區域資源視角下“財商教育”的實踐與思考

蔡練

“財商（Financial Quotient）”一詞最早由全球投資教育家羅伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾說：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的指標。”也就是說，財商教育的目的絕不是想讓受眾成為拜金主義者，而是讓他們懂得正確認識金錢以及如何運用金錢的規律，去創造財富，使自己能夠過上富足、自由的生活。

2013年12月，《國務院辦公廳關于進一步加強資本市場中小投資者合法權益保護工作意見》明確提出要“加大普及證券期貨知識力度。將投資者教育逐步納入國民教育體系，有條件的地區可以先行試點”。2015年，廣州市36所中小學在9月份秋季開學時正式試點開設金融理財知識教育地方課程，參加學生將近萬人。廣州市中小學金融理財教育旨在對中小學生金融理財知識進行普及教育，引導中小學生樹立正確的金錢觀、消費觀和財富觀，從小養成良好的理財習慣。金融理財教材要求從中小學生的年齡和心理實際情況出發，努力嘗試開展跨學科領域的教學與實踐活動，整合各類課程資源，促進學生金融與理財知識的融會貫通和多角度、多層面思考問題能力的形成。

那么，如何進行跨學科領域的財商教育的教與學活動，如何整合校本資源、進行特色化的金融理財課程的開發，如何讓財商教育來源于生活、服務于生活呢？長堤真光中學作為廣州市金融教育試點學校，早在2014年就開始了金融特色課程研發與實施。通過近兩年的實踐與探索，學校的財商教育日益成熟，財商課程日趨完善，成為學校品牌課程之一。

一、審視區域財商教育資源

1. 學校地緣提供豐富商道。長堤真光中學地處廣州市民間金融街中段，學校周邊有著孫中山親手創辦的中央銀行舊址，有著國家四大銀行的省級分行、廣州民間金融博物館、多間民間金融借貸公司等。這些區域金融理財資源得天獨厚，為學校進行校本特色財商課程的開發與實施準備了豐富的教育資源。學生們每天行走在民間金融街上，日常耳濡目染的金融文化與金融專業知識，為學校財商教育做了先期教育鋪墊。

2. 校史文化蘊含濃厚商史。學校與廣州著名的十三行商業區相毗鄰。廣州十三行是古代海上絲綢之路的產物。1757年清朝對歐美“一口通商”，十三行成為海上絲綢之路繁榮發展的歷史高峰。十三行代表著嶺南深厚的文化記憶，是連接中西方經濟的樞紐，是重要的商業符號。

同時，學校校園內有一座市級文物建筑——“潮州八邑會館”。原為旅省潮州商人興建的會館，用于商務活動和潮人子弟赴省城的驛站，方便十三行潮商行走往來。潮州八邑會館在歷史上舉行過重大社會活動。1912年孫中山先生在此發表演說，號召潮人為國擔當。經商與金融、自強與愛國的精神成為校史文化中重要的一部分，堪值傳承與教化。

3. 生源背景渴求時代商略。長堤真光中學地處一德路與人民路交接之處，周邊多為海鮮干貨、衣著服飾、文具玩具等小商品批發市場，學校生源多為周邊商家子弟。學習金融知識，增強智慧理財能力，提升生活能力，助力家庭，成為學校實施財商教育的立意之一。

二、財商教育的實施策略

1. 財商教師的培養。結合金融理財知識內容，學校選定數學科教師作為金融校本課程的主導教師，組織學習財商專業知識的繼續教育與主題培訓，奠定金融專業知識，以免產生專業性錯誤。學校國家級骨干教師、高級教師組成研發小組，指導財商教師進行備課、磨課、知識鉆研、金融教材編寫等系列開發行動，提升教師的課程開發與綜合指導能力。選派骨干教師參加全國首屆財商教師培訓，學習財商教育的專業知識，學習先進經驗與做法，切實開展財商教育的“走出去、學進來、新發展”的研發路線。

