簡(jiǎn)述中小企業(yè)融資問題及對(duì)策建議

王群

摘要：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快速增長(zhǎng)離不開中小企業(yè)的支撐，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的扶持政策也正在逐步完善，銀行針對(duì)中小企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展出臺(tái)適用的政策及規(guī)章。然而不論是保障政策還是融資制度等都還無(wú)法徹底解決我國(guó)中小企業(yè)面臨的融資困難的問題。如何尋找融資難的原因并加以解決是助推中小企業(yè)上升一個(gè)臺(tái)階的重要舉措。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)；中小企業(yè)；融資

1.引言

根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，截止2015年年末，已在工商部門登記的中小企業(yè)已達(dá)到約7000萬(wàn)家。中小企業(yè)上繳的稅費(fèi)總合約占全國(guó)稅收的72.4%，每年可提供近1.7億的工作崗位。毫不夸張地說(shuō)，中小企業(yè)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主力軍，扮演著越來(lái)越重要的角色。然而，我國(guó)中小企業(yè)最突出的問題是規(guī)模小、資金短缺、管理水平低等，尤其是資金數(shù)量少極大地限制了中小企業(yè)的發(fā)展。國(guó)家雖然出臺(tái)了給類政策幫助中小企業(yè)解決融資問題，助其良性發(fā)展。然而每年有很多中小企業(yè)因無(wú)法妥善解決融資問題而導(dǎo)致資金短缺進(jìn)入倒退階段。所以深入研究中小企業(yè)融資難的原因并提出合適的建議和改進(jìn)措施非常具有實(shí)際意義。

2.我國(guó)中小企業(yè)融資難的主要原因

2.1企業(yè)構(gòu)成、制度及管理水平有限

在我國(guó)，大部分中小企業(yè)的構(gòu)成簡(jiǎn)單，存在很多不合理之處。例如：有的企業(yè)在成立之初往往是由幾名技術(shù)人員構(gòu)成，沒有懂公司管理、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理的專業(yè)人員。這種不完善的公司構(gòu)成使得其在同行業(yè)中沒有什么競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下往往會(huì)被淘汰出局。

中小型企業(yè)屬于私營(yíng)性質(zhì)，創(chuàng)立者雖然有一定的資金但是不懂得制定管理公司的各項(xiàng)制度，更或者有制度，但制度缺陷無(wú)處不在，這種制度缺陷造成公司無(wú)法良好的運(yùn)轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致公司發(fā)展停滯不前或?qū)е鹿娟P(guān)門倒閉。

家族式的中小企業(yè)在我國(guó)中小企業(yè)中占絕大部分，這種家族式的中小企業(yè)實(shí)行的是股權(quán)集中制，這就造成了雖然內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)存在，但不能發(fā)揮其實(shí)質(zhì)作用，有些企業(yè)甚至根本沒有健全的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，這使得家族式企業(yè)在經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)初期的優(yōu)勢(shì)以后，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境下，會(huì)逐步喪失原有優(yōu)勢(shì)，弊端日益顯著，不利于企業(yè)的長(zhǎng)久健康發(fā)展。

2.2政府及銀行政策

中小企業(yè)近年來(lái)一直得到政府政策的支持，但是其從政府獲得的稅賦減免、補(bǔ)貼與大中型企業(yè)相比無(wú)任何優(yōu)勢(shì)可言。政府在制定政策是通常以大型企業(yè)為標(biāo)桿，更多的是根據(jù)大型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)考慮各類政策的制定。中小型企業(yè)獲得的政策優(yōu)惠沒有針對(duì)性，這就造成了一部分企業(yè)受益，而另外一部分企業(yè)不能受益的情況。現(xiàn)階段，國(guó)家對(duì)民間借貸并沒有相應(yīng)的法律法規(guī)，致使民間借貸較為混亂，容易損害企業(yè)和投資者的相關(guān)利益，侵害了中小企業(yè)的相關(guān)利益。

