晉州市建立三位一體金融風險防控體系

摘 要 2016年初，晉州市財政局建立了市、鄉、村三位一體的金融風險防控體系，此體系由市級的打擊和處置非法集資工作領導小組、鄉鎮的打擊非法吸儲監管領導小組和村金融監督員組成，三個組成部分相輔相成，缺一不可。金融風險防控體系能依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，保護金融消費者的合法權益，有效防范金融風險，形成金融市場監管長效機制。

關鍵詞 三位一體 金融監管 金融風險 長效機制

近兩年，晉州市財政局積極探索金融市場監管體系建設的有效途徑，全面整合金融監管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉、村三位一體的金融風險防控體系。2016年初，三位一體風險防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統性和區域性金融風險，維護良好的金融生態環境，為晉州經濟發展打下了堅實基礎。

一、三位一體金融風險防控體系的組成

三位一體風險防控體系分三部分：市級的打擊和處置非法集資工作領導小組、鄉鎮的打擊非法吸儲監管領導小組和村金融監督員。三個組成部分相輔相成，缺一不可。

（一）市設打擊和處置非法集資工作領導小組

按照《晉州市人民政府關于建立健全地方金融監管體制的實施意見》（晉政函〔2015〕 30號）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領導小組負責全市金融監督管理工作。具體職責如下：

第一，依法對本地區各類金融機構實施監管，及時處置金融風險。

第二，加強民間借貸、新型農村合作金融組織的引導和規范。監管重點是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動等各類違法違規行為。

第三，防范和化解地方金融風險，做好維護社會穩定的工作。

第四，未經政府批準，不允許批建合作社、投資公司、擔保公司、小額貸款公司等機構。對相關部門不作為、亂作為，發生非法集資行為的，嚴肅追究部門和責任人員的責任。

（二）鄉鎮設打擊非法吸儲監管領導小組

打擊非法吸儲監管領導小組負責本區域防范和處置非法集資總體工作，切實擔負起第一責任人的責任。具體職責如下：

第一，負責落實市打擊和處置非法集資工作領導小組部署的各項工作。

第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護良好的金融環境。

第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機構底數，掌握真實具體的情況，加強監督管理。

第四，做好本轄區金融活動風險的監測預警和協同處置工作，制訂應急預案，統籌安排信訪維穩工作。

第五，做好本轄區金融監督員的篩選、審核工作。

第六，做好對本轄區金融監督員的監督管理以及考核工作。

（三）村設金融監督員

各村設立金融監督員，金融監督員負責監督本村金融市場主體，財政給予每人每月300元補助。金融監督員具體職責如下：

第一，依法、公正地對本村的存貸款活動進行合規性監督，妥善化解風險隱患。

第二，負責監督本村銀行代辦員，發現沒有審批手續的代辦員或為非法機構辦理存貸業務的人員要及時勸止，并在第一時間上報。

第三，負責向群眾宣傳非法集資的危害，引導群眾在國家批準的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。

第四，定期向所屬鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組上報本村的存貸款情況，及時報告可能引發區域性、系統性金融風險的突發事件，做好維護社會穩定的工作。

第五，上報不及時或有意隱瞞的，依問題嚴重程度扣發補助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關責任。

二、金融風險防控體系工作機制

晉州市充分發揮機構間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領導小組為龍頭，鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組為主體，村金融監督員為基礎的風險防控體系，構建市、鄉、村三級聯動、逐級上報的工作機制。金融監督員應半月向鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組匯報工作情況，鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組每月向市金融辦匯報工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室匯報。

三、金融風險防控體系人員要求

市打擊和處置非法集資工作領導小組以市委常委、常務副市長為組長，公安、法院、發改、電視臺、住建、信訪、農林畜牧等23個重要部門組成，小組下設辦公室、協調和監測組、打擊和處置組。

鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組成員從各鄉鎮、園區專職人員抽調（可掛靠財政所），由一名副鎮長任組長，另外安排兩名具體辦事人員，并報市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室備案。

每村設立1～2名金融監督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設2名，人口<3000人的村設1名。金融監督員須具備良好的文化素質，了解金融行業相關知識，清正廉潔，認真負責，群眾基礎好、威信高的老干部、老黨員可作為最佳人員，篩選、審核完成后由鄉鎮打擊非法吸儲監管領導小組上報市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室備案。

四、金融風險防控體系的目標

三位一體防控體系能依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，保護金融消費者的合法權益，有效防范金融風險，形成金融市場監管長效機制。

（一）建立金融監督員長期培訓機制

金融監督員處在風險防控體系的最底端，肩負著一線作戰的重要職責，要定期對其進行再教育，形成長期培訓機制。2016年8月，舉行全市金融監督員培訓會，12個鄉鎮共271名金融監督員受訓。通過專家授課，發放宣傳紙、小冊子等多種形式，提高了金融監督員整體素質。

（二）建立金融監督員問責考核制度

建立金融監督員問責考核制度，每年年底進行考核，滿分100分，90分以上為優秀，60分以下為不達標。根據考核得分，分出等次，對不達標者在扣罰補助的同時進行處罰，嚴重者撤職，對優秀的進行獎勵。

五、結語

市、鄉、村三位一體的風險防控體系，對晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務中心、擔保公司、典當行、股權投資（管理）企業和各類投資（咨詢、管理）企業等金融相關市場主體的監管，促進行業，健康發展，對防止出現監管真空起到了良好的效果，為晉州經濟騰飛發展加足油、助滿力。

（作者單位為河北省晉州市財政局）

[作者簡介：陳文麗（1979—），女，本科，經濟師，電子工程師，研究方向：金融。]