2. 財商課程校本教材的研發。校本教材是一所學校的個性體現，每本書的主題更是這本教材個性的體現。2015年，學校編印《金融》校本教材，規范金融知識學習。教材通過真實的案例和名人故事啟發學生，結合學生的生活經驗，總結和提煉知識點，讓學生了解貨幣、銀行以及借貸、儲蓄、投資、消費等金融知識與技巧。

3. 財商課程的固化。學校把財商課程作為必修校本課程，使之開展常態化、固定化。學生在七、八年級完成學習，每周三下午第六節課為年級金融課，每學期學生要完成一定數量的金融實踐報告，與家長進行金融主題的教育互動等，在課程開設、課程研討、課程學習、課程評價等方面實現了常態化運作。通過財商特色課程的推行，培養學生觀察、探究生活中的經濟奧秘，主動去體驗和融入適當的經濟生活中；培養學生深入了解市場、價格、商品、貨幣、消費、投資、理財等經濟、金融常識；培養學生繼續擴大對宏觀經濟，對國家、世界經濟環境的了解；培養學生有意識地訓練自己的財商，做好人生規劃、培養領導能力和學會寫作項目建議書等技能。

4. 財商教育活動的實踐體驗。學校的財商教育不僅在課堂與日常生活中開展，而且注重利用節假日進行別開生面的金融實踐體驗活動。比如“春游出行省省省”，“我們家的年夜飯”大預算，“盤點春節-我們家的理財寶”等活動。尤其在2016年2月22日，正值元宵佳節的開學日，廣州市長堤真光中學舉辦了一場“別樣開學禮”——以“廟會集廣府文化·善行顯為世之光”為主題的校園慈善義賣廟會。每個班都設計了一個金融賬本，做好臺賬。在校園廟會的慈善義賣活動中，班級預算是多少，成本投入了多少，實際支出了多少，最后收益多少，都要記錄在案。最后，每個人都要寫一份金融分析報告。通過賬本，核計預算與支出，培養學生理財能力。同時，讓學生明白做生意應該如何做。比方說，開門就要笑臉，這是服務精神；買賣講求誠信，才有商家信譽；自家的貨物好在哪里，要有品牌意識，等等。

5. 財商金融資源的整合。長堤真光中學坐落在廣州民間金融街的核心區域，周邊有很多家銀行，小額貸款公司和當鋪等。與學校毗鄰的廣州市民間金融博物館成為學校財商教育的實踐課堂，學生開展了系列的參觀學習活動，感受昔日金水長堤的輝煌。同時，學校還得到了廣東教育學會、中國教育學會財商教育中心的悉心指導，并攜手廣州市普惠金融平臺、中國銀行等共建單位，對學校財商課程研發進行專業指導，并給學生們分析金融報告，相應地設置后續課程，告訴他們應該如何去進行成本核算，如何制定金融報告，進一步明白應該如何理財。

三、財商教育的創新與思考

1. 生活財商的提升。竇桂梅校長曾說：“今天我們給孩子們什么樣的底子，決定著孩子未來有什么樣的世界。”學校在構建實施財商教育特色課程的過程中，努力將目光從應試本位的教育觀、唯分數論的評價觀轉向師生精神層面的發展、人格素養的提升、綜合能力的開發，促進人體自身、人與社會、人與自然的和諧發展。

長堤真光中學是廣州市義務教育階段特色學校，學校推行“為世之光”特色文化，其育人內涵為：傳最中國的文化，辦最生活的教育，育現代素養公民。金融特色課程的開設，即“最生活的教育”的體現，學習金融知識，提升理財智慧，服務和美生活，體現學校“生存與生活并存、知識與素養并重”的育人思路。學校開展的財商教育，就是為莘莘學子將來能“為世之光”而積蓄光能。

