簡述中小企業融資問題及對策建議

王群

摘要：我國經濟發展的快速增長離不開中小企業的支撐，國家對中小企業的扶持政策也正在逐步完善，銀行針對中小企業的規模和發展出臺適用的政策及規章。然而不論是保障政策還是融資制度等都還無法徹底解決我國中小企業面臨的融資困難的問題。如何尋找融資難的原因并加以解決是助推中小企業上升一個臺階的重要舉措。

關鍵詞：經濟；中小企業；融資

1.引言

根據官方統計，截止2015年年末，已在工商部門登記的中小企業已達到約7000萬家。中小企業上繳的稅費總合約占全國稅收的72.4%，每年可提供近1.7億的工作崗位。毫不夸張地說，中小企業已成為我國國民經濟增長的主力軍，扮演著越來越重要的角色。然而，我國中小企業最突出的問題是規模小、資金短缺、管理水平低等，尤其是資金數量少極大地限制了中小企業的發展。國家雖然出臺了給類政策幫助中小企業解決融資問題，助其良性發展。然而每年有很多中小企業因無法妥善解決融資問題而導致資金短缺進入倒退階段。所以深入研究中小企業融資難的原因并提出合適的建議和改進措施非常具有實際意義。

2.我國中小企業融資難的主要原因

2.1企業構成、制度及管理水平有限

在我國，大部分中小企業的構成簡單，存在很多不合理之處。例如：有的企業在成立之初往往是由幾名技術人員構成，沒有懂公司管理、經營管理、財務管理的專業人員。這種不完善的公司構成使得其在同行業中沒有什么競爭力，在激烈的市場競爭下往往會被淘汰出局。

中小型企業屬于私營性質，創立者雖然有一定的資金但是不懂得制定管理公司的各項制度，更或者有制度，但制度缺陷無處不在，這種制度缺陷造成公司無法良好的運轉，最終導致公司發展停滯不前或導致公司關門倒閉。

家族式的中小企業在我國中小企業中占絕大部分，這種家族式的中小企業實行的是股權集中制，這就造成了雖然內部治理結構存在，但不能發揮其實質作用，有些企業甚至根本沒有健全的內部治理結構，這使得家族式企業在經歷了創業初期的優勢以后，在市場競爭加劇的環境下，會逐步喪失原有優勢，弊端日益顯著，不利于企業的長久健康發展。

2.2政府及銀行政策

中小企業近年來一直得到政府政策的支持，但是其從政府獲得的稅賦減免、補貼與大中型企業相比無任何優勢可言。政府在制定政策是通常以大型企業為標桿，更多的是根據大型企業的發展特點考慮各類政策的制定。中小型企業獲得的政策優惠沒有針對性，這就造成了一部分企業受益，而另外一部分企業不能受益的情況。現階段，國家對民間借貸并沒有相應的法律法規，致使民間借貸較為混亂，容易損害企業和投資者的相關利益，侵害了中小企業的相關利益。

銀行作為大量資金的擁有者，他們更愿意選擇發展前景良好，固定資產較多，償債能力較強的大型企業進行放貸，那些企業實力相對較弱，固定資產少的中小型企業往往很難從銀行獲得資金支持和貸款。

2.3融資及借貸制度

為保障中小企業可以通過融資進行健康發展，解決其融資難的問題，國家開放了中小企業板市場和創業板市場，但是企業上市條件太過苛刻，只有極少數企業才能獲的上市資格。無法上市就無法獲的良好的融資去解決資金短缺的問題。因此，融資制度是制約中小企業獲取融資保持發展的一個不利原因。

當中小企業無法通過合理的渠道及方式進行融資解決資金困難時，他們習慣于通過民間借貸尋找融資途徑，這種非正規的融資方式期限短且利率高，會大大的增加企業生產經營成本。同時政府對民間借貸融資監管不嚴，規范程度難以得到提升和保障，這也造成了中小企業融資難以通過民間借貸來解決。

3.解決中小企業融資問題的幾點建議

3.1提升自身實力，加強管理水平

企業的綜合實力是銀行貸款決策的重要依據，是債券發行和上市融資的重要條件。當一個企業具有良好的管水平、盈利能力、信用度時可以得到銀行的貸款支持。中小型企業可根據自身發展狀況，結合市場需求吸納一些管理水平較高且有經驗的管理人員。同時制定相應的管理培訓，不斷地提高企業的管理水平，使企業具有市場競爭力。

3.2銀行應持續加大對中小企業的支持力度

盡管我國銀行系統對中小企業提供了極大的支持，但是，仍然存在一些問題，比如抵押難、擔保難、基層銀行授權有限，貸款程序復雜繁瑣等。據此，銀行應加大對中小企業的核查評估，對業務進行創新，對那些營業狀況良好，利潤增長穩定的企業房款借貸條件，簡化審批流程，針對不同的企業出臺各類政策及制度。加快辦事效率，持續有效地保障中小企業的借貸要求，達到銀行和企業雙贏的效果。

3.3規范資本市場

民間借貸是大多數中小企業尋找融資的重要途徑，是獲取資金的重要方式。目前我國對民間借貸并沒有一個明確的法律地位，沒有法律層面對其的規范和保護，也很少有相關規定和政策對其進行管理。我國應加大對合法民間貸款的同時嚴厲打擊民間非法集資活動，盡快把民間借貸納入我國金融的法治化道路。

結束語

中小企業對國民經濟的發展、科技進步、增加就業等方面都起著非常重要的作用，具有巨大的經濟作用和社會作用。然而由于各種原因造成中小企業融資難、發展難的問題日益凸顯。企業應根據法律法規、政策及市場經濟規法不斷提升自己的管理水平，使企業始終走在健康發展的道路上。同時，政府應該結合市場需求、企業發展狀況不斷地推出保障企業發展的政策，不斷的規范市場金融體制，在保障國名經濟水平的同時，解決企業融資難的問題，助推企業始終持續良好發展。

參考文獻：

[1]周沅帆.中小企業私募債券中信出版社，2013.

[2]陳曉維.我國中小企業融資難問題分析及相關建議上海復旦大學，2012.

[3]劉曉霖.中小企業融資難問題研究財會通訊，2010（01）：13-14.

[4]李玉琢，劉小新，張赤旗.關注中小企業經營與融資問題[N].金融時報，2011-11-20.

[5]宋柯.中小企業融資難成因及化解思路.重慶：西南大學，2010.

作者簡介：

王 群（1994.08- ），女，漢族，黑龍江省大慶市，本科。