銀行作為大量資金的擁有者，他們更愿意選擇發(fā)展前景良好，固定資產(chǎn)較多，償債能力較強(qiáng)的大型企業(yè)進(jìn)行放貸，那些企業(yè)實(shí)力相對(duì)較弱，固定資產(chǎn)少的中小型企業(yè)往往很難從銀行獲得資金支持和貸款。

2.3融資及借貸制度

為保障中小企業(yè)可以通過(guò)融資進(jìn)行健康發(fā)展，解決其融資難的問題，國(guó)家開放了中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，但是企業(yè)上市條件太過(guò)苛刻，只有極少數(shù)企業(yè)才能獲的上市資格。無(wú)法上市就無(wú)法獲的良好的融資去解決資金短缺的問題。因此，融資制度是制約中小企業(yè)獲取融資保持發(fā)展的一個(gè)不利原因。

當(dāng)中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)合理的渠道及方式進(jìn)行融資解決資金困難時(shí)，他們習(xí)慣于通過(guò)民間借貸尋找融資途徑，這種非正規(guī)的融資方式期限短且利率高，會(huì)大大的增加企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。同時(shí)政府對(duì)民間借貸融資監(jiān)管不嚴(yán)，規(guī)范程度難以得到提升和保障，這也造成了中小企業(yè)融資難以通過(guò)民間借貸來(lái)解決。

3.解決中小企業(yè)融資問題的幾點(diǎn)建議

3.1提升自身實(shí)力，加強(qiáng)管理水平

企業(yè)的綜合實(shí)力是銀行貸款決策的重要依據(jù)，是債券發(fā)行和上市融資的重要條件。當(dāng)一個(gè)企業(yè)具有良好的管水平、盈利能力、信用度時(shí)可以得到銀行的貸款支持。中小型企業(yè)可根據(jù)自身發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合市場(chǎng)需求吸納一些管理水平較高且有經(jīng)驗(yàn)的管理人員。同時(shí)制定相應(yīng)的管理培訓(xùn)，不斷地提高企業(yè)的管理水平，使企業(yè)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3.2銀行應(yīng)持續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度

盡管我國(guó)銀行系統(tǒng)對(duì)中小企業(yè)提供了極大的支持，但是，仍然存在一些問題，比如抵押難、擔(dān)保難、基層銀行授權(quán)有限，貸款程序復(fù)雜繁瑣等。據(jù)此，銀行應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的核查評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)那些營(yíng)業(yè)狀況良好，利潤(rùn)增長(zhǎng)穩(wěn)定的企業(yè)房款借貸條件，簡(jiǎn)化審批流程，針對(duì)不同的企業(yè)出臺(tái)各類政策及制度。加快辦事效率，持續(xù)有效地保障中小企業(yè)的借貸要求，達(dá)到銀行和企業(yè)雙贏的效果。

3.3規(guī)范資本市場(chǎng)

民間借貸是大多數(shù)中小企業(yè)尋找融資的重要途徑，是獲取資金的重要方式。目前我國(guó)對(duì)民間借貸并沒有一個(gè)明確的法律地位，沒有法律層面對(duì)其的規(guī)范和保護(hù)，也很少有相關(guān)規(guī)定和政策對(duì)其進(jìn)行管理。我國(guó)應(yīng)加大對(duì)合法民間貸款的同時(shí)嚴(yán)厲打擊民間非法集資活動(dòng)，盡快把民間借貸納入我國(guó)金融的法治化道路。

結(jié)束語(yǔ)

中小企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科技進(jìn)步、增加就業(yè)等方面都起著非常重要的作用，具有巨大的經(jīng)濟(jì)作用和社會(huì)作用。然而由于各種原因造成中小企業(yè)融資難、發(fā)展難的問題日益凸顯。企業(yè)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)、政策及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)法不斷提升自己的管理水平，使企業(yè)始終走在健康發(fā)展的道路上。同時(shí)，政府應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)需求、企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r不斷地推出保障企業(yè)發(fā)展的政策，不斷的規(guī)范市場(chǎng)金融體制，在保障國(guó)名經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，解決企業(yè)融資難的問題，助推企業(yè)始終持續(xù)良好發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

王 群（1994.08- ），女，漢族，黑龍江省大慶市，本科。