2. 社會主義核心價值觀教育的踐行。財商課程與相關活動的開展，也是學校進行社會主義核心價值觀教育的創新之舉。例如，通過學習相關金融理財知識，學生明白“君子愛財，取之有道”的人生哲理，樹立學生積極向上的價值觀；通過參與廣府廟會義賣，學生在活動中踐行“誠信、友善”的商道文化；通過撰寫金融報告，學生領悟知識就是財富、“君子理財，從善如流”的“文明、和諧”的品質；通過了解支付寶、微商等現代金融與商務知識，學生明白順應時代發展潮流，做個時代弄潮兒的開拓、創新精神。

3. 財商教育實現三贏的品牌效應。在近兩年的常規、常態實施中，學校財商教育特色課程“以銀行金融基礎知識的學習為核心，以培養學生金融理財意識和基本能力、經濟素養為基本目標”的初步達成。學生們積累了一些基本的理財知識，理解了一些基本的經濟常識和經濟規律，形成一定的經濟、金融素養，加強了與經商家長的金融互動，為提升智慧生活的品質奠定了一定的基礎，這對于他們將來的職業規劃是有利的。

同時，在課程開發過程中，財商教師們學會與其他教師合作、與校長的合作、與學生的合作、與學生家長合作、與社區人員合作、與專家合作等。因為在特色教育的實施過程中，教師們遇到不同的情況，經歷不同的過程，處理不同的問題，走向了專業成長更廣闊的平臺合作精神和創新精神。

當然，作為第一個“吃螃蟹的人”，長堤真光中學財商教育行動走在了廣州市相關教育的前列。2015年9月，當廣州市正式試點開設“金融理財”教育課程的時候，長堤真光中學已進行了一年多的實踐與探索，積累了經驗，取得了成效。學校成為了“廣州市義務教育階段特色學校”“廣州市金融教育試點學校”。從鳳凰衛視中文臺《全媒體大開講》節目的專訪開始，各路媒體紛至沓來，對學校的創新教育之舉進行了肯定、宣傳與報道，學校口碑日佳，品牌漸樹。

在兩年多時間的嘗試和探索中，學校在財商教育與實踐研究方面積累了大量寶貴的案例，也逐步了解業界對財商教育的推進情況，這些經驗又進一步推進學校對財商教育的新思考。

1. 財商教育的觀念亟待更新。財商的概念進入中國為時未久，而財商教育在我國更是一片空白，尤其是對青少年的財商教育甚至被看作一片禁區。真正意義上的財商應該是一個人認識、管理、創造享用資源（財富）的能力。而現在絕大多數家長對財商的認知還僅僅停留在表層，認為孩子的價值觀、金錢觀尚未成熟，這樣的教育工作并不利于他們的成長，以后選擇銀行儲蓄就行，這樣只讓孩子養成“節儉”、“不亂花錢”的習慣，但絕不是真正的財商表現。現在時代變化太快，我國青少年的財商教育亟待加強。

2. 財商教育是學生品質培養的重要途徑。財商教育不僅僅是理財教育，更是品德教育。學校通過兩年的教學實踐與探索，摸索出財商教育應順應我國教育改革的要求，貼近生活，在教學實踐過程中結合孩子們的未來生存發展的實際需要進行教學。學校在推行財商教育的同時，滲透“君子愛財，取之有道；君子理財，從善如流”的法制觀念和公益精神，希望在社會主義市場經濟不斷深化與完善的今天，幫助學生樹立正確的價值觀和人生觀，培養自立、自信、自強的精神，成長為有生存的技能、熱愛生活、有理想、有責任、講誠信、有進取精神的創新型人才。

3. 財商教育應走向普適化。目前財商教育的普及與推廣雖然已經有了一個良好的開端，但是與素質教育的目標相比還需要從深度和廣度上深入研究財商教育的規律，研究其在中小學素質教育中的特殊作用，研究適合我國中小學生的財商教育的理念和方法。

同時，中小學財商教育的實施路徑需要課堂教育、家長教育、社會實踐等方面的相互積極地協調配合，如設立財商實踐基地，如銀行、超市、金融市場等等，為未來的財商教育活動開創新的局面。