǐng)域，已然成為繼云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)之后信息技術(shù)領(lǐng)域又一次顛覆性的技術(shù)變革。對(duì)大數(shù)據(jù)合理、有效地運(yùn)用不僅會(huì)改變生產(chǎn)和消費(fèi)的商業(yè)行為模式，同時(shí)也會(huì)引起信息數(shù)據(jù)在數(shù)量、頻度和運(yùn)用等方面的巨大變革。通過(guò)對(duì)大容量數(shù)據(jù)的收集、整理與分析，發(fā)掘新的內(nèi)容，創(chuàng)造出新的價(jià)值，帶來(lái)“新知識(shí)”與“大發(fā)展”，大數(shù)據(jù)將開(kāi)啟一次嶄新的、重大的時(shí)代轉(zhuǎn)型。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的優(yōu)勢(shì)

金融業(yè)作為一個(gè)與數(shù)據(jù)極度關(guān)聯(lián)的行業(yè)，能夠在當(dāng)前環(huán)境中抓住機(jī)遇，積極適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)將會(huì)得到更好的發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自身競(jìng)爭(zhēng)力。面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代，需要我們運(yùn)用全新的邏輯與思維，以數(shù)據(jù)化的方法解決我們遇到的問(wèn)題，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升洞察力，拓展知識(shí)的廣度與深度，進(jìn)而幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別趨勢(shì)并利用這些數(shù)據(jù)來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。就大數(shù)據(jù)時(shí)代而言，金融業(yè)具有得天獨(dú)厚的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，這主要源于以下三點(diǎn)：

（一）數(shù)據(jù)運(yùn)用傳統(tǒng)行業(yè)

金融業(yè)從最早的信用評(píng)級(jí)模型到后來(lái)的市場(chǎng)營(yíng)銷模型，直到現(xiàn)在的各類投資收益模型，近些年其對(duì)數(shù)據(jù)分析的實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)將極大地輔助其向“大數(shù)據(jù)”分析跨越。

（二）相關(guān)人才集中行業(yè)

金融業(yè)作為一個(gè)信息密集型服務(wù)產(chǎn)業(yè)，其信息技術(shù)等部門擁有大量的IT技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用人才，并逐年增加對(duì)信息系統(tǒng)的投資力度，使得其對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘、應(yīng)用能力不斷提升。

（三）數(shù)據(jù)收集多源行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)自身?yè)碛写罅拷Y(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來(lái)源，如客戶的賬戶信息、資金交易記錄、證券交易記錄等，與此同時(shí)還擁有網(wǎng)上銀行交易記錄、電商平臺(tái)交易記錄、證券投資收益曲線等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這些多維度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)極大地便利了金融業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘，也體現(xiàn)出金融業(yè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)收集能力。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的發(fā)展方向

大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展方向?qū)l(fā)生巨大改變，需要金融機(jī)構(gòu)迎合時(shí)代浪潮，以謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，從而在新一輪的競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展方向的展望，本文歸納為以下五點(diǎn)：

（一）單一數(shù)據(jù)源向多數(shù)據(jù)源轉(zhuǎn)變

對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，其數(shù)據(jù)來(lái)源大多為自身結(jié)構(gòu)化的金融信息，如財(cái)務(wù)信息等，但在當(dāng)前時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)來(lái)源急速增長(zhǎng)，引入投資者交易行為、客戶評(píng)分、公共事業(yè)繳費(fèi)記錄等多方面、多維度的數(shù)據(jù)，從而可以更精確、更有效、更客觀地進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。所以對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)而言，獲取更多源、更強(qiáng)有效的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)變得越來(lái)越重要。

（二）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析向復(fù)雜數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)變

對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析，不同于之前簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)分析，它需要更復(fù)雜的統(tǒng)計(jì)技巧來(lái)獲得準(zhǔn)確的結(jié)果。金融機(jī)構(gòu)目前對(duì)于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的利用率較低，面對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)則更缺乏基本的處理機(jī)制和系統(tǒng)化的挖掘方法，所以加快建立大數(shù)據(jù)分析體系，充分挖掘數(shù)據(jù)資源價(jià)值，創(chuàng)建大數(shù)據(jù)時(shí)代新的數(shù)據(jù)分析方法，這將成為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)深研方向。

（三）群體營(yíng)銷模式向個(gè)體營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)變

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過(guò)對(duì)客戶在社交媒體、多媒體終端等渠道產(chǎn)生的各類非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行解析，金融機(jī)構(gòu)可以將每一個(gè)客戶數(shù)據(jù)化，進(jìn)而可以為客戶構(gòu)建嶄新的360度數(shù)字畫像，分析粒度由群體精細(xì)為個(gè)體，從而可以分析個(gè)體客戶需求，并及時(shí)提供與之匹配的金融產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù)，提升客戶滿意度。

（四）傳統(tǒng)決策模式向數(shù)據(jù)決策模式轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)使得決策模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+經(jīng)驗(yàn)”決策模式向“數(shù)據(jù)證據(jù)”決策模式轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)更強(qiáng)調(diào)決策建立在牢固的證據(jù)基礎(chǔ)上。傳統(tǒng)的決策模式依賴于簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)分析和高層管理經(jīng)驗(yàn)，而大數(shù)據(jù)時(shí)代全量數(shù)據(jù)分析使得分析結(jié)果更具客觀性和決策支持性，所以金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的決策過(guò)程將會(huì)以數(shù)據(jù)為核心，圍繞客觀數(shù)據(jù)進(jìn)行決策判斷。

（五）傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估向數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)的運(yùn)用使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)更加全面、客觀。傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可能只是來(lái)源于對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的研究，但是大數(shù)據(jù)時(shí)代下，金融機(jī)構(gòu)可以利用企業(yè)的多角度關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)進(jìn)行參考評(píng)估，比如對(duì)于某家物流企業(yè)，銀行可以通過(guò)第三方平臺(tái)對(duì)其客戶滿意度、貨物運(yùn)輸量、物流效率等方面進(jìn)行了解，從而客觀評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)狀況。所以目前也有越來(lái)越多的股份制銀行主動(dòng)與阿里巴巴、騰訊等企業(yè)進(jìn)行合作，進(jìn)而以大數(shù)據(jù)思維建立起自己的新型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

四、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，對(duì)于金融業(yè)而言，未來(lái)的發(fā)展勢(shì)必聚焦在創(chuàng)新、復(fù)雜的業(yè)務(wù)方向，所以必須轉(zhuǎn)變現(xiàn)有思維模式，重新審視自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，主動(dòng)投身于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，將大數(shù)據(jù)的收集與挖掘作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心資產(chǎn)，提高資源分配效率，從而使自身在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中能夠脫穎而出。

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