醫療保險對中老年人住院醫療費用的影響

曹海濤

摘 要：利用回歸分析與中國健康和養老追蹤調查數據，發現擁有城鎮職工醫療保險、公費醫療和城鎮居民醫療保險的中老年人住院總醫療費用和住院自付醫療費用比新型農村合作更高。不同類型醫療保險的住院醫療費用補償比存在差距。較高補償比降低了醫療服務的相對價格，降低了參保人對醫療服務價格的敏感性，導致不同類型醫療保險中老年人醫療費用存在差異。應適當提高籌資標準，統一補償政策，縮小不同類型醫療保險中老年人醫療費用差異。

關鍵詞：醫療保險；住院費用；公費醫療；補償比

中圖分類號：F840 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）28-0038-02

以城鎮職工基本醫療保險、新型農村合作醫療、城鎮居民醫療保險為支柱的三大社會醫療保險在我國建立，標志著覆蓋城鄉的基本醫療保險體系初步建成，老年人群因生理和健康原因，易受疾病風險影響，是醫療服務利用較多、醫療費用較高的社會群體之一。關于醫療保險和老年人的醫療服務利用及醫療費用成為研究熱點。本文關注的問題是，不同類型的醫療保險對中老年人的住院醫療費用及其住院自付醫療費用產生何種作用和影響，其影響是否因醫保類型而有差異。

一、數據、方法和描述性統計量

數據來自中國健康與養老追蹤調查2013年數據，調查對象為45歲及以上中老年人家庭和個人，用于研究樣本共16 948人。簡單分析樣本發現，不同醫療保險類型的中老年人其住院總醫療費用和住院自付醫療費用存在差別，在中老年人的住院總醫療費用方面，公費醫療最高為36 165.38元，其次為城職保16 792.39元、城居保13 197.33元，新農合最低為10 066.42元，最高的公費醫療為最低的新農合的3.6倍，城職保為農合的1.7倍；在中老年人住院自付醫療費用方面，最高的公費醫療為11 090.24元，其次為城職保為6 361.03元，城居保為7 970.21元，最低的新農合為6 042.42元，最高的公費為最低的新農合的1.8倍，城職保為新農合的1.3倍。使用對數線性模型估計醫療保險類型與住院醫療費用的關系。因變量為住院醫療費用和住院自付醫療費用。自變量為醫療保險類型，包括公費醫療、城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險、新型農村合作醫療，均為虛擬變量。控制變量包括個體社會經濟特征、健康狀況、家庭特征，主要有年齡、性別、受教育程度、婚姻狀況、收入水平、子女數量、患有大病、慢性病數目、醫療服務可及性、自評健康狀況。

二、實證研究、結果及相關分析

將住院總醫療費用和住院自付醫療費用對自變量回歸，結果（見下表）。由于本文主要關注醫療保險類型，因此只列出醫保類型的回歸系數估計結果。

在上表中，不同醫療保險類型的參保人之間，在住院醫療費用上有顯著差異，在住院自付醫療費用上也存在顯著差異。與新型農村合作醫療參保人相比，參加職工醫保的中老年人的主要醫療費用高出93%，城居保高出57%，公費人群高出142%。在住院自付醫療費用方面，與享受新型農村合作醫療的參保者相比較，享受城職保的中老年人的住院自付醫療費用高出41%，享受城鎮居民基本醫療保險的參保者高出66%，而享受公費醫療中老年人高出10%。對比發現，在醫保報銷前，住院醫療費用方面，公費醫療人群比新型農村合作醫療人群高142%，報銷后，公費人群的自付住院費用只比新型農村合作醫療高10%。在對各類醫療保險的住院醫療費用實際補償比例進行分析后發現，參加公費的參保人的實際住院醫療費用補償比例為64%，參加城鎮職工醫保的參保人的住院費用實際補償比為61%，參加城鎮居民醫保的實際住院補償比為42%，參加新型農村合療的中老年人參保人的主要醫療費用實際補償比例為41%，在四種保險狀態類型中最低。醫療保險補償相對降低了醫療服務的價格，在參保者收入不變的情形下，使得參保人可能消費更多的產品和醫療服務，從而使不同醫療保險類型的參保者之間的主要醫療費用體現出明顯的區別。總結而言，不同醫療保險對中老年人住院總醫療費用、住院自付醫療產生的影響有所差異，這種差異應從醫療保險費用補償機制角度分析，即較高的補償比相對降低了醫療服務的實際價格，鼓勵參保人使用更多、更高質量的醫療服務，使得住院總醫療費用有明顯差異。

三、結論及政策建議

實證分析發現，在中老年人的住院總醫療費用和住院自付醫療費用方面，不同醫療保險類型的參保人的主要醫療費用有顯著的差異，參加公費醫保、城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險的中老年人，其住院總醫療費用顯著高于參加新型農村合作醫療的中老年人；在住院自付醫療費用方面，也表現出同樣的現象。對比各類醫保住院費用補償比，公費醫療最高，其次為城鎮職工醫保和城鎮居民醫保，新型農村合作醫療最低。較高的補償水平弱化了參保人的費用控制動機，產生較高的醫療費用。未來構建公平統一高效的基本醫療保險體系是未來改革的方向，首先，要逐步縮小不同類型保險之間的籌資差距。農村合作醫療、城鎮居民醫療保險與城鎮職工醫療保險籌資存在差距，可通過加大財政轉移支付力度并提高政府補助標準、加強個人的籌資責任并適時提升個人的參保標準，縮小新型農村合作醫療、城鎮居民醫保與城鎮職工醫保之間的籌資水平差距。其次，在籌資水平差距縮小的基礎上，逐漸統一不同類型醫療保險的補償水平，可從統一住院費用補償水平開始，通過制定統一的補償目錄范圍、補償標準，縮小醫療保險類型之間的不同補償水平導致的醫療費用